4. Nội dung khái quát của luận văn:
2.2 Tình hình khai thác bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại BIC Thá
2.2.1 Quy trình khai thác bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại BIC
57,64%, tuy nhiên tốc độ tăng về lợi nhuận trong năm này chỉ là 39,47% điều đó có nghĩa là tuy doanh thu tăng không nhiều nhưng hiệu quả kinh doanh lại đạt ở mức cao. Bên cạnh đó, vào năm 2020, do sự cạnh tranh khốc liệt của thị trường và chịu sự tác động của dịch Covid-19 tốc độ tăng của doanh thu và lợi nhuận có phần giảm bớt nhưng BIC Thái Nguyên đã nhanh chóng chấn chỉnh và lấy lại được vị thế của mình trên thị trường, đặt mục tiêu doanh thu năm 2021 đạt 80 tỷ.
Với mức doanh thu và lợi nhuận khá cao, hầu hết tăng qua các năm chứng tỏ BIC Thái Nguyên hoạt động kinh có doanh hiệu quả. Là một cơng ty bảo hiểm, doanh thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm luôn chiếm tỉ trọng lớn trong tổng doanh thu của cơng ty. Điều đó chứng tỏ rằng hoạt động kinh doanh bảo hiểm luôn luôn được BIC Thái Nguyên coi trọng và đặt lên hàng đầu, không ngừng phấn đấu để đạt kết quả cao nhất.
2.2. Tình hình khai thác bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại BIC Thái Nguyên. Nguyên.
2.2.1. Quy trình khai thác bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại BIC Thái Nguyên. Thái Nguyên.
2.2.1.1. Tiếp thị, tìm kiếm, xử lý thơng tin từ khách hàng.
Khai thác viên có trách nhiệm khai thác khách hàng qua mọi hình thức: tuyên truyền quảng cáo, thông qua đại lý hay cộng tác viên, các mối quan hệ
39
của bản thân, tìm kiếm qua internet…để có được lượng khách hàng lớn nhất có thể.
Khai thác viên của cơng ty có trách nhiệm cung cấp những thơng tin cần thiết cho khách hàng và tiếp nhận thơng tin từ khách hàng. Sau đó thì khai thác viên xử lý thơng tin, tất cả phải được cập nhật vào sổ thông tin khách hàng theo mẫu.
Khi nhận thông tin từ khách hàng khai thác viên yêu cầu khách hàng nêu rõ những thông tin sau:
- Nghề nghiệp của người yêu cầu bảo hiểm?
- Đối tượng cần bảo hiểm (bao gồm loại xe, loại hàng hoá chuyên chở, giá trị của xe, thông số kỹ thuật của xe tại thời điểm bảo hiểm).
- Khách hàng mua loại hình bảo hiểm nào.
- Khách hàng hiện có đang tham gia bảo hiểm tại công ty bảo hiểm khác không.
- Tổn thất về đối tượng bảo hiểm của khách hàng những năm trước đó.
Sau khi đã nhận đầy đủ thơng tin từ khách hàng thì khai thác viên cung cấp cho khách hàng biết về Quy tắc bảo hiểm.
2.2.1.2. Phân tích tìm hiểu và đánh giá rủi ro.
Khai thác viên và đại lý của công ty đánh giá rủi ro dựa trên cơ sở tiếp
xúc trực tiếp với đối tượng được bảo hiểm. Khi khách hàng muốn bảo hiểm theo những điều kiện bổ sung hoặc là trong một số trường hợp đặc biệt thì các khai thác viên và các đại lý cần chú ý đánh giá rủi ro một cách chính xác trước khi chấp nhận bảo hiểm.
Trong công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới thì giấy yêu cầu bảo hiểm là căn cứ thông tin ban đầu rất quan trọng. Giấy yêu cầu bảo hiểm làm cơ sở cho việc đánh giá rủi ro và đưa ra mức phí phù hợp với khách hàng.
40
Tất cả các thông tin của khai thác viên khi đánh giá rủi ro đều được ghi vào giấy yêu cầu bảo hiểm. Thời gian thực hiện của bước phân tích tìm hiểu và đánh giá rủi ro khơng q một ngày kể từ khi thu thập được các thông tin đầy đủ.
2.2.1.3. Cung cấp mức phí bảo hiểm.
Sau khi có đầy đủ các thơng tin chính xác mà khách hàng cung cấp với báo cáo đánh giá rủi ro… thì các khai thác viên tiến hành cung cấp mức phí hợp lý cho khách hàng. Trong trường hợp mà khách hàng tham khảo mức phí bảo hiểm của các cơng ty khác thì cần phải giải thích rõ cho khách hàng hiểu với mức phí thì quyền lợi của khách hàng như nào là tốt nhất. Trong trường hợp mà là khách hàng lớn, tính chất phức tạp thì các khai thác viên đề xuất với lãnh đạo phịng hoặc trên cơng ty để có phương án đàm phán. Thời gian thực hiện bước này không quá nửa ngày.
