2.1 .Tổng quan vềVietcombank Huế
2.1.1 .Giới thiệu vềVietcombank Huế
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) được thành lập trên cơ sởcổphần hóa Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam thông qua việc bán đấu giá cổphiếu lần đầu ra công chúng ngày 26/12/2007 tại Sởgiao dịch chứng khoán thành phốHồChí Minh. Trải qua 50 năm phấn đấu và phát triển, Vietcombank đã học hỏi được nhiều kinh nghiệm của các nước phát triển,ứng dụng thành tựu khoa học kỹthuật đểhoàn thiện và phát triển nghiệp vụngân hàng, khuếch trương quan hệbuôn bán trên các thịtrường lớn, đầy tiềm năng. Vietcombank đã thực sựcó một vịthếvững chắc, đủkhảnăng cạnh tranh trên thịtrường, đồng thời ngày càng khẳng định mình là một ngân hàng đứng đầu trong cảnước trong nhiều lĩnh vực như quản lý và kinh doanh vốn, thanh toán quốc tế, dịch vụthẻ, công nghệngân hàng... Vietcombank ln cốgắng vươn lên với phương châm “Uy tín hiệu quả- luôn mang đến cho khách hàng sựthành đạt” và đóng góp nhiều kinh nghiệm cho q trình xây dựng và hoạt động của hệthống ngân hàng thương mại Việt Nam cũng như giữvững niềm tin của đơng đảo bạn bè trong và ngồi nước.
Theo quyết định 68 – QĐNH ngày 10/08/1993 của Tổng giámđốc Ngân hàng Ngoại thương, Vietcombank – Huế được thành lập và chính thức đi vào hoạt động ngày 02/11/1993, trụsở đặt tại 78 Hùng Vương – Thành phốHuế. Với nhiệm vụ ban đầu là hoạt động trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại bao gồm cho vay tài trợxuất khẩu, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, quản lý vốn ngoại tệ, tín dụng ngân hàng, góp phần bảo đảm cho dịng chảy tiền tệ được thông suốt, đồng thời gắn liền với nhiệm vụthúc đẩy phát triển kinh tế địa phương, suốt 20 năm qua, Vietcombank Huế đã không ngừng phát triển, trởthành một trong những ngân hàng hàng đầu có nhiều đóng góp cho sựphát triển kinh tế- xã hội của tỉnh Thừa Thiên Huế.
2.1.2.Quá trình phát triển
là nhà cung cấp đầy đủcác dịch vụtài chính hàng đầu trong lĩnh vực thương mại quốc tế, trong các hoạt động truyền thống như huy động vốn, tín dụng, tài trợdựán... cũng như mảng dịch vụngân hàng hiện đại như : kinh doanh ngoại tệ, dịch vụthẻ, ngân hàng điện tử... Vietcombank luôn là ngân hàng tiên phong trong việcứng dụng công nghệhiện đại vào xửlý tự động các dịch vụngân hàng và không ngừng đưa ra các sản phẩm dịch vụ điện tửnhằm “đưa ngân hàng đến gần với khách hàng” như: Internet banking, VCBMoney, SMS banking, Phone banking... Với bềdày kinh nghiệm và đội ngũ cán bộtinh thông nghiệp vụ, được đào tạo bài bản vềlĩnh vực tài chính, ngân hàng, có kiến thức vềthịtrường, có khảnăng thích nghi nhạy bén với mơi trường kinh doanh hiện đại, VCB vẫn luôn là sựlựa chọn hàng đầu của các doanh nghiệp trong và ngoại tỉnh cũng như của hàng trăm nghìn khách hàng cá nhân.
Từ định hướng cốt lõiđược Ban lãnhđạo đưa ra là mọi hoạt động đều hướng tới khách hàng, Vietcombank Huế đang xây dựng một phong cách làm việc năng động, sáng tạo, chuyên nghiệp, tận tâm, minh bạch, hiện đại, linh hoạt; đềcao tính an tồn, hiệu quả, bền vững đúng theo chuẩn mực quốc tế. Với phương châm “Luôn mang đến cho bạn sựthành đạt”, Ban lãnhđạo và toàn thểcá bộnhân viên Vietcombank Huế luôn nỗlực không ngừng để đem lại chất lượng dịch vụtốt nhất, hiệu quảkinh doanh cao nhất, vì lợi ích của khác hàng – những người đã tin tưởngởthương hiệu Vietcombank, và vì một ngân hàng Ngoại thương phát triển bền vững.
