3.2.9. : Một số giải pháp khác
3.3. Một số kiến nghị:
3.3.2. Kiến nghị đối với Chính phủ:
- Tạo sân chơi bìnhđẳng giữa các doanh nghiệp trong nền kinh tế: Cải cách mạnh mẻ sâu và rộngnhững tập đoàn, doanh nghiệp nhà nước nhầm năng cao năng lực cạnh tranh và tạo ra sân chơi bìnhđẳng trong nền kinh tế
- Hồn thiện hệ thống pháp luật, vận dụng cơng cụ luật cạnh tranh và chống độc quyền để điều hành kiểm sốt hoạt động cạnh tranh
-Có cơchế, chính sách hỗ trợ nâng cao năng lực tài chính và năng lực quản lý của các doanh nghiệp vừa và nhỏ để có đủ điều kiện tiếp cận chính sách cho vay của ngân hàng.
- Cần chú ý tới việc xây dựng cơ sở hạ tầng của thị trường nhất là việc phát triển thông tin và sớm ban hành được chế độ kế toán theo chuẩn mực quốc tế.
Kết luận chương 3:
Trong chương này, luận văn đã chỉ rõđịnh hướng phát triển cũng như tầm nhìn chiến lược mà Techcombank phải phấn đấu nâng cao năng lực cạnh tranh đến 2020 để trở thành
Ngân hàng số 1 và là doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam. Để thực hiện được những tầm nhìn này cần có những giải pháp và những kiến nghị nhằm giúp Techcombank nói riêng và hệ thống ngân hàng thương mại nói chung có những bước chuẩn bị để năng cao năng lực cạnh tranh thíchứng với thế giới mở của ngày một sâu rộng hơn
KẾT LUẬN
Khi hệthống tài chính – ngân hàng cạnh tranh và mởcửa một mặt các ngân hàng trong nước sẽ đánh đổi một phần thịphần nhưng bù lại hệthốngđược hỗtrợhiệu quảcho phát triển và tăng trưởng kinh tế. Cạnh tranh sẽlàm cho hệthống ngân hàng vững mạnh, hiệu quả và lành mạnh hơn. Nhất là các nước đang phát triển nói chung mong muốn hội nhập quốc tế, phát triển và cải cách hệ thống ngân hàng nhằm nâng cao khả năng thu hút và phân bổcácnguồn lực, tạo thuận lợi cho các tổchức kinh tếcó thể tiếp cận các dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao hơn nhưng với chi phí thấp hơn. Trong quá trình mởcửa và hội nhập nếu các nhà băng tận dụng được cơ hội đểphát triển qua đó nâng cao vịthế, sức cạnh tranh của hệthống ngân hàng
Hơn ai hết, Techcombank hiểu rõ những thách thức rất lớn trong quá trình hội nhập và bắt buộc phải đẩy mạnh việc năng cao năng lực cạnh tranh để thích ứng với xu thếthời đại và những mục tiêu xa hơn
Hòa chung sự phát triển của đất nước với sự quyết tâm cao độ và những chiến lược mang tính quyết định của Hội đồng quản trị và Ban điều hành, hồn tồn có cơ sở để Techcombank hoàn thành những mục tiêu đặt ra vàTrở thành Ngân hàng tốt nhất và doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam vào năm 2020.
Trên đây là toàn bộ nội dung của luận văn nhằm mục đích năng cao năng lực cạnh tranh của Techcombank trong giai đoạn 2012-2020. Cũng thông qua đây, xin gửi lời tri ân và cảm ơn sâu sắc đến Cô giáo Bùi Kim Yến –PGS –Tiến Sỹ- Giảng viên Trường Đại Học Kinh Tế Tp.HCM đã tận tình giúpđở để hoàn thiện luận văn này.
Bảng 1: Các tiêu chí lựa chọn để đánh giá năng lực cạnh tranh của NHTM.