2.2.1.4. Đàm phán chào phí.
Khi khách hàng nhận được bản chào phí bảo hiểm, khai thác viên giải trình cho khách hàng để khách hàng chấp nhận bản chào phí ấy. Nếu trong trường hợp mà khách hàng khơng chấp nhận bản chào phí bảo hiểm thì khai thác viên và lãnh đạo tiến hành thảo luận và đàm phán với khách hàng để sửa đổi bản chào phí. Nhưng sau khi sửa đổi mà khách hàng vẫn khơng thoả mãn thì các khai thác viên, lãnh đạo có thể từ chối bảo hiểm. Thời gian thực hiện bước này tuỳ thuộc vào việc đàm phán với khách hàng.
2.2.1.5 Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm (Hợp đồng bảo hiểm).
Sau khi bên bảo hiểm và bên mua bảo hiểm đã thống nhất với nhau về nội dung trong hợp đồng bảo hiểm hay là giấy chứng nhận bảo hiểm thì khai thác viên hướng dẫn khách hàng làm các thủ tục cần thiết để cấp giấy chứng nhận bảo hiểm.
41
Những trường hợp người được bảo hiểm tham gia các điều kiện bổ sung thì các khai thác viên phải ghi rõ trong mục điều khoản bảo hiểm bổ sung của giấy chứng nhận bảo hiểm. Thời gian thực hiện bước này khơng q ½ ngày kể từ khi khai thác viên nhận được thông tin chấp nhận bảo hiểm của khách hàng.
2.2.1.6 Theo dõi thu phí và giải quyết mới.
Khi đã cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho khách hàng thì khai thác viên vào sổ phát sinh, lập bảng kê, rồi chuyển 1 bản cho phịng kế tốn, 1 bản lưu tại phòng nghiệp vụ trong hồ sơ khai thác.
Sau khi đã thơng báo cho khách hàng về việc thu phí thì khai thác viên và cán bộ thống kê phối hợp cùng kế tốn viên của phịng kế tốn theo dõi và đơn đốc việc nộp phí của chủ xe, phí bảo hiểm khách hàng phải nộp đầy đủ sau khi công ty bảo hiểm cấp đơn bảo hiểm. Trong trường hợp khách hàng chậm nộp phí quá 1 tháng kể từ khi phát sinh bảo hiểm thì các khai thác viên phải báo cáo cấp trên để có phương án đốc thu phí, chuyển sang nợ hoặc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm. Sau khi đã thu được phí thì tiến hành cấp hố đơn VAT để thuận lợi cho việc kiểm tra nộp thuế và trả hoa hồng cho đại lý.
2.2.1.7 Quản lý hợp đồng bảo hiểm.
Sau khi kí kết hợp đồng thì các khai thác viên quản hợp đồng bảo hiểm một cách khoa học để khi xảy ra sự kiện bảo hiểm thì dễ dàng làm thủ tục và theo dõi.
2.2.1.8 Chăm sóc khách hàng.
Trong suốt thời gian đơn bảo hiểm có hiệu lực thì các khai thác viên thường xuyên quan tâm, tìm hiểu nhu cầu và ý kiến của khách hàng để có thể đáp ứng một cách kịp thời.
2.2.2 Thực trạng khai thác bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại BIC Thái Nguyên. Thái Nguyên.
42
Ngay từ những ngày đầu thành lập, nhận thức được sự cần thiết và tác dụng của bảo hiểm vật chất xe cơ giới, BIC Thái Nguyên đã thực hiện triển khai nghiệp vụ này. Hàng năm, nghiệp vụ luôn mang lại doanh thu và lợi nhuận lớn cho công ty. Tuy nhiên, hiện nay BIC Thái Nguyên chỉ thực hiện bảo hiểm vật chất xe ơ tơ vì việc giám định bồi thường khi có rủi ro tai nạn thường trải qua nhiều bước; trong khi đó, chi phí sửa chữa xe máy khi thiệt hại nhìn chung là nhỏ nên số tiền bồi thường không đáng kể. Do vậy, khách hàng ít có nhu cầu tham gia bảo hiểm vật chất cho loại xe này.
