7. KẾT CẤU LUẬN VĂN:
3.1. ĐỊNH HƯỚNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG THỂ NHÂN TẠ
3.1.2. Định hướng phát triển nghiệp vụ xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân
nhân của Trung tâm trong thời gian tới.
Từ địnhhướng trọng tâm của CIC trong thời gian tới cùng với tình hình thực tế địi hỏi các khách hàng vay phải minh bạch các thông tin, đồng thời trong thời gian tới sẽ có các tổ chức đánh giá độc lập ra đời cho thấy hoạt động chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân tại CIC với tư cách là tổ chức XHTD công lớn nhất và ra đời đầu tiên ở Việt Nam ngày càng có vai trị quan trọng. Thơng tin
XHTD được cung cấp sẽ hỗ trợ cho các TCTD cũng như các tổ chức khác trong
việc định hướng đầu tư, phòng ngừa rủi ro và hoạch định các chính sách kinh tế. Mặt khác chính các khách hàng cá nhân cũng thường xuyên cần phải xem xét, đánh giá bản thân để qua đó có giải pháp và phương hướng phát triển tiếp theo. Chính vì vậy trên thế giới đã triển khai rất sớm hoạt động này. Trong khi đó, việc tổ chức và thực hiện hoạt động chấm điểm, xếp hạng khách hàng cá nhân của Việt Nam nói chung và của CIC nói riêng mới đang ở giai đoạn đầu, cơng việc cịn mới mẻ, chưa có nhiều kinh nghiệm. Vì vậy định hướng chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân một cách đúng đắn trong thời gian tới có ý nghĩa hết sức quan trọng đối với hoạt động của CIC.
CIC là một trong các đơn vị của NHNN, hoạt động khách quan không vụ lợi, kết hợp được mọi nguồn tin từ các NHTM, các cơ quan pháp luật, cơ quan quản lý Nhà nước và hơn thế nữa do chun mơn hố, có khả năng chia sẻ thơng tin trong
tồn hệ thống nên sẽ có nhiều thơng tin có tính tổng hợp, khái quát với độ tin cậy cao. Đây là ưu thế hơn hẳn bộ phận thơng tin tín dụng tại NHTM vì từng NHTM chỉ có thể thu thập thơng tin về khách hàng của mình và khơng có điều kiện chun mơn hố cao và nhất là họ không chia sẻ thông tin giữa các NHTM. Tương tự, đối với khách hàng cá nhân có dư nợ tại các TCTD cũng được chấm điểm theo hệ thống chấm điểm nội bộ của từng ngân hàng, việc áp dụng các chỉ tiêu, tỷ trọng như thế nào trong chấm điểm là tùy thuộc vào từng đơn vị. Đặc biệt mỗi cán bộ tín dụng cũng tự chấm điểm cho khách hàng của mình nên việc đánh giá khách hàng là chưa thống nhất và đồng bộ. Bên cạnh đó các kết quả về chấm điểm, xếp hạng này chỉ được sử dụng trong nội bộ của TCTD đó mà khơng cơng khai cho các tổ chức khác được biết và tham khảo; Kể cả trong trường hợp có cơng khai kết quả thì kết quả đó cũng không thể áp dụng chung cho tất cả các TCTD.
Để có thể trở thành tài liệu tham khảo bắt buộc phải có trong hồ sơ khách
hàng vay tại TCTD thì bản chấm điểm, XHTD khách hàng cá nhân phải đảm bảo
được sự trung thực, khách quan và chính xác; như vậy NHNN mới có thể đưa những quy định bắt buộc với các TCTD chỉ được chấpnhận đầu tư tín dụng đối với khách hàng cá nhân đạt kết quả nhất định. Hiện nay nhiều nước trên thế giới đã đưa ra các quy định rất ngặt nghèo như vậy để bảo về sự an tồn cho các định chế tài chính và tồn bộ nền kinh tế. Mục tiêu của việc chấm điểm, XHTD khách hàng cá nhân tại CIC là nhằm đưa ra kết quả chấm điểm, xếp hạng có tính tiêu chuẩn chung, được áp dụng trong toàn ngành ngân hàng; tránh các hiện tượng, hoặc là xếp hạng doanh nghiệp quá sơ sài, hoặc đi sâu vào phân tích quá chi tiết tỷ mỷ như với việc phân tích tại các NHTM hoặc việc xếp hạng các công cụ nợ trên thị trường chứng khoán...
Để đáp ứng được mục tiêu trên, việc triển khai nghiệp vụ chấm điểm, xếp hạng khách hàng cá nhân tại CIC trong thời gian tới cần tập trung thực hiện các nhiệm vụ sau:
- Xây dựng và hồn thiện chương trình chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân theo hướng đi sâu vào nâng cao chất lượng sản phẩm XHTD, đáp ứng
được các yêu cầu về thông tin tham khảo đối với các TCTD và của chính khách hàng. - Đào tạo, phát triển nguồn nhân lực chấm điểm, xếp hạng tín dụng cá nhân hiện tại để có thể có được chuyên gia mạnh trong lĩnh vực này.
- Quan tâm đẩy mạnh đầu ra của sản phẩm chấm điểm, xếp hạng tín dụng
khách hàng cá nhân, tăng cường tiếp cận khách hàng là thể khác hàng cá nhân được xếp hạng để có thể dễ dàng thu thập các thơng tin từ phía khách hàng, giới thiệu và nâng cao uy tín của CIC với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.
3.2. Giải pháp hoàn thiện hoạt động xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân tại CIC
3.2.1. Nhóm giải pháp trực tiếp liên quan tới nội dung, phương pháp xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân