CHƯƠNG 1 : NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM SỨC KHỎE
2 Đánh giá thực trạng khai thác bảo hiểm sức khỏe tại Bảo hiểm Bảo Việt
2.3.2. Những tồn tại và nguyên nhân
Song song với các kết quả đã đạt được, thì vẫn cịn tồn tại các mặt hạn chế, hó hăn, hoặc có thể nói là khía cạnh chưa phát huy hết khả năng hiện có của Bảo hiểm Bảo Việt. Những tồn tại có thể phát sinh do các nguyên nhân khác nhau.
- Hoạt động marketing, quảng cáo, tuyên truyền của Bảo hiểm Bảo Việt còn yếu. Theo kết quả của cuộc khảo sát 100 khách hàng thơng qua mạng xã hội chỉ có 70 người nhận biết được Bảo hiểm Bảo Việt và trong đó có 65 người khơng nhầm lẫn với Bảo Việt Nhân Thọ. Phương pháp nhận biết của họ chủ yếu là do giới thiệu qua bạn bè hoặc đại lý bảo hiểm. Nguyên nhân điều này là do Bảo Việt chỉ mới thành lập bộ phận Mar eting riêng vào năm 2017, nhân lực cho bộ phận này còn thiếu và chưa chuyên nghiệp. Theo đánh giá sơ bộ, số tiền chi cho quảng bá, truyền thông của Bảo hiểm Bảo Việt trong 3 năm trở lại đây, trung bình chỉ khoảng 2 tỷ đồng/ năm, đây là mức khá khiêm tốn so với một doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ với lịch sử gần 60 năm thành lập và với mạng lưới trải dài toàn quốc.
hai thác được hết tiềm năng từ thị trường, còn rất nhiều nhu cầu của khách hàng chưa được thỏa mãn. Hiện nay, tổng số lượng sản phẩm của Bảo hiểm Bảo Việt là 80 sản phẩm, trong đó số lượng sản phẩm liên quan tới bảo hiểm sức khỏe khoảng chục sản phẩm. Nhưng về cơ bản điều khoản bảo hiểm vấn cịn phức tạp, khiến cho người mua khó ra quyết định lựa chọn khi mua hàng trực tuyến. Đó cũng là lý do hiến cho mảng bán báo hiểm online của Bảo hiểm Bảo Việt đạt doanh thu chỉ vỏn vẹn vài tỷ đồng một năm.
- Các điều kiện điều khoản của các quy tắc sản phẩm bảo hiểm sức khỏe hiện nay cịn có những điểm gây tranh cãi trong q trình giải quyết bồi thường, do đó dễ xảy ra tranh chấp và trong mọi trường hợp, pháp luật luôn đứng về phía hách hàng, do đó các chi phí phát sinh cũng như sự tổn hại đến thương hiệu sẽ là những rủi ro mà Bảo hiểm Bảo Việt có thể gặp phải. Đây là vấn đề chung của các doanh nghiệp bảo hiểm, không phải là câu chuyện của riêng Bảo hiểm Bảo Việt. Để khắc phục hó hăn này thì trình độ của đại lý bán hàng cần được nâng cao, đào tạo thường xuyên để có thể tư vấn cho khách hàng giải pháp tài chính ưu việt nhất.
- Tuy tốc độ tăng trưởng của BHSK luôn khả uan nhưng vẫn chưa khai thác hết tiềm năng. Doanh thu phí BHSK vẫn tập trung chủ yếu ở các thành phố lớn như Hà Nội, Tp Hồ Chí Minh, Bình Dương, Nghệ An, Đà Nẵng... Ngun nhân của tình trạng này đó là do phần đơng người dân khơng mua bảo hiểm sức khỏe do không hiểu rõ được tầm quan trọng của BHSK và lợi ích mà nó đem lại, một phần nữa là do khách hàng không tin vào hiểm thương mại vì cơng tác truyền thơng, quảng bá chưa được thúc đẩy mạnh. Một lý do nữa là do mức thu nhập của người dân ở các khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa cịn thấp. Bảo hiểm Bảo Việt có thể xây dựng những sản phẩm bảo hiểm phù hợp với đối tượng thu nhập thấp tại các khu vực này.
làm tăng sự cạnh tranh trên thị trường. Sự tranh giành khách hàng, tranh giành các dịch vụ thông qua môi giới đã làm cho điều kiện/điều khoản bảo hiểm ngày càng mở rộng dẫn tới tỉ lệ bồi thường cao, mức chi trả hoa hồng cao, làm tăng chi phí cho nghiệp vụ, gây ảnh hưởng tới hiệu quả khai thác. Trong các năm trước đây, Bảo hiểm Bảo Việt cũng bị tác động bởi thị trường, dẫn tới khơng kiểm sốt được chi phí bồi thường, hiệu quả mảng bảo hiểm sức khỏe bị giảm, thậm chí lợi nhuận âm. Từ năm 2019 đến nay, Tổng Công ty đã áp dụng các biện pháp thắt chặt chi phí hoạt động, rà sốt nhóm khách hàng có tỷ lệ bồi thường cao, tăng phí với nhứng khách hàng có lịch sử chi trả bồi thường tăng, iểm soát chặt chẽ tránh trục lợi… Do vậy, mảng bảo hiểm sức khỏe đã mang lại doanh thu đáng ể.
- Bên cạnh đó, số lượng cán bộ đại lý chưa nắm vững kiến thức chuyên môn về nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe, dẫn đến các giải pháp bảo vệ sức khỏe cho hách hàng chưa thực sự tối ưu. Trong trường hợp có những khách hàng trực tiếp muốn tham gia các gói sản phẩm bảo hiểm của công ty nhưng tư vấn viên lại chưa nắm vững nghiệp vụ, dẫn đến tình trạng hơng tư vấn được cho khách hàng hoặc phải mất nhiều thời gian tìm hiểu, gây chậm trễ trong việc tư vấn, ảnh hưởng đến uy tín của cơng ty, khiến khách hàng phần nào giảm bớt sự tin tưởng và sẽ tìm đến những cơng ty bảo hiểm khác. Bên cạnh đó, vấn đề đạo đức của đại lý cũng rất đáng uan tâm, đây đó vẫn có những đại lý hoạt động theo kiểu bán sản phẩm bằng mọi giá, chèo kéo, dụ dỗ khách hàng, trong khi lại tư vấn hông đủ, chưa đúng với nhu cầu, không hiểu hết ưu việt của từng sản phẩm… Tất cả những điều này dẫn đến hệ lụy là khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, hách hàng hông được bồi thường, chi trả quyền lợi, gây bức xúc và dần mất lòng tin vào bảo hiểm.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG KHAI THÁC BẢO HIỂM SỨC KHỎE TẠI BẢO HIỂM BẢO VIỆT