2.2 .Dịch vụThanh toán Quốc tếtại Vietcombank Huế
2.2.2 .Thanh toán quốc tếbằng phương thức chuyển tiền
2.2.3. Thanh toán quốc tếbằng phương thức nhờthu
2.2.3.1.Dịch vụthanh toán quốc tếbằng phương thức nhờthu
Tại Chi nhánh, phương thức này ít được khách hàng sửdụng, đều này thểhiện qua tỷtrọng của phương thức rất thấp, chưa đến 4%. Nhờthu nhập khẩu giảm đều qua 3 năm, năm 2015, doanh sốnhờthu nhập khẩu là 3,393,349.71 USD, đến năm 2016 giảm còn 2,934,293.84 USD, vàđến năm 2017, con sốnày là 2,481,656.54 USD. Trong khi đó, doanh sốnhờthu xuất khẩu trong 2 năm 2015 và 2016 là 0, vào năm 2017, con sốnày là 2,522,194.00 USD.
Qua sốliệu, có thểthấy được phương thức nhờthu rất ít được sửdụng, nhờ thu xuất khẩu có xu hướng giảm đều, trong khi đó nhờthu xuất khẩu hầu như khơng sửdụng. Qua đó, ta thấy doanh sốTTQT theo phương thức nhờthu biến động rất khó có thểdự đốn được.
Bảng 2.8 Tình hình thanh tốn quốc tếbằng hình thức nhờthu giai đoạn 2015-2017 ĐVT: Ngàn USD Chỉtiêu Năm So sánh 2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016 GT % GT % GT % +/- % +/- % Nhập khẩu 3,393.35 100.00 2,934.29 100.00 2,481.66 49.59 -459.05 -13.53 -452,64 -15.43 Xuất khẩu 0.00 0.00 0.00 0.00 2,522.19 50.41 0.00 - 2,522.19 - Tổng cộng 3,393.35 100.00 2,934.29 100.00 5,003.85 100.00 -459.05 -13.53 2,069,56 70.53
(Nguồn: Phịng thanh tốn quốc tếVietcombank – Huế)
2.2.3.2.Quy trình thanh toán nhờthu
Hoạt động thanh toán bằng phương thức nhờthu ít được sửdụng tại Chi nhánh, đặc biệt là hoạt động nhờthu xuất khẩu, gần như khơng được sửdụng. Vì vậy, bài viết chỉtập trung nghiên cứu vào quy trình nhờthu nhập khẩu. Tương tự với phương thức chuyển tiền, hoạt động thanh toán nhờthu được hiện kết hợpởcả Chi nhánh và trung tâm thanh toán.
Bước 1: Tiếp nhận và xửlý chứng từnhờthu nhập khẩu- sửa đổi chỉthịnhờ thu nhập khẩu.
- Tại Chi nhánh:
Tiếp nhận chứng từnhờthu: Chi nhánh tiếp nhận chứng từtừchuyển phát nhanh hoặc bưu điện phải đóng dấu ngày, tháng, năm nhận bộchứng từvà ghi số vận đơn gửi chứng từtrên Thư nhờthu/ Thông báo sửa đổi nhờthu.
Kiểm tra hồsơ nhờthu: loại chứng từ; sốlượng của từng loại chứng từ, sốtiền trên hóa đơn hối phiếu; chỉthịnhờthu, hình thức nhờthu trên thư nhờthu (cover letter); tên, địa chỉcủa người trảtiền (drawee).
Lập và gửi YCXL giao dịch thông báo chứng từnhờthu nhập khẩu kèm với hìnhảnh thư nhờthu của ngân hàng nước ngồi hoặc của người địi tiền xuất trình trực tiếp/ thông báo sửa đổi chỉthịnhờthu hối phiếu (nếu có), hóa đơn thương mại, vận đơn đối với nhờthu trảchậm, các chứng từkhác chỉcần liệt kê trên YCXL giao dịch khơng cần gửi hìnhảnh vềtrung tâm.
- Tại trung tâm:
Kiểm tra hồsơ nhờthu. Nếu phát hiện những trường hợp phải từchối thu hộ thông báo Chi nhánh vềviệc từchối thu hộvà xửlý từchối thu hộ.