Bảng 2.3: Kết quả khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô tại Công ty bảo hiểm BIDV Thái Nguyên (2018-2020)
Chỉ tiêu Đơn vị 2018 2019 2020
Số xe ô tô tham gia BH vật chất xe Chiếc 3000 3500 4450
Doanh thu phí VCXCG Trđ 12.645 15.538 19.807
Tốc độ tăng DT phí % - 22,88 27,47
DT phí bình qn Trđ/xe 4,215 4,439 4,451
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp thu chi kinh doanh của BIC Thái Nguyên)
Từ bảng số liệu ta có thể thấy:
➢ Doanh thu phí vật chất xe cơ giới của BIC Thái Nguyên những năm
gần đây ngày càng tăng, năm 2018 với doanh thu là 12.645 triệu đồng thì năm 2019 cơng ty đã khai thác được 15.538 triệu đồng tiền phí, tăng 22,88% so với năm 2018; năm 2020 doanh thu phí tăng 27,47% so với năm 2019, từ 15.538 triệu đồng tăng lên đạt 19.807 triệu đồng.
43
➢ Số lượng xe tham gia BH VCXCG tăng lên đáng kể: Năm 2018 có
3000 xe tham gia BH, đến năm 2020, số lượng xe tham gia BH đã tăng lên mức 4450 xe.
➢ Doanh thu phí BH bình qn có xu hướng tăng lên qua các năm. Điều
này cho thấy, công ty đã khai thác được tương đối xe có giá trị cao.
Qua bảng trên, ta thấy tình hình khai thác BH VCXCG của công ty đang phát triển rất tốt.
Kết quả khai thác BH VCXCG còn được thể hiện rõ hơn trong bảng: tỷ trọng doanh thu phí BH VCXCG:
Bảng 2. 4: Tỷ trọng doanh thu phí của bảo hiểm vật chất xe tại Cơng Ty Bảo Hiểm BIC Thái Nguyên giai đoạn 2018-2020
Chỉ tiêu Đơn vị 2018 2019 2020
Doanh thu phí BH VCXCG gốc Triệu đồng 12.645 15.538 19.807
Doanh thu phí bảo hiểm gốc Triệu đồng 31.632 44.913 56.309
Tỷ trọng doanh thu phí
BHVCXCG gốc so với doanh thu phí BH gốc
% 40 34,6 35,2
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của BIC Thái Nguyên qua các năm)
Có thể nói, nghiệp vụ BH VCXCG ln chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh thu phí bảo hiểm của BIC Thái Nguyên, là nguồn thu chính trong kinh doanh bảo hiểm của cơng ty.
Năm 2018, tỷ trọng doanh thu BH VCXCG chiếm 40% so với DT BH gốc. Những năm sau, năm 2019 chiếm 34,6%; năm 2020 chiếm 35,2%. DT phí BH vật chất XCG vẫn giữ tỷ trọng lớn, chứng tỏ nghiệp vụ này vẫn được duy trì và phát triển rất tốt tại BIC Thái Nguyên.
44
Một trong những tiêu chí để thấy được thực trạng kết quả khai thác BH vật chất xe cơ giới đó là hiệu quả khai thác. Hiệu quả khai thác được tính bằng thương số giữa doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới với chi phí bỏ ra khai thác, có nghĩa là một đồng chi phí thì mang lại bao nhiêu đồng doanh thu (chi phí ở đây bao gồm chi hoa hồng cho đại lý, chi tiếp khách, chi trả cho việc đi lại và các khoản chi khác).
Hiệu quả khai thác của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới được thể hiện rõ trong bảng dưới đây:
Bảng 2.5: Hiệu quả khai thác BH vật chất XCG của Công ty bảo hiểm BIDV Thái Nguyên ( 2018-2020)
Chỉ tiêu Đơn vị 2018 2019 2020
Doanh thu phí BHVCXCG Trđ 12.645 15.538 19.807
Chi phí khai thác Trđ 1.468 1.811 2.525
Hiệu quả khai thác Đồng/đồng 8,61 8,58 7,84
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp thu chi kinh doanh của BIC Thái Nguyên)
Ta thấy, hiệu quả khai thác tại BIC Thái Nguyên là chưa cao và có xu hướng giảm qua các năm. Nguyên nhân khiến cho hiệu quả khai thác giảm là do chi phí hoa hồng phải chi cho các bên tăng lên để tăng sự cạnh tranh của công ty so với các công ty lớn khác. Năm 2018, với 1 đồng chi phí bỏ ra thu lại được 8,61 đồng doanh thu. Nhưng đến năm 2019, 1 đồng chi phí bỏ ra chỉ thu lại được 8,58 đồng doanh thu và đến năm 2020, giảm xuống còn 7,84 đồng doanh thu. Điều này là một thực tế hiển nhiên khi xuất hiện ngày càng nhiều các công ty bảo hiểm phi nhân thọ dẫn đến sự gia tăng đối thủ cạnh tranh cho BIC Thái Nguyên khiến cho việc khai thác ngày một khó khăn hơn, địi hỏi bỏ
45
ra nhiều chi phí hơn. Trong thời gian tới BIC Thái Nguyên cần có những biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả, tăng doanh thu và giảm chi phí cho cơng ty.
