2.1 .Tổng quan vềVietcombank Huế
2.1.6 .Kết quảkinh doanh
Vietcombank Huếtrong thời gian qua không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụvà triển khai các hoạt động phục vụcho khách hàng một cách nhanh chóng, hiệu quả. Bên cạnh đó cịn nâng cấp cơ sởhạtầng, công nghệthơng tin để ứng dụng vào qtrình kinh doanh. Việc phát triển nhằm mục tiêu lợi nhuận, góp phần phát triển kinh tếcủa tỉnh nhà.
Vềtổng thu: Tổng thu nhập của ngân hàng tăng trưởng chậm trong giai đoạn này, thậm chí vào năm 2016, tổng thu rớt xuống cịn 420,590.80 triệu đồng, so với năm 2015 thìđã giảm 13,011.95 triệu đồng, tương đương mức giảm là 3%. Tuy nhiên, vào năm 2017, tổng thu nhập đã tăng trởlại, mức tăng so với 2016 là 51,214 triêu đồng (14,41%), đạt giá trị471,831.80 triệu đồng.
Trong cơ cấu tổng thu nhập, thu từlãi xu hướng tăng vềmặt tỷtrong và giá trị. Trong đó, thu lãi cho vay có xu hướng tăng nhanh, ngày càng chiếm tỷtrọng lớn trong tổng thu nhập là do hoạt động tín dụng thuận lợi, nguồn vốn được sửdụng đúng theo kếhoạch; năm 2017, giá trịthu lãi cho vayđạt 179,566.24 triệu đồng, tăng 12% so với năm 2016, và gần 21% so với năm 2015. Mặc dù đã có sựtăng trưởng mạnh trong thu lãi cho vay, nhưng khoản lãi thu từtiền gửi vẫn đạt những giá trịlớn và chiếm tỉtrọng lớn nhất trong tổng thu; năm 2015, giá trịnày là 248,480.20 triệu đồng ( chiếm 61.9% tỷtrọng); năm 2016 giảm xuống còn 229,844.19 triệu đồng ( chiếm 58.2% tỷtrọng); năm 2017 con sốnày lại tăng lên 257,425.49 triệu đồng ( chiếm 58.2 % tỷtrọng). Điều này cho thấy tình hình khó khăn vềhoạt động tín dụng những năm vềtrước, đang được giải quyết và bắt đầu phát triển trởlại.
Bảng 2.3: Tình hình cho vay vốn tại ngân hàng Vietcombank - Huếgiai đoạn 2015-2017 ĐVT: Tỷ đồng Chỉtiêu Năm So sánh 2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016 GT % GT % GT % +/- % +/- % Cho vay 2,018.00 100.00 2,414.00 100.00 2,850.00 100.00 396.00 19.62 436.00 18.06 Theo thời gian
(tỷ đồng ) Ngắn hạn 790.00 39.15 937.00 38.82 1,251.00 43.89 147.00 18.61 314.00 33.51 Trung dài hạn 1,226.00 60.75 1,477.00 61.18 1,599.00 56.11 251.00 20.47 122.00 8.26 Theo ngoại tệ VND 1,320.00 65.41 1,761.00 72.95 2,252.00 79.02 441.00 33.41 491.00 27.88 Ngoại tệ(quy VND) 697.00 34.54 653.00 27.05 598.00 20.98 -44.00 -6.31 -55.00 -8.42 Nợquá hạn (tỷ đồng ) % Nợqh/ T ổng dư nợ(%) 0.88 0.30 1.00 -0.58 -0.29
(Nguồn: Phịng kếtốn Vietcombank- Huế)
Bên cạnh đó, nguồn thu ngồi lãi có giá trịtăng giảm khơng đồng đều qua các năm. Năm 2015, nguồn thu này đạt giá trịlớn nhất là 32,203.24 triệu đồng, năm 2016, giá trịnày giảm còn 25,670.24 triệuđồng, năm 2017 giá trịnày tăng trởlại đại 29,520.78 triệu đồng. Thu ngoài lãi tăng giảm là do hoạt động kinh doanh ngoại tệgặp nhiều khó khăn diễn biến phức tạp.
