d. Giai đoạn 4: Quy trình thu hồi nợ vay
3.2.3.1. Giải pháp về mở rộng hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở
ở nước ta QTDND dự kiến sẽ phát triển về cả số lượng, chất lượng và quy mô hoạt động, đến năm 2020, hệ thống QTDND có khoảng 1.700 cơ sở (với khoảng 2.700 ngàn thành viên và tổng nguồn vốn hoạt động khoảng 30.000 tỷ đồng). QTDND Trung ương với khoảng 40 Chi nhánh hoạt động tại các tỉnh thành phố trong cả nước. Về cơ bản QTDND Trung ương sẽ có đủ khả năng phục vụ, hỗ trợ nhu cầu về vốn cho tất cả các QTDND cơ sở. Ngồi ra QTDND Trung ương có thể mở rộng các hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng để tăng cường năng lực tài
chính và hiệu quả hoạt động cho bản thân cũng như toàn hệ thống QTDND. Với dự kiến phát triển trên đây của QTDNDTW, mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt động đối với QTDND cơ sở trên địa bàn tỉnh Thanh Hoá cần tập trung một số giải pháp sau:
+ Một là, về số lượng QTDND cơ sở. Hiện nay có 42 quỹ/630 xã phường trên
toàn tỉnh. Như vậy số QTDND cơ sở hoạt động trên địa bàn chiến tỷ lệ rất thấp so với tổng số xã, phường. Việc thành lập mới QTDND cơ sở là cần thiết, song phải đảm bảo thật khách quan, hội tụ đủ các điều kiện. Được cấp uỷ Đảng chính quyền các cấp tỉnh, huyện và cấp xã phường nhất trí và ủng hộ, Ngân hàng Nhà nước thực hiện thẩm định chặt chẽ các điều kiện, tình hình phát triển kinh tế xã hội, nhu cầu gửi vốn, nhu cầu vay vốn, trình độ cán bộ, điều kiện đường giao thơng, tình hình an ninh chính trị… của từng địa phương (nơi xin thành lập QTDND cơ sở) nhằm tăng cường mở rộng số lượng QTDND cơ sở và đảm bảo chất lượng hoạt động đối với những QTDND cơ sở mới ra đời.
+ Hai là: mở rộng hoạt động của QTDND cơ sở trên địa bàn không chỉ về số lượng quỹ, mà từng quỹ cần mở rộng về quy mô và chất lượng hoạt động bao gồm:
Về quy mô về huy động vốn và cho vay vốn: từng bước củng cố nâng cao chất lượng và mở rộng quy mô hoạt động. Muốn mở rộng quy mô huy động và cho vay vốn tại QTDND cơ sở thì cần phải tăng vốn điều lệ, vì: theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng, hoạt động của các tổ chức tín dụng phải đảm bảo các tỷ lệ an tồn giữa vốn tự có với các chỉ tiêu huy động vốn, dư nợ cho vay và đầu tư tài sản cố định. Cụ thể quy định cho vay một khách hàng khơng vượt q 15% vốn tự có, nếu vốn điều lệ tại QTDND cơ sở thấp thì khơng thể mở rộng được quy mô cho vay những dự án phát triển sản xuất kinh doanh lớn của thành viên.
+ Ba là, mở rộng địa bàn hoạt động. Trước đây theo quy định mỗi QTDND cơ sở chỉ được hoạt động trong phạm vi xã, phường, đến nay căn cứ vào khả năng hoạt động của từng QTDND cơ sở, Ngân hàng Nhà nước cấp phép cho những
quỹ có đủ điều kiện để mở rộng địa bàn hoạt động trong phạm vi từ 2 đến 3 xã phường. Để thực hiện mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt động, ngoài việc mở rộng về quy mơ hoạt động thì QTDND cơ sở cần tăng cường mở rộng địa bàn hoạt động, đây là một trong những nhiệm vụ mang tính chiến lược của hệ thống QTDND.
Điều kiện để các QTDND cơ sở trên địa bàn mở rộng địa bàn hoạt động:
. Thứ nhất, đội ngũ cán bộ quản lý, cán bộ chun mơn phải có kinh nghiệm, được đào tạo qua trường lớp và qua thực tế, có đủ trình độ, năng lực và tâm huyết, nhiệt tình với cơng việc, đáp ứng nhu cầu quản lý QTDND.
. Thứ hai, QTDND cơ sở phải có năng lực về tài chính, khả năng khai thác nguồn vốn tốt, trong q trình hoạt động có bước tăng trưởng hàng năm khá kể cả về số lượng và chất lượng.
. Thứ ba, địa bàn mở rộng phải được khảo sát, đánh giá như: nơi xin thành lập QTDND cơ sở mớ,i đặc biệt phải được sự đồng tình, hỗ trợ thống nhất cao của cấp uỷ Đảng, chính quyền địa phương nơi xin mở rộng. Đồng thời được Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động.
. Bốn là: nâng cao chất lượng hoạt động QTDND cơ sở.
Thực tế trong hoạt động Ngân hàng nói chung và hệ thống QTDND nói riêng, việc mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt động là hai mặt của một vấn đề, có quan hệ chặt chẽ với nhau, vì QTDND cơ sở phải liên tục và thường xuyên nâng cao chất lượng hoạt động thì mới có thể tồn tại và phát triển trong cơ chế thị trường như hiện nay. Mặt khác chất lượng hoạt động tốt, gây được uy tín đối với thành viên và khách hàng, được nhân dân tin tưởng thì QTDND cơ sở ngày càng thu hút được nhiều khách hàng và thành viên tham gia. Để đáp ứng điều đó thì cần phải mở rộng quy mơ, mở rộng địa bàn hoạt động.