1.4 Cho vay bất động sản ở một số nƣớc trên thế giới và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam
1.4.1.2 Chính sách tín dụng – Kinh nghiệm của Úc và Niu Di Lân
Có rất nhiều sản phẩm cho vay để hỗ trợ các nhà đầu tư tư nhân trên thị trường BĐS. Có thể kể đến các dạng chính là:
- Món vay được thế chấp bằng nhà ở. Đây là loại hình cho phép các hộ gia đình vay mượn với vật thế chấp là ngơi nhà mà gia đình đang sử dụng để mua BĐS thứ hai với mục đích kinh doanh.
- Món vay theo mục đích riêng rẽ. Loại hình này cho phép người đi vay chia khoản vay nợ thành một khoản vay nợ gia đình và một khoản vay nợ đầu tư. Người đi vay tập trung trả khoản vay nợ gia đình, và thu nhập từ BĐS (thơng thường là tiền thuê nhà) sẽ được dùng để trả nợ đầu tư.
- Các ngân hàng ở Úc và Niu Di Lân không trực tiếp đầu tư vào thị trường BĐS. Tuy nhiên, hầu như tất cả các dự án BĐS đều vay vốn ngân hàng. Do hệ thống ngân hàng của Úc và Niu Di Lân mạnh nên hầu hết các nhu cầu vay vốn ngân hàng của các dự án khả thi đều được vay vốn. Các kênh chủ yếu để ngân hàng tham gia cho vay vốn đối với đầu tư BĐS là thông qua thế chấp. 80% dư nợ cho vay của ngân hàng đối với đầu tư kinh doanh BĐS là dựa trên cầm cố BĐS. Các ngân hàng thành lập riêng một hệ thống thế chấp cho đầu tư và kinh doanh BĐS. Các nguyên tắc thị trường và khả thi
của dự án hoặc có vật thế chấp là những điều kiện tiên quyết để các doanh nghiệp, các nhà đầu tư được vay vốn ngân hàng.
- Khi mua ngôi nhà đầu tiên, người mua cần có số tiền mặt ít nhất là 20% tổng giá trị ngơi nhà và hàng tháng phải trả góp hàng trăm tới hàng ngàn USD. Tuy nhiên mọi việc dễ dàng hơn nếu người chủ nhà có ý định mua ngơi nhà thứ hai như một đầu tư BĐS. Sau khi đã có ngơi nhà đầu tiên, người chủ ngơi nhà dễ dàng có ngơi nhà thứ hai. Sau 5 năm kể từ khi mua ngôi nhà thứ nhất và trả được khoảng 35% tổng số tiền mua nhà, người chủ nhà có thể thế chấp ngôi nhà đầu tiên để đầu tư vào thị trường BĐS. Khoảng 30% số nhà ở tư nhân là các BĐS đầu tư, nghĩa là chủ những ngơi nhà đó khơng sử dụng trực tiếp mà cho thuê hoặc chờ cơ hội bán lại với giá cao hơn.