2.1.3.Các hoạt động chính của Vietcombank - Huế
Nhận tiền gửi vào tài khoản tiết kiệm Đồng Việt Nam và ngoại tệ.
Phát hành kì phiếu, trái phiếu Đồng Việt Nam và ngoại tệ.
Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng Đồng Việt Nam và ngoại tệ.
Chuyển tiền trong và ngồi nước.
Thanh tốn xuất nhập khẩu.
Nhận mua bán giao ngay, có kì hạn và hốn đổi các ngoại tệmạnh.
Bảo lãnh và tái bảo lãnh.
Thực hiện nghiệp vụhối đoái, đổi séc du lịch, nhờthu trơn...
Phát hành thẻtín dụng Vietcombank – Visa Card, Vietcombank – Master Card, Vietcombank – American Express (sửdụng trong và ngoài nước, rút tiền mặt, trên máy VCB – ATM) và thẻATM – Connect 24 (sửdụng trong nước)...
Làm đại lý thanh toán các loại thẻtín dụng quốc tếnhư: Visa, Master Card, American Express, JCB và Dinner Club.
Thực hiện thanh tốn quốc tếthơng qua hệthống SWIFT, Money Gram...
Thực hiện nghiệp vụthuê mua tài chính.
Dịch vụE-banking, Home banking, SMS banking...
2.1.4.Cơ cấu tổchức, chức năng và nhiệm vụcủa các phòng ban Vietcombank Vietcombank
2.1.4.1.Sơ đồbộmáy tổchức của Chi nhánh
Sơ đồ2.1. Tổchức Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế.
Ghi chú: Quan hệtrực tuyến Quan hệchức năng:
+ Tổxửlý nợ đểnâng cao chất lượng quản lý rủi ro và phối hợp vớcán bộ Phòng khách hàng trong việc theo dõi các khoản vay.
+ Tổxửlý nợxấu: chịu sự điều hành của Giám đốc với chức năng chuyên xử lý nợxấu của Chi nhánh.
+ Phòng kiểm tra giám sát, tuân thủ(Phòng kiểm tra nội bộ): có chức năng tham mưu cho giám đốc trong quản lý và khắc phục những sai sót trong hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
+ Phịng kếtốn: thực hiện các nghiệp vụkinh tếphát sinh khi giao dịch với khách hàng, kiểm tra các hoạt động kinh doanh, tài chính của Chi nhánh, giúp Giám đốc điều hành công tác tổchức hạch tốn, cơng tác kếtốn đạt hiệu quảkinh tếcao.
+ Bộphận thanh tốn quốc tế: có chức năng hỗtrợcơng tác thanh tốn quốc tế trong giao dịch với các ngân hàng nước ngồi.
+ Phịng kinh doanh dịch vụ: nhận và chuyển tiền, mởtài khoản, phát hành kỳ phiếu, mua bán ngoại tệ..., thực hiện các sản phẩm dịch vụ, thiết lập đại lý với các ngân hàng nước ngồi.
+ Phịng thanh tốn thẻ: đẩy là nơi cung cấp các loại hình dịch vụthanh tốn thẻnhư Connect 24, JCB, Master Card, Visa Card...
+ Phòng ngân quỹ: quản lý trực tiếp vào bảo quản các loại tiền Việt Nam đồng, ngân phiếu thanh tốn, giấy tờcó giá, các loạiấn chỉquan trọng, các hồsơ thếchấp, cầm cố, ký gửi theo chế độquản lý kho ngân quỹcủa hệthống ngân hàng.
+ Phịng hành chính – nhân sự: có nhiệm vụquản lý hành chính và chức năng tham mưu cho Giám đốc vềcông tác quản lý tổchức nhân sự, quy hoạch đào tạo và đềbạt cán bộ.
+ Phịng tổng hợp: có nhiệm vụlập các kếhoạch, tham mưu định hướng cho Chi nhánh trong từng thời điểm và giai đoạn cụthể, tổng hợp và cân đối nguồn vốn, cân đối kếhoạch tín dụng, xâu dựng lãi suất đầu vào, lãi suất đầu ra; theo dõi công tác thiđua và phối hợp với các phịng ban liên quanđểtính kết quảkinh doanh của Chi nhánh.
+ Tổvi tính: có chức năng quản lý, duy trì hệthống công nghệthông tin liên quan đến quản lý hoạt động kinh doanh tại Vietcombank – Huế.