Thực hiện thông báo chứng từnhờthu nhập khẩu/ sửa đổi chỉthịnhờthu nhập khẩu.
Chuyển chứng từlà kết quảxửlý giao dịch của trung tâm vềChi nhánh Bước 2: thanh toán/ chấp nhận thanh toán nhờthu nhập khẩu/ từchối nhờthu nhập khẩu.
- Tại Chi nhánh:
Đối với chứng từnhờthu D/P: khi nhận thơng báo của khách hàng đã thanh tốn, giao bộchứng từnhờthu cho khách hàng, yêu cầu khách hàng kí nhận; lập và gửi YCXL giao dịch thanh toán bộchứng từnhờthu đến trung tâm.
Đối với bộchứng từnhờthu D/A: khi nhận thông báo của khách hàng chấp nhận thanh toán khi đến hạn, Chi nhánh thực hiện giao bộchứng từcho khách hàng, yêu cầu khách hàng kí nhận; lập và gửi YCXL giao dịch thanh toán bộchứng từ nhờthu đến trung tâm; theo dõi các món nhờthu sắp đến hạn và thơng báo đến khách hàng thanh tốn khi đáo hạn.
Khách hàng từchối bộchứng từnhờthu: lập và gửi YCXL thông báo từchối thu hộkèm theo văn bản thông báo từchối bộnhờthu của khách hàng đến trung tâm, chỉchuyển trảchứng từcho nước ngoài khi nhận được chỉthịcủa trung tâm.
- Tại trung tâm:
Tiếp nhận YCXL giao dịch do Chi nhánh chuyển đến.
Thực hiện thanh toán/ chấp nhận thanh toán/ từchối bộchứng từnhờthu. Chuyển chứng từlà kết quảxửlý giao dịch của trung tâm vềChi nhánh.
2.2.4. Thanh tốn quốc tếbằng tín dụng chứng từ
2.2.4.1. Dịch vụthanh toán L/C xuất nhập khẩu
Tổng giá trịthanh tốn L/C biến động khơng đều qua các năm, năm 2015 tổng giá trịthanh toán là 95,825,804.82 USD, năm 2016 con sốnày là 76,755,696.33 USD tức đã giảm 19.9%, đến năm 2016, giá trịthanh toán đã tăng tởlại 13.82% đạt 87,360,639.9 USD, cụthểlà:
Năm 2015, giá trịthanh toán L/C nhập khẩu đạt 40,762,147.18 USD, chiếm 42.54% tỷtrọng, đối với L/C nhập khẩu, giá trịthanh toán là 55,063,657.64 USD, chiếm 57.46% tỷtrọng.
Năm 2016, giá trịthanh toán L/C nhập khẩu giảm 21.84%, còn 31,859,478.88 USD, tỷtrọng giảm nhẹcòn 51.51%. Tương tựnhư vậy, giá trị thanh toán L/C xuất khẩu giảm 18.46%, còn 44,486,217.45 USD, tuy nhiên tỷ trọng lại tăng nhẹlên 58.49%.
Năm 2017, giá trịthanh toán L/C cảnhập khẩu và xuất khẩu tăng trởlại, đối với nhập khẩu, doanh số đã tăng 19.06% lên 37,930,776.24 USD, tỷtrọng tăng trở lại 43.32%, trong khi đó doanh sốxuất khẩu tăng 10.1%đạt giá trị49,429,863.75 USD, tuy nhiên tỷtrọng lại giảm cịn 56.58%.