Vềchi phí: Các hoạt động ngày càng được nâng cao và mởrộng, cộng với sự canh tranh ngày càng gay gắt, địi hỏi chi phí ngày càng tăng là điều tất yếu. Trong tổng chi phí, chi trảtiền lãi ngày càng tăng vềmặt giá trịvà tỷtrọng (năm 2015 là 247,779.85 triệu đồng; năm 2015 là 242,563.58 triệu đồng; năm 2017 là 271,671.21 triệu đồng) là do các ngân hàng chạy đua vềlãi suất đểthu hút vốn buộc Chi nhánh phải tăng lãi suất huy động đểcạnh tranh. Trong khi đó chi trảlãi tiền vay biến
động, và chiếm tỷtrọng nhỏtrong tổng chi trảlãi ( năm 2015 là 8,689.21 triệu đồng, đến năm 2017 là 9,245.38 triệu đồng) điều này cho thấy khảnăng huy động vốn tại chỗcủa Chi nhánh ngày càng cao. Bên cạnh đó, chi ngồi lãi của Chi nhánh ngày càng tăng vềcảgiá trịvà tỷtrọng; năm 2015 giá trịnày đạt 89,005.55 triệu đồng; năm 2016, con sốnày là 104,794.21 triệu đồng; năm 2017, đạt mức 125,753.09 triệu đồng. Các khoản chi phí phát sinhảnh hưởng đến lợi nhuận của Chi nhánh trong giai đoạn nền kinh tếkhó khăn.
Vềlợi nhuận: Nhìn chung, kết quảhoạt động kinh doanh của Vietcombank – Huếtrong giai đoạn 2015 - 2017 duy trì tốc độphát triểnổn định. Mặc dù trong bối cảnh nền kinh tếthếgiới và nước ta gặp nhiều khó khăn nhưng Chi nhánhđã nổlực vượt qua khó khăn, đạt kết quảtốt trong hoạt động kinh daonh, hồn thành kếhoạch là nhờsự đóng góp của tổng thu nhập mà cụthểlà thu từlãi.
Năm 2015, lợi nhuận của Chi nhánh là 96,817.35 triệu đồng, trong đó thu nhập từlãi của Chi nhánhđạt 153,619.65 triệu đồng, trong khi đó thu nhập ngồi lãi lại âm 56,802.32 triệu đồng. Thu từlãi tăng là do hoạt động tín dụng trong năm của Chi nhánhđạt kếquảtốt, Chi nhánh gửi tiền vào NHTW nhằm đảm bảo tính thanh khoản, đem lại nguồn lãi cho ngân hàng. Chi phí của Chi nhánh khá cao đạt 336,785.40 triệu đồng, trong đó chi phí chi trảlãi chiếm phần lớn với 247,779.85 triệu đồng, ngồi lãi là 89,005.55 triệu đồng. Chi phí lãi cao chủyếu do áp lực của việc huy động vốn lớn trong năm.
Năm 2016, tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh gặp đôi chút khó khăn, lợi nhuận của Chi nhánh giảm mạnh so với năm 2015, song vẫn đạt kết quả khá cao 73.232.98 triệu đồng. Nguyên nhân chủyếu là do sựtăng mạnh của chi phí ngồi lãi, chi phí nàyđạt giá trị104,794.24 triệu đồng, tức đã tăng 15,788.69 triệu đồng, tương đương mức tăng là 17.74%. Tổng thu nhập giảm, trong khi đó chi phí lại tăng mạnh do đóảnh hưởng đến lợi nhuận trong năm.