2.1.4.2.Chức năng, nhiệm vụcủa các phòng ban
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huếcó các phịng ban hoạt động theo chức năng, nhiệm vụriêng đãđược phân công theo chỉ đạo điều hành của Ban giám đốc. Giữa các phịng ban có mối quan hệchặt chẽvới nhau, phối hợp với nhau đểthực hiện các hoạt động của Ngân hàng. Bên cạnh đó, cơ cấu tổchức của các phịng ban ngày càngđược cải tiến theo hướng hiện đại hơn nhằm đápứng ngày càng tốt nhu cầu của khách hàng, đồng thời góp phần nâng cao hiệu quảkinh doanh của Ngân hàng. Chức năng và nhiệm vụcụthểcủa bộmáy tổthức tại Chi nhánh Vietcombank – Huếnhư sau:
+ Giám đốc: là người đứng đầu Chi nhánh, chịu trách nhiệm chung vềmọi hoạt động của Chi nhánh. Giám đốc có quyền ra quyết định trong phạm vi phân theo quy định và chịu trách nhiệm trực tiếp với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam và với cơ quan pháp luật Nhà nước.
+ Phó giám đốc: là người giúp việc cho Giám đốc, theo sựphân công vàủy quyền của Giám đốc, chịu trách nhiệm trước Giám đốc vềnhiệm vụ được giao. Hiện tại Chi nhánh có hai Phó giám đốc.
+ Phịng khách hàng: làmđầu mối tiếp xúc với khách hàng trong các giao dịch như cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng đồng nội tệvà ngoại tệ; đảm nhận chức năng kinh doanh tín dụng, cungứng vốn cho các đối tượng khách hàng, thẩm định các món tiền vay của doanh nghiệp.
+ Phòng quản lý nợ: quản lý và trực tiếp thực hiện các tác nghiệp liên quan đến giải ngân, thu hồi nợgốc và nợlãi. Ngoài ra, phịng này cịn có nhiệm vụlữu giữhồsơ vay vốn đầy đủvà an toàn, nhập dữliệu một cách khớp đúng vào hệ thống,phối hợp với cán bộ.
2.1.5.Các nguồn lực kinh doanh của Vietcombank – Chi nhánh Huế
2.1.5.1.Nguồn nhân lực
Trong hoạt động cungứng dịch vụ, nguồn lực con người được xem là yếu tố quan trọng nhất dẫn đến sựthành công của dịch vụ. Thật vậy, Vietcombank – Huế
luôn chú trọng vào việc phát triển và sửdụng hiệu quảnguồn lực này.
Tổng quan, ta có thểthấy sốlượng lao động của Chi nhánhổn định qua các năm, sốlượng nhân viên nữchiếm khoảng 65% do đặc thù của ngân hàng. Bên cạnh đó, nhân viên có trìnhđộ đại học chiếm số đơng và tỷlệnhân viên trìnhđộ trên đại học ngày càng nhiều.
Có thểthấy Chi nhánh có xu hướng giữnguyên sốlượng lao động và đầu tư nâng cao trìnhđộnhững lao động hiện có.
Bảng 2.1: Cơ cấu lao động tại Vietcombank- Huếgiai đoạn 2015-2017
Chỉtiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
SL % SL % SL %
Phân theo giới tính
Nam 65 35.33 66 35.11 64 34.41 Nữ119 64.67 122 64.89 122 65.59 Phân theo trìnhđộ Trên đại học 17 9.24 26 13.83 32 17.20 Đại học 159 86.41 155 82.45 147 79.03 Cao đẳng, trung cấp 3 1.63 2 1.06 2 1.08 Lao động phổthông 5 2.72 5 2.66 5 2.69 TỔNG SỐ LAO ĐỘNG 184 100.00 188 100.00 186 100.00
(Nguồn: Phịng hành chính-nhân sựVietcombank- Huế)
2.1.5.2. Tài sản – nguồn vốn
Vềtài sản, trong giai đoạn 2015-2017, tổng tài sản của Chi nhánh tăng đều qua mỗi năm. Năm 2017, tổng giá trịtài sản lên đến 5,018.20 tỷ đồng, tăng 289.60 tỷ đồng (tăng 6%) so với năm 2016; tăng 16.41% so với năm 2015. Đạt được kết quảnhư vậy là do uy tín của Vietcombank – Huếngày càng được nâng cao dẫn đến sốlượng khách hàng của Chi nhánh ngày càng tăng, quan hệtrong hệthống đạt hiệu quả. Cụthểlà:
Tiền mặt tại Chi nhánhđạt mức 128.44 tỉ đồng vào năm 2016 tăng 9.82% giá trịso với năm 2015. Tuy nhiên từnăm 2016đến năm 2017 lượng tiền mặt tại ngân
hàng giảm còn 63.2 tỉ đồng (tương đương giảm 51%) do ngân hàng tập trung đầu tư vào các hoạt động như tín dụng, cho vay...nên lượng tiền mặtởngân hàng giảm.