Tóm lại, ta thấy giá trịthanh tốn L/C xuất nhập khẩu biến động bất thường, tuy nhiên doanh sốL/C xuất khẩu luôn cao hơn so với L/C nhập khẩu và mức độ biến động luôn thấp hơn. Một xu hướng khác là L/C nhập khẩu và L/C xuất khẩu luôn biến động cùng chiều nhau, cùng tăng và cùng giảm.Được thểhiện qua bảng:
Bảng 2.93: Tình hình thanh tốn L/C xuất nhập khẩu giai đoạn 2015-2017 ĐVT: Ngàn USD Chỉtiêu Năm So sánh 2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016 GT % GT % GT % +/- % +/- % L/C NK 40,762.15 42.54 31,859.48 41.51 37,930.78 43.42 - 8,902,67 - 21.84 6,071.30 19.06 L/C XK 55,063.65 57.46 44,896.22 58.49 49,429.86 56.58 - 10,167.44 - 18.46 4,533.65 10.10 Tổng cộng 95,825.80 100.00 76,755.70 100.00 87,360.64 100.00 -19,070,11 -19.90 10,604.94 13.82
(Nguồn: Phịng thanh tốn quốc tếVietcombank – Huế)
2.2.4.2. Tình hình thanh toán L/C xuất khẩu tại Vietcombank – Huế
Doanh sốthanh tốn L/C xuất và L/C thơng báo có biến động trong giai đoạn 2015 - 2017. Cụthể:
Đối với L/C thông báo: năm 2015, giá trịL/C thông báo là 52,878,273.15 USD, đến năm 2016, giá trịnày giảm 9,035,167.96 USD ( giảm 17.09%) xuống còn 43,843,105.19 USD, vào năm 2017, con sốnày tăng mạnh 24.54%, đạt mức giá trị 54,601,214.07 USD vượt mức cả2 năm trước.
Đối với L/C xuất: doanh sốL/C xuất năm 2015 là 55,063,657.64 USD, đến năm 2016, doanh sốnày giảm mạnh 10,167,440.19 (giảm 18.46%) xuống còn 44,896,217.45 USD, vào năm 2017, giá trịnày đã tăng trởlại, mức tăng là 4,553,646.3 USD (tăng 10.1%) đạt 49,429,863.75 USD, tuy đã tăng trởlại, nhưng vẫn chưa thểvượt mức cao nhất làởnăm 2015.
Mặc dù có những biến động, nhưng ta thấy giá trịL/C thơng báo và L/C xuất vẫn duy trìđược một sốlượng rất cao vàổn định, thểhiện mối quan hệgiữa Chi nhánh với các doanh nghiệp được mởrộng, uy tín của ngân hàng Ngoại thương Việt Nam được củng cốtrên thịtrường quốc tếnên nhiều ngân hàng nước ngoài đã tin tưởng và lựa chọn trởthành ngân hàng thông báo L/C.
Bảng 2.40: Tình hình thanh tốn L/C xuất khẩu giai đoạn 2015-2017 ĐVT: Ngàn USD Chỉtiêu Năm So sánh 2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016 GT Sốmón GT Sốmón GT Sốmón % % L/C thơng báo 52,878.27 320 43,843.10 356 54,601.21 459 -9,035.17 -17.09 10,758,11 24.54 L/C xuất 55,063.66 527 44,896.22 531 49,429.86 714 -10,167.44 -18.46 4,533,65 10.10
(Nguồn: Phịng thanh tốn quốc tếVietcombank – Huế)
2.2.4.3. Tình hình thanh tốn L/C nhập khẩu tại Vietcombank – Huế Nhìn vào bảng sốliệuởphía sau, ta thấy giá trịphát hành L/C và doanh số thanh toán L/C trong giai đoạn 2015 - 2017 tăng giảm không đều. Cụthể:
Đối với phát hành L/C: năm 2015, giá trịphát hành L/C là 36,955,988.27 USD, đến năm 2016, giá trịnày giảm xuống gần 14%, còn lại 32,029,477.74 USD, vào năm 2017, giá trịnày tăng mạnh trởlại, vượt mức 2 năm trước, đạt mức 38,894,199.6 USD ( tăng 21.43% so với năm 2016).
Đối vơi thanh toán L/C: năm 2015, doanh sốthanh toán là 40,762,147.18 USD, đến năm 2016, doanh sốnày giảm mạnh xuống còn 31,859,478.88 USD (giảm gần 22%), vào cuối năm 2017, giá trịtăng trởlại đạt 37,930,776.24 USD, tuy nhiên chưa vượt được mứcởnăm 2015.
Những đơn vịcó doanh sốthanh tốn L/C nhập khẩu lớn là: Công ty cổphần dược TW Medipharco, Công ty cổphần Frit, Công ty cổphần sợi Phú Nam.