2.2.3 Đánh giá kết quả và những tồn tại trong khai thác bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại BIC Thái Nguyên vật chất xe cơ giới tại BIC Thái Nguyên
2.2.3.1 Kết quả đạt được.
Theo như thực trạng trên, cho thấy với nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới nói chung và bảo hiểm vật chất xe cơ giới nói riêng, tại BIC Thái Nguyên có một số điểm sau:
+ Năm 2018 nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới chiếm 40% tổng doanh thu, đến năm 2020, doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới chiếm 35,2% doanh thu phí bảo hiểm gốc của tồn Công ty. Con số này chưa phải là cao nhưng khẳng định tầm quan trọng không thể thiếu của nghiệp vụ này.
+ Kết quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe không ngừng tăng, cơng ty đã đưa ra cho mình được giải pháp khai thác hiệu quả hơn, hợp lý hơn, phù hợp với môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt của thị trường bảo hiểm.
Xét cả về tuổi đời, quy mơ và uy tín, BIC Thái Ngun chưa thể bằng các Công ty lớn hiện nay ở Việt Nam như Bảo Việt, Bảo Minh, PTI, PVI nhưng bằng sự nhanh nhạy của Ban lãnh đạo, công ty đã đạt được nhiều kết quả đáng kể. Đó là do:
+ BIC Thái Nguyên luôn nhận được sự quan tâm ủng hộ của Hội đồng quản trị và ban lãnh đạo Tổng công ty Cổ phần bảo hiểm BIDV.
+ Công ty đã chú ý đầu tư trang thiết bị hiện đại để phát triển toàn diện về mọi mặt.
+ Cán bộ nhân viên công ty không ngừng học hỏi, rút kinh nghiệm để làm tốt các công việc: nghiên cứu thị trường, triển khai sản phẩm…
+ Nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới phát triển nhanh nhờ sự trợ giúp về đơn bảo hiểm tập thể từ phía khách hàng trong hệ thống BIDV và do xu hướng của thị trường mà nhu cầu tham gia bảo hiểm của các cá nhân và tổ chức tăng cao.
46
+ Thị trường ô tô ngày càng mở rộng, xu hướng mua xe ô tô cá nhân phát triển, đồng thời mọi người đã có ý thức cần phải mua bảo hiểm. Do đó, số lượng xe tham gia bảo hiểm gia tăng.
2.2.3.2. Tồn tại hạn chế.
+ Số lượng xe mà doanh nghiệp khai thác vẫn còn khiêm tốn.
+ Khả năng khai thác của nhân viên của cơng ty và các đại lý vẫn cịn hạn chế, chủ yếu là mối quan hệ thân quen và các hợp đồng sẵn có.
+ Khâu tìm hiểu và đánh giá rủi ro vẫn còn sơ hở rất nhiều, nhiều khi khai thác viên không tiếp xúc trực tiếp với đối tượng bảo hiểm mà vẫn chấp nhận bảo hiểm dẫn đến đánh giá khơng chính xác tình trạng hiện thời của xe.
+ Chi phí khai thác vẫn cịn lớn và nhiều khoản chi còn chưa hợp lý như việc chi tiếp khách hay chi phí đi lại. Cùng với đó là tình hình trục lợi vẫn cịn xảy ra cũng góp phần gia tăng chi phí khai thác và ảnh hưởng đến doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
+ Thị phần của công ty trên thị trường khá khiêm tốn, một số bộ phân người chưa biết đến và chưa tin tưởng vào công ty.
47
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC BẢO HIỂM VẬT CHÁT XE CƠ GIỚI TẠI BIC THÁI
NGUYÊN
3.1. Những thuận lợi và khó khăn đối với khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại BIC Thái Nguyên. cơ giới tại BIC Thái Nguyên.
3.1.1 Thuận lợi.
3.1.1.1. Thuận lợi chung.
➢ Thị trường bảo hiểm Việt Nam là thị trường bảo hiểm tiềm năng:
Việt Nam là một thị trường tiềm năng, hứa hẹn sự phát triển mạnh mẽ của hoạt động kinh doanh bảo hiểm và các dịch vụ bảo hiểm. Với dân số đông, thu nhập và đời sống của người dân, yêu cầu nâng cao chất lượng sống cũng đang được nâng lên một cách đáng kể. Nhu cầu mua bảo hiểm ở tất cả các hình thức đang gia tăng nhanh ở mọi đối tượng, thành phần và độ tuổi cư dân. Bảo hiểm là một ngành tuy mới mẻ đối với Việt Nam, nhưng có tốc độ phát triển khá nhanh. Thêm vào đó là gần đây, thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày càng