Tiền gửi tại NHNN của Chi nhánh giảm đều từ15.6 tỉnăm 2015 xuống 6 tỉ năm 2017. Nguyên nhân là do hoạt động tín dụng thuận lợi nên Chi nhánh khơng cần tăng lượng tiền gửi vào NHTW để đảm bảo an toàn.
Giá trịtài sản quan hệtín dụng với khách hàng hầu như chiếm tỉtrọng lớn nhất trong tổng tài sản, năm 2015 và 2016 xấp xỉ50%, còn năm 2017đạt 56,79%. Giá trịtài sản này năm 2017 là 2850 tỉ đồng, tăng 21% so với năm 2016.
Giá trịtài sản cố định qua ba năm nhìn chungđều tăng, tuy nhiên tỉtrọng của Chi nhánh cịn khá thấp, khơng đáng kể(chiếm 0.77% năm 2015 và 1.04% năm 2017).
Tài sản quan hệtrong hệthống có xu hướng biếnđổi linh hoạt, tăng và giảm nhẹ, nhưng chiếm tỷtrọng khá cao trong giao đoạn 2015 – 2017. Năm 2016, đạt mức 2,094.73 tỉ đồng, tăng 187.30 (9.82 %) so với năm 2015, tuy nhiên đến năm 2017, giá trị tài sản quan hệ trong hệ thống lại có xu hướng giảm nhẹ cịn 1,952 tỉ đồng tươngứng giảm 142.73 tỉ đồng (giảm 7%) so với năm 2016.
Về nguồn vốn, tiền gửi của các tổ chức tín dụng tại Chi nhánh chiếm tỷ trọng rất nhỏ (chưa tới 1%) đều này cho thấy Chi nhánh có tình hình nguồn vốn vững mạnh, có khả năng thu hút nguồn vốn từdân cư và các tổ chức khác tốt.
Vốn huy động từkhách hàng là chỉtiêu có giá trịchiếm tỉtrọng lớn nhất trong nguồn vốn của Chi nhánh (trên 80%). Năm 2016, giá trịcủa chi tiêu này là 3,799.63 tỉ đồng, tăng 339.75 tỉ đồng (tăng 9.82%) so với năm 2015; chiếm 80.35% tỷtrọng nguồn vốn. Đến năm 2017, giá trịnày tiếp tục gia tăng đến mức 4350 tỉ đồng, tăng hơn 550.37 tỉ đồng (tăng 14%) so với năm 2016, chiếm 86.68% tỷtrọng nguồn vốn. Nguyên nhân là do tình hình kinh tế- xã hội trên địa bàn tỉnh TT- Huếphát triển nhanh, cũng với việc Chi nhánh luôn cốgắng đưa ra mức lãi suất phù hợp đi kèm với các chương trình khuyến mãi nên nguồn vốn huy động từkhách hàng ngày càng tăng lên.
Nguồn vốn từphát hành trái phiếu, kỳphiếu tỷtrọng gần như bằng 0 trong 3 năm, không đáng kể.
Vốn và các quỹgiai đoạn 2015 – 2017 biến đổi nhẹ, khá linh hoạt. Năm 2015 đạt 250.11 tỉ đồng, năm 2016 nguồn vốn vày tăng 9.82% lên 274.67 tỉ đồng. Đến cuối năm 2016, giá trịnày lại giảm xuống còn 125.34 tỉ đồng.
Quan hệtrong hệthống, nguồn vốn nàyổn định qua các năm, tăng và giảm rất nhẹnăm 2016 là 235.9 tỉ đồng, tăng 7.4% so với năm 2015. Còn năm 2017, nguồn vốn này là 229.76 tỉ đồng, giảm 3% so với năm 2016.
Nguồn vốn khác, tương tựvới nguồn vốn quan hệtrong hệthống, năm 2016, tăng 9.82% từ368.24 lên 404.4 tỉ đồng. Đến năm 2017, nguồn vốn này là 308 tỉ đồng, giảm 24% so với năm 2016.
