Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng và hiệu quả tín dụng bất động sản

1.2 Tổng quan về tín dụng bất động sản

1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng và hiệu quả tín dụng bất động sản

1.2.3.1 Môi trường kinh tế và môi trường pháp lý:

(1) Môi trường kinh tế: Bản chất của hoạt động NHTM là đi vay để cho vay và

nhàn rỗi trong nền kinh tế để tiến hành cho khách hàng vay, đáp ứng nhu cầu vốn trở lại cho nền kinh tế. Có thể nói đây là một lĩnh vực kinh doanh hết sức nhạy cảm. Nó vừa là một nhân tố tác động đến sự phát triển của nền kinh tế, nhưng đồng thời mọi biến động của môi trường kinh tế cũng đều ảnh hưởng đến hoạt động của các NHTM. Do đó, một nền kinh tế ổn định và phát triển sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng BĐS nói riêng và hoạt động ngân hàng nói chung.

Một trong các yếu tố kinh tế tác động mạnh mẽ đến hiệu quả tín dụng là chu kỳ kinh tế. Trong thời kỳ kinh tế đình trệ, sản xuất kinh doanh bị thu hẹp, hoạt động tín dụng gặp khó khăn trên tất cả các lĩnh vực, tác động làm giảm hiệu quả tín dụng. Ngược lại, trong thời kỳ kinh tế hưng thịnh nhu cầu vốn tín dụng tăng cao, cùng với những điều kiện thuận lợi, rủi ro gặp phải có thể giảm,… là tiền đề góp phần nâng cao hiệu quả tín dụng. Tuy nhiên, cũng không loại trừ trường hợp chạy đua trong dự án, tích trữ, đầu cơ,… làm nhu cầu vốn tín dụng tăng lên q mức và có q nhiều khoản tín dụng được thực hiện. Những khỏan tín dụng BĐS cũng có thể khó được hồn trả nếu sự phát triển khơng có kế hoạch dẫn đến khủng hoảng kinh tế là điều khó tránh khỏi.

(2) Mơi trường pháp lý: Trong mọi lĩnh vực hoạt động kinh doanh, pháp lý là yếu tố có ý nghĩa định hướng cho các doanh nghiệp, đặc biệt đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng. Thực hiện đúng các qui định về pháp lý sẽ giúp các ngân hàng giảm thiểu được rủi ro. Ngược lại, nếu các quy định pháp lý không rõ ràng, chồng chéo hoặc trái ngược lẫn nhau thì sẽ ảnh hưởng xấu đến hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng BĐS nói riêng.