Qua bảng sốliệu ta thấy một điều là giá trịthanh toán L/C nhập khẩu gần sát với L/C phát hành trong giai đoạn 2015 - 2017 do việc chuẩn bịbộchứng từcủa các doanh nghiệp nhập khẩu tốt, việc hiểu biết vềphương thức thanh tốn hàng hóa nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từcủa các doanh nghiệp được nâng cao. Bên cạnh đó, nó cịn phản ánh nguồn dựtrữngoại tệtại ngân hàng lớn thơng qua việc thanh tốn chứng tỏVietcombank là một ngân hàng mạnh trên địa bàn tỉnh TT Huế.
Bảng 2.51: Tình hình thanh tốn L/C nhập khẩu giai đoạn 2015-2017 ĐVT: Ngàn USD Chỉtiêu Năm So sánh 2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016 GT Số món GT Số món GT Số món +/- % +/- % Phát hành L/C 36,955.99 212 32,029.48 205 38,894.20 202 -4,926.51 -13.33 6,864.72 21.43 Thanh toán L/C 40,762.15 313 31,859.48 286 37,930.78 290 -8,902.67 -21.84 6,071.30 19.06
(Nguồn: Phịng thanh tốn quốc tếVietcombank – Huế)
52
2.2.5.Đánh giá kết quảhoạt động thanh toán quốc tếtại Vietcombank – Huế
Qua thực tếcho thấy hoạt động TTQTởVietcombank – Huế được vận hành rất tốt, không xảy ra những trường hợp xấu hay những rủi ro nào phải gánh chịu, nênđạt được những kết quảkhảquan, góp phần thúc đẩy mọi mặt hoạt động kinh doanh của Chi nhánh. Song bên cạnh đấy khơng ít vấn đềcịn tồn tại khách quan và chủquan từng bước được khắc phục nhằm phát triển hoạtđộng TTQT tại chi nhánh, ví dụnhư: thịphần bịmất đi, doanh sốthanh toán giảm hoặc tăng chưa đáng kể, hình thức nhờthu chưa được sửdụng rộng rãi...
Nguyên nhân khách quan:
Yếu tốkinh tế- chính trị: Thu nhập bình qnđầu ngườiởnước ta nói chung và Tỉnh TT Huếriêng cịn thấp, tình hình sản xuất của tỉnh vẫn chưa được đẩy mạnh. Khu công nghiệp và khu chiết xuất không lớn, chưa được mởrộng.
Hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động TTQT nói riêng cịn thiếu, bất cập. Các quy địnhcịn nằm rải rácởcác văn bản luật hoặc dưới luật khác nhau, gây khó khăn cho việc áp dụng đểgiải thiểu tranh chấp hoặc giải quyết các tranh chấp.
Khách hàng: Vềphía khách hàng có những khó khăn như việc bên cạnh những doanh nghiệp lâu năm có kinh nghiệm trong lĩnh vực TTQT thì có khơng ít những đơn vịchưa có kinh nghiệm. Do đó dẫn đến nảy sinh những sai sót gây tổn hại khơng những đến chính doanh nghiệp mà cịn gây tổn hại đến uy tín của ngân hàng.
Đối thủcạnh tranh: Do đã thực hiện nghiệp vụnày từlâu nên có thểnói Chi nhánh rất mạnh vềmặt TTQT so với các đối thủ, tuy nhiên sốlượng đối thủvà mức độcạnh tranh giữa các ngân hàng trên địa bàn ngày càng khốc liệt, đây là nguyên nhân chính khiến thịphần của Chi nhánh giảm xuống.
Nguyên nhân chủquan:
Chi nhánhchưa chủ động tìm kiếm các đối tượng khách hàng và các ngân hàng ngước ngoài, dẫn đến hạn chếtrong việc tìm kiếm nhu cầu giao dịch, đối tác, ngân hàng đại lý.Đây cũng là nguyên nhân giảm sụt thịphần do khách hàng được các ngân hàng khác mời chào.
Công tác Marketing của Vietcombank – Huếchưađược đẩy mạnh, đặc biệt là công tác Marketing cho hoạt động thanh toán quốc tế.