Năm 2017, lợi nhuận của Chi nhánhđã có những tín hiệu tốt trởlại, đạt 74,407.5 triêu đồng, tăng nhẹso với năm 2016, mức tăng là 1,174.52 triệu đồng. Lợi nhuận của Chi nhánh tăng trởlại là do nhờtác động của tổng thu nhập. Thu
nhập của Chi nhánh từlãi tăng mạnh, năm 2017, thu nhập từlãi là 170,639.81 triệu đồng, tăng 12% so với năm 2016. Mặc dù chi phí ngồi lãi tăng đến mức 125,753.09 triệu đồng làm cho thu nhập ngoài lãi tiếp tục âm đến mức 96,232,31 triệu đồng, nhưng do thu nhập từlãi tăng mạnh, giúp cho lợi nhuận của Chi nhánh tăng nhẹtrởlại 1.6%.
Tóm lại, trong giai đoạn 2015 - 2017, Vietcombank – Huế đã có rất nhiều nổ lực đểtăng thu nhập, giảm chi phí nhằm tối đa hóa lợi nhuận cho Chi nhánh. Nhưng do mơi trường kinh doanh ngày càng khó khăn, nên Chi nhánhđã gặp một vài vấn đềkhó khăn, trong việc tăng thu nhập từlãi và ngồi lãi,đặc biệt là khâu kiểm sốt chi phí. Chi nhánh cần thực hiện tốt hơn nữa các hoạt động của mình, giảm thiểu nợ xấu, giảm bớt chi phí dựphịng, chi phí khơng cần thiết... đểlợi nhuận của Chi nhánh tăng mạnh trởlại.
39
Bảng 2.2: Kết quảkinh doanh của ngân hàng Vietcombank - Huếgiai đoạn 2015-2017
ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm So sánh 2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016 GT % GT % GT % +/- % +/- % I. Thu từ lãi 401.40 100 394.92 100 442.31 100 -6.48 -1.61 47.39 12
1. Thu lãi cho vay 147.78 36.82 160,33 40.6 179.57 40.6 12.54 8.49 19.24 12
2. Thu lãi tiền gửi 248.48 61.9 229.84 58.2 257.42 58.2 -18.64 -7.5 27.58 12
3. Thu khác về hoạt động tín dụng 5.13 1.28 4.75 1.2 5.32 1.2 -385.08 -7.5 0.57 12
II. Chi trả lãi 247.78 100 242.56 100 271.67 100 -5.22 -2.11 29.11 12
1. Chi trả lãi tiền gửi 239.09 96.49 234.31 96.6 262.43 96.6 -4.78 -2 28.12 12
2. Chi trả lãi tiền vay 8.69 3.51 8.25 3.4 9.24 3.4 -0.43 -5 0.99 12
III. Thu nhập từ lãi (I-II) 153.62 152.36 170.64 -1.26 -0.82 18.28 12
IV. Thu ngoài lãi 32.20 100 25.67 100 29.52 100 -6.53 -0.02 3.85 15
1. Thu từ các hoạt động dịch vụ 15.73 48.84 17.50 68.16 20.12 68.16 1.77 11.26 2.62 15
2. Lãi kinh doanh ngoại hối 4.12 12.79 4.58 17.86 5.27 17.86 463.75 11.26 687.56 15
Chỉ tiêu
Năm So sánh
2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016
GT % GT % GT % +/- % +/- %
V. Chi phí ngồi lãi 89.00 100 104.79 100 125.75 100 15.79 17.74 20.96 20
1. Chi khác về hoạt động huy động vốn 15.22 17.1 13.25 12.64 15.90 12.64 -1.96 -12.91 2.65 20
2. Chi về dịch vụ thanh toán và ngân quỹ 0.99 1.11 1.08 1.03 1.30 1.03 0.1 9.8 0.21 20
3. Chi khác 72.80 81.8 90.46 86.31 108.55 86.31 17.66 24.25 18.09 20
VI. Thu nhập ngoài lãi (IV-V) -56.80 -79.12 -96.23 -22.32 39.3 -17.12 21.62
Tổng thu 433.60 420.59 471.83 -13.01 -3.00 51,24 12.18
Tổng chi phí 336.78 347.36 397.42 10.57 3.14 50.07 14.41
VII. Lợi nhuận 96.82 73.23 74.41 -23.58 -24.36 1.17 1.6