Tình hình tài sản và nguồn vốn trong giai đoạn 2015 – 2017 tại Vietcombank – Huế được thểhiện qua bảng :
Bảng 2.1: Tình hình tài sản và nguồn vốn tại Vietcombank - Huếgiai đoạn 2015-2017 ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm So sánh 2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016 GT % GT % GT % +/- % +/- % Tài sản 4,310.63 100.00 4,728.60 100.00 5,018.20 100.00 417.97 9.70 289.60 6 Tiền mặt 116.96 2.71 128.44 2.72 63.2 1.26 11.48 9.82 -65.24 -51
Tiền gửi tại NHNN 15.6 0.36 11.8 0.25 6 0.12 -3.80 -24.36 -5.80 -49
Quan hệ tín dụng với khách hàng 2,140.14 49.65 2,350.30 49.70 2850 56.79 210.16 9.82 499.70 21 Sử dụng vốn khác 97.25 2.26 106.81 2.26 95 1.89 9.56 9.83 -11.81 -11 Tài sản cố định 33.25 0.77 36.52 0.77 52 1.04 3.27 9.83 15.48 42 Quan hệ trong hệ thống 1,907.43 44.25 2,094.73 44.30 1952 38.90 187.30 9.82 -142.73 -7 - - - Nguồn vốn 4,310.63 100.00 4,728.60 100.00 5,018.20 100.00 417.97 9.70 289.60 6 Tiền gửi các tổ chức tín dụng 12.59 0.29 13.83 0.29 5.1 0.10 1.24 9.85 -8.73 -63 Vốn huy động từ khách hàng 3,459.88 80.26 3,799.63 80.35 4350 86.68 339.75 9.82 550.37 14
VCB phát hành kỳ phiếu, trái phiếu 0.08 0.00 0.09 0.00 0 0.00 0.01 12.50 -0.09 -100
Vốn và các quỹ250.11 5.80 274.67 5.81 125.34 2.50 24.56 9.82 -149.33 -54
Quan hệ trong hệ thống 219.73 5.10 235.98 4.99 229.76 4.58 16.25 7.40 -6.22 -3
Nguồn vốn khác 368.24 8.54 404.4 8.55 308 6.14 36.16 9.82 -96.40 -24
(Nguồn: Phịng kếtốn Vietcombank – Huế)
35
2.1.6.Kết quảkinh doanh
Vietcombank Huếtrong thời gian qua không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụvà triển khai các hoạt động phục vụcho khách hàng một cách nhanh chóng, hiệu quả. Bên cạnh đó cịn nâng cấp cơ sởhạtầng, công nghệthơng tin để ứng dụng vào qtrình kinh doanh. Việc phát triển nhằm mục tiêu lợi nhuận, góp phần phát triển kinh tếcủa tỉnh nhà.
Vềtổng thu: Tổng thu nhập của ngân hàng tăng trưởng chậm trong giai đoạn này, thậm chí vào năm 2016, tổng thu rớt xuống cịn 420,590.80 triệu đồng, so với năm 2015 thìđã giảm 13,011.95 triệu đồng, tương đương mức giảm là 3%. Tuy nhiên, vào năm 2017, tổng thu nhập đã tăng trởlại, mức tăng so với 2016 là 51,214 triêu đồng (14,41%), đạt giá trị471,831.80 triệu đồng.
Trong cơ cấu tổng thu nhập, thu từlãi xu hướng tăng vềmặt tỷtrong và giá trị. Trong đó, thu lãi cho vay có xu hướng tăng nhanh, ngày càng chiếm tỷtrọng lớn trong tổng thu nhập là do hoạt động tín dụng thuận lợi, nguồn vốn được sửdụng đúng theo kếhoạch; năm 2017, giá trịthu lãi cho vayđạt 179,566.24 triệu đồng, tăng 12% so với năm 2016, và gần 21% so với năm 2015. Mặc dù đã có sựtăng trưởng mạnh trong thu lãi cho vay, nhưng khoản lãi thu từtiền gửi vẫn đạt những giá trịlớn và chiếm tỉtrọng lớn nhất trong tổng thu; năm 2015, giá trịnày là 248,480.20 triệu đồng ( chiếm 61.9% tỷtrọng); năm 2016 giảm xuống còn 229,844.19 triệu đồng ( chiếm 58.2% tỷtrọng); năm 2017 con sốnày lại tăng lên 257,425.49 triệu đồng ( chiếm 58.2 % tỷtrọng). Điều này cho thấy tình hình khó khăn vềhoạt động tín dụng những năm vềtrước, đang được giải quyết và bắt đầu phát triển trởlại.
Bảng 2.3: Tình hình cho vay vốn tại ngân hàng Vietcombank - Huếgiai đoạn 2015-2017 ĐVT: Tỷ đồng Chỉtiêu Năm So sánh 2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016 GT % GT % GT % +/- % +/- %