2.3.Đánh giá của khách hàng vềchất lượng dịch vụthanh toán quốc tế của Vietcombank Chi nhánh Huế
2.3.1. Thống kê mô tảvà mức độ đánh giá của khách hàng theo các nhân tố2.3.1.1. Thống kê mô tả đối tượng được điều tra 2.3.1.1. Thống kê mô tả đối tượng được điều tra
Mẫu được nghiên cứu là những khách hàng sửdụng dịch vụThanh toán quốc tếcủa Vietcombank Huế. Phương pháp chọn mẫu thuận tiện được sửdụng trong đề tài, có 124 bảng câu hỏi được gửi đi, kết quảthu về124 bảng. Sau khi loại đi 14 phiếu khảo sát không đạt yêu cầu, tác giảchọn lại 110 bảng hỏi hợp lệ đểtiến hành nghiên cứu, đạt tỷlệ88,709%. Sau khi tiến hành làm sạch dữliệu, tác giả đã có bộ dữliệu khảo sát hồn chỉnh với 110 mẫu, thơng tin về đối tượng thu thập dữliệu được tổng hợp và thểhiệnởBảng 3.1.
Vềgiới tính,đối tượng khảo sát (khách hàng) nam là 56 người chiếm 50.9% vàđối tượng nữlà 54 người, chiếm tỷlệ49.1%.
Vềquy mô hoạt động kinh doanh của đối tượng khảo sát, đa số đối tượng khảo sát (khách hàng) sửdụng dịch vụTTQT có quy mơ kinh doanh vừa và nhỏ.Quy mô vừa và nhỏchiếm tỷlệlà 87.3% và hoạt động kinh doanh với quy mô lớn (sốlượng lao động từ200 người trởlên, vốn chủsởhữu: từ100 tỷtrởlên)chiếm tỷlệ12.7%.
VềThời gian sửdụng, khách hàngđãđồng hành và sửdụng dịch vụTTQT tại Vietcombank Huếtừ3 - 5 năm chiếm tỷlệcao nhất là 40.9%, sau đó là khoảng thời gian từ5- 7 năm chiếm tỉlệ24.5% và khoảng thời gian thấp nhất là dưới 1 năm với 2.7 %.
Formatted Table Bảng 2.12 Quy mô và đặc điểm mẫu khảo sát
Nguồn: Xửlý sốliệu bằng phần mềm SPSS
Như vậy, tỷlệgiới tính, quy mơ hoạt động kinh doanh, thời gian sửdụng dịch vụcủa khách hàng là khá đồng đều và phù hợp đểtiến hành nghiên cứu.
2.3.2 Kiểm định Cronbach’s Alpha và phân tích nhân tốkhám phá2.3.2.1. Kiểm định Cronbach’s Alpha 2.3.2.1. Kiểm định Cronbach’s Alpha
Kiểm định Cronbach’s Alpha cho biến độc lập
Cronbach’s Alpha sẽkiểm định độtin cậy của các thang đo dựa trên mối tương quan tổng thểcủa các biến quan sát trong cùng một thành phần. Những biến không đảm bảo độtin cậy sẽbịloại khỏi thang đo và sẽkhông xuất hiện lại trong phần phân tích nhân tốEFA. Các biến đo lường có hệsốtương quan biến tổng (Corrected Item – Total correlation) nhỏhơn 0.3 sẽbịloại và tiêu chuẩn chọn thang đo khi Cronbach’s Alpha từ
0.6 trởlên (Theo Nguyễn Đình Thọvà Nguyễn ThịMai Trang, 2004).
