L NÓI ỜI ĐẦU
1.3.4 Về chất lượng quản lý rủi ro trong bảo lãnh ngân hàng của ngân hàng
hàng thương mại
Quản lý rủi ro trong hoạt động bảo lãnh phải luôn được ngân hàng thương mại xem trọng nhưng chất lượng còn hạn chế, thua kém. Bên cạnh mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp trên toàn cầu, ngân hàng thương mại cũng thường xuyên cập nhật thông tin và phối hợp với các tổ chức phòng chống tội phạm trên thế giới như: Cục Điều tra Tội phạm Tài chính (Financial Investigation Bureau - FIB), Cảnh sát quốc tế (Interpol), trong việc ản lý rủi ro trong hoạt động nqu ày. Cùng với đó, ngân hàng thương mại cịn có phịng ban chun biệt đặt tại Hội sở để phục vụ cho hoạt
động thanh toán quốc tế, bảo lãnh nước ngoài và các hoạt động hợp tác quốc tế khác để hỗ trợ các chi nhánh của ngân hàng thương mại. Phịng này có chức năng thu thập và xử lý các thông tin về các ngân hàng đại lý và thông qua các ngân hàng đại lý để tìm kiếm thơng tin từ các đối tác khác khi được yêu cầu. Mặt khác, phịng này cũng có nhiệm vụ phối hợp với các chi nhánh trong việc xác thực chữ ký, con dấu trên cam kết bảo lãnh, cung cấp thông tin khi chi nhánh có yêu cầu cũng như phát đi các thơng tin cảnh báo tồn hệ thống của ngân hàng thương mại khi cần thiết.
Bên cạnh đó, ngân hàng thương mại cần chú trọng để những cán bộ có năng lực, trình độ cũng như đạo đức tố, có kinh nghiệm thực hiện nghiệm vụ bảo lãnh. Ngoài ra, để tạo sự riêng biệt và góp phần kiểm sốt rủi ro, các cam kết bảo lãnh do ngân hàng thương mạiphát hành đều được phịng qủn trị tín dụng theo dõi và quản lý chặt chẽ, thư bảo lãnh được in bằng giấy chuyên biệt có logo màu của ngân hàng, có sê ri và được quản lý bằng chương trình quản lý ấn chỉ chặt chẽ. Phân cơng ẩm th quyền ký trên thư bảo lãnh/hợp đồng bảo lãnh cũng được quy định chặt chẽ.
Công nghệ tin học đ được áp dụng trong thao tác vã à quản lý hoạt động bảo lãnh, nhưng vẫn cịn thơ sơ, chưa đáp ứng được nhu cầu thực tiễn. ngân hàng thương mại phải áp dụng phần mềm tin học chuyên dùng cho tài trợ thương mại (Trade Finance - TF), trong đó có mảng ứng dụng trong cơng tác bảo lãnh, nhưng phần mềm này đã bộc lộ nhiều điểm yếu. Các thông tin về việc phát hành bảo lãnh đều phải được cập nhật vào hệ thống này, tuy nhiên, chương trình chưa đáp ứng được nhu cầu truy xuất thông tin đầy đủ về cam kết bảo lãnh ã phát hành. Bên cđ ạnh đó, cơng nghệ này tuy được sử dụng để bước đầu tạo ra sự chuẩn hóa trong mẫu thư/điện bảo lãnh được phát hành, nhưng trên thực tế ứng dụng này đã không thể sử dụng được và các cam k bết ảo lãnh đều phải soạn thảo thủ công. Đây là hạn chế lớn nhất. Điều này làm gia tăng thời gian phục vụ khách hàng và không tạo được sự thống nhất trong mẫu biểu sử dụng trên toàn hệ thống của ngân hàng thương mại.
Quản lý rủi ro ủa hoạt động bảo lc ãnh nước ngoài
Trong hoạt động này, gian lận, lừa đảo và giả mạo thường tinh vi, trị giá khá lớn, thường được tổ chức quy mô và nhằm vào những công ty xuất nhập khẩu mới
thành lập, chưa thông thạo trong thương mại quốc tế để mời chào b g nhằn ững món lợi lớn, những thương vụ mang lại hiệu quả cao. Trong các dạng rủi ro trên, lừa đảo quốc tế xuất hiện nhiều nhất.
Hiện nay, tình hình khó khăn do nền kinh tế thế giới suy thoái ảnh hưởng đến kinh tế trong nước, các thủ đoạn lừa đảo quốc tế nói chung và lừa đảo, gian lận và giả mạo trong bảo lãnh nước ngồi nói chung ngày càng nhiều. Các tổ chức lừa đảo thường lợi dụng tâm lý rất cần đầu ra của các nhà xuất khẩu cũng như tâm lý nhập hàng rẻ của các nhà nhập khẩu để đưa ra các điều khoản bất lợi và đầy rủi ro khi hợp tác. Bên cạnh các trường hợp kể trên ngân hàng thương mại phải phát hiện v ừ à t chối thanh toán nhiều bảo lãnh giả mạo, đồng thời báo cáo cho cơ quan chức năng và phát cảnh báo đến các ngân hàng bạn.
Qua thực tế các trường hợp gian lận, lừa đảo và giả mạo trong hoạt động bảo lãnh nước ngoài bị phát hiện tại ngân hàng thương mại cho thấy các thủ đoạn trên dù có tinh vi đến đâu cũng sẽ có những khe hở nhất định. Những khe hở đó có thể là những món lợi lớn từ thương vụ, các thỏa thuận hợp tác quá dễ dàng nhưng hiệu quả lại rất cao; hoặc đó có thể là các điều khoản bất lợi trong mẫu bảo lãnh yêu cầu phát hành; hoặc các lỗi “đỏ” về chính tả, ngữ pháp hoặc văn phong trong cam kết bảo lãnh giả mạo đ được phát hành dưới tã ên các ngân hàng lớn.
Quản lý rủi ro của hoạt động bảo lãnh trong nước
Hoạt động bảo lãnh trong nước cũng đối mặt với những rủi ro về gian lận, lừa đảo và giả mạo. Khác với bảo lãnh nước ngồi, các thủ đoạn trên khơng tinh vi bằng và giá trị không lớn. Trong các thủ đoạn trên, các trường hợp bị phát hiện trong hoạt động bảo lãnh trong nước tại ngân hàng thương mại cho thấy bảo lãnh giả mạo được sử dụng nhiều nhất. Đa số các cam kết bảo lãnh b àm giị l ả chủ yếu để phục vụ cho các tổ chức phát hành để tránh sử dụng đến ngân qu , chỹ ẳng hạn: dự thầu, thực hiện hợp đồng, bảo hành,... Các trường ợp này thường ít được phát hiện, h tuy rất dễ nhận biết, bởi bên nhận bảo lãnh trong nước thường ít chú trọng đến cam kết bảo lãnh và thường xem đó như một thủ tục. Đây là điều rất bất lợi cho bên nhận bảo lãnh và dễ bị lợi dụng. Rõ ràng, trong trường hợp này, việc phối hợp giữa ngân
hàng phát hành và bên nhận bảo lãnh là phương pháp hiệu quả để phát hiện các rủi ro này.