Tiêu chí thống kê Số lượng
(người)
Tỉlệ(%) 1. Giới tính
- Nam 56 50.9
- Nữ 54 49.1
2. Quy mô hoạt động kinh doanh của khách hàng
- Vừa và nhỏ 96 87.3 - Lớn 14 12.7 3. Thời gian sửdụng - Dưới 1 năm 3 2.7 - Từ1 – 3 năm 6 5.5 - Từ3 – 5 năm 45 40.9 - Từ5 – 7 năm 27 24.5 - Từ7 – 10 năm 18 16.4 - Trên 10 năm 11 10.0 Tổng cộng 110 100
Các nhà nghiên cứu cho rằng Cronbach’s Alpha từ0.8 – 1thì thangđo lường này là tốt, từ0.7 – 0.8 là sửdụng được và từ0.6 trởlên là có thểsửdụng được trong trường hợp các khái niệm nghiên cứu là mới hoặc mới đối với đối tượng và người trảlời (Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mọng Ngọc, 2008). Kết quảCronbach’s Alpha được thểhiện:
Bảng 2.13 Kết quảkiểm định độtin cậy của thang đo Biến quan sát Kí hiệu Tương quan biến tổng Cronbach’s Alpha nếu loại biến
Vietcombank Huế cung cấp dịch vụThanh toán qu ốc tế đúng vào thời gian đãđịnh trước
Vietcombank Huếthểhiện sựhỗtrợnhiệt tình trong giải quyết vấn đềthuộc dịch vụThanh tốn quốc tếkhi Quý Khách hàng gặp vấn đề
Vietcombank Huế đápứng nhu cầu thanh toán quốc tế của Quý Khách hàngđúng ngay lần đầu tiên
Vietcombank Huế có kiểm tra để tránh sai sót trong q trình thực hiện dịch vụthanh tốn quốc tế
Nhân viên Thanh toán quốc tế của Vietcombank Huế phục vụQuý Khách hàng nhanh chóng, tiết kiệm thời gian Nhân viên Thanh tốn quốc tế của Vietcombank Huế ln sẵn sàng đáp ứng yêu cầu của Quý Khách hàng Nhân viên Thanh toán quốc tế của Vietcombank Huế vui vẻkhi Q khách hàng khơng sửdụng dịch vụthanh tốn quốc tếmà chỉnhờtư vấn, tham khảo ý kiến (ví dụnhư: chỉnhờtư vấn mà khơ ng mởL/C NK,… )
Nhân viên Thanh tốn quốc tếcủa Vietcombank Huế ln sẵn sàng và nhanh chóng xửlý khi lỗi hệthống nếu có trong giao dịch chuyển tiền, chuyển điện…
Nhân viên Thanh toán quốc tế của Vietcombank Huế thể hiện sựquan tâm đến tình hình kinh doanh của Quý Khách hàng
Vietcombank Huế có những nhân viên Thanh tốn quốc tếthểhiện sựquan tâm đến Quý Khách hàng (chủ động hỏi khi thấy Quý Khách hàng cần giúp đỡ)
Vietcombank Huế thường xuyên tổ chức các sựkiện “Tri ân khách hàng”, “Hội nghịkhách hàn g”
Hành vi của nhân viên Thanh toán quốc tế trong Vietcombank Huếtạo sựtin tưởng đối với Quý khách hàng TC1 TC2 TC3 TC4 PU1 PU2 PU3 PU4 DC1 DC2 DC3 DB1 0.577 0.526 0.567 0.602 0.667 0.670 0.674 0.623 0.730 0.741 0.699 0.743 0.707 0.734 0.713 0.694 0.782 0.779 0.778 0.801 0.787 0.776 0.814 0.773 Formatted:Left Formatted:Left Formatted:L eft Formatted:L eft Formatted:L eft Formatted:L eft Formatted:L eft Formatted:Left Formatted:Left Formatted:Left Formatted:Left Formatted:Left
Cronbach’s Alpha nếu loại biến Tương quan biến tổng
Kí hiệu Biến quan sát 0.777Formatted:Lef 0.827Formatted:Lef 0.891Formatted:Lef 0.830Formatted:Lef 0.834Formatted:Lef
Nhân viên Thanh tốn quốc tếcủa Vietcombank Huế ln lịch sự, nhã nhặn và niềm nởvới Quý Khách hàng Nhân viên Thanh toán quốc tế của Vietcombank Huế đủ kiến thức chuyên môn đểtrảlời các câu hỏi của Quý Khách hàng vềdịch vụ, ưu đãi, phí, tư vấn vềhợp đồng, tư vấn phương thức thanh toán… Trang phục bên ngồi của nhân viên Thanh tốn quốc tế tại Vietcombank Huếlịch sự,chu yên nghiệp