STT CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ ĐIỂM TỐI THIỂU
ĐIỂU TỐI ĐA
I Các chỉ tiêu định lượng
1 Vốn chủ sở hữu 1 5
2 Khả năng sinh lời 1 5
3 Hệ số đủ vốn (CAR) 1 5
4 Chất lượng tài sản (tỷ lệ nợ xấu)
II Các chỉ tiêu định tính
1 Năng lực cơng nghệ
- Mức độ tiên tiến của công nghệ đang sử dụng 1 5
- Triển vọng phát triển 1 5
- Khả năng liên kết với hệ thống công nghệ của các đơn vị khác 1 5
2 Năng lực quản trị điều hành
- Mơ hình quản lý 1 5
- Cơ cấu lao động 1 5
- Quản trị tài sản có 1 5
Quản trị tài sản nợ 1 5
3 Năng lực nguồn nhân lực
- Ban điều hành 1 5
- Đội ngũ quản lý trung, sơ cấp 1 5
- Đội ngũ chuyên viên 1 5
4 Năng lực phân phối và độ đa dạng của sản phẩm
- Mạng lưới chi nhánh 1 5
STT THANG ĐIỂM 1 2 3 4 5 I Năng lực tài chính
1 Vốn chủ sở hữu < 1 tỷ USD 1 – 5 tỷ USD 5 - 10 tỷ USD 10 - 20 tỷ USD > 20 tỷ USD
2 ROA <0.5% 0.5%-1% 1%-2% 2-2.5% > 2.5%
3 ROE <3% 3%-5% 5%-7% 7%-10% > 10%
4 Hệ số đủ vốn (CAR) < 6% 6% - 7% 7% - 8% 8% - 9% > 9%
II Chất lượng tài sản (tỷ lệ nợ xấu) > 4% 3% - 4% 2% - 3% 1% - 2% < 1% 1 Năng lực công nghệ
- Mức độ tự động hóa của cơng nghệ đang sử dụng < 10% 10% - 30% 30% - 50% 50% - 70% 70% - 100% - Triển vọng phát triển Khơng Ít khả năng Có khả năng Đang PT Đã phát triển - Khả năng liên kết với hệ thống công nghệ của các đơn vị
khác
Khơng Ít khả năng Có khả năng Đang liên kết Đã liên kết 2 Năng lực quản trị điều hành
- Mơ hình quản lý Truyền thống Đạt chuẩn quốc gia Đạt chuẩn khu vực Đạt chuẩn châu lục Đạt chuẩn quốc tế - Quản trị tài sản có quản lý riêng Chưa có UB Có & hiệu quả thấp Có & hiệu quả
TB
Có & hiệu quả khá
Có & hiệu quả tốt - Quản trị tài sản nợ quản lý riêng Chưa có UB Có & hiệu quả thấp Có & hiệu quả
TB
Có & hiệu quả khá
Có & hiệu quả tốt
Năng lực nguồn nhân lực
3 Trình độ học vấn Ban điều hành ĐH < 100% 100% ĐH và < 50% Th.S 100% Thạc sỹ 100% Th.S và < 50% TS 100% Tiến sỹ/giáo sư - Đội ngũ quản lý trung, sơ cấp ĐH < 100% 100% ĐH và <
10% Th.S 100% ĐH và < 30% Th.S 100% ĐH và < 50% Th.S 100% Thạc sỹ - Đội ngũ chuyên viên CĐ < 100% ĐH < 50% ĐH < 70% 70% - 100%
ĐH 100% ĐH và < 50% Th.S 4 Năng lực phân phối và độ đa dạng của SP
- Mạng lưới chi nhánh phủ rộng Vùng Quốc Gia Khu vực Châu lục Toàn Cầu - Mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng của các sản phẩm Dưới 30% 30% - 50% 50% - 70% 70% - 90% 90%-100% -
Tổng điểm Xếp hạng Diễn giải xếp hạng
80 - 90 AA Năng lực cạnh tranh rất tốt
70 - 80 A Năng lực cạnh tranh tốt
60-70 BB Năng lực cạnh tranh khá
50-60 B Năng lực cạnh tranh trung bình
40-50 CC Năng lực cạnh tranh yếu
30-40 C Năng lực cạnh tranh kém
0-30 DD Khơng có năng lực cạnh trạnh
Ý nghĩa của việc xây dựng bảng đánh giá xếp hạng năng lực cạnh tranh của NHTM là làm cơ sở để cụ thể hóa, đánh giá và đo lường năng lực cạnh tranh của một NHTM.
STT CHỈ TIÊU 2007 2008 2009 2010
A Tài sản 39,542 59,360 92,581 150,291
1 Tiền mặt tại quỹ, giấy tờ có giá và vàng 496 1,566 1,973 4,316
2 Tiền gửi tại NHNNVN 1,299 2,296 2,720 2,753
3 Tiền gửi tại các tổ chức TC khác 9,304 15,526 26,269 46,831
4 Chứng khoán kinh doanh 6,842 921 425 488
5 Các cơng cụ tài chính phái sinh 20,486 0 46 0
6 Cho vay khách hàng 37 26,019 41,580 52,317
7 Chứng khốn đầu tư 437 10,501 13,608 31,045
8 Góp vốn, đầu tư dài hạn 476 66 70
9 Tài sản cố định 574 701 1,004
10 Tài sản có khác 641 1,481 5,193 11,467
B Nguồn vốn 39,542 59,360 92,581 150,291
1 Các khoản nợ chính phủ và nợ NHNN 8,459 0 3,932 8,091
2 Tiền gửi và tiền vay các tổ chức tài chính khác 302 8,970 10,346 27,783
3 Tiền gửi của khách hàng 24,477 39,931 62,347 80,551
4 Các công cụ phái sinh 161 0 0 53
5 Vốn tài trợ, ủy thác đầu tư 1,751 232 1,633 6,641
6 Phát hành giấy tờ có giá 25 2,762 5,037 15,024
7 Nợ phải trả khác 638 1,850 1,962 2,759
8 Vốn và các quỹ 3,729 5,615 7,324 9,389
C Các khoản mục ngồi bảng cân đối kế tốn 19,413 12,396 11,613 13,941
1 Thư tín dụng trả ngay 4,711 2,879 6,083 5,411
2 Thư tín dụng trả chậm 745 14 0 0
3 Bảo lãnh tài chính 1,348 2,283 4,187 5,595
4 Các hợp đồng mua ngoại tệ 375 3,185 0 0
5 Các hợp đồng bán ngoại tệ 301 1,226 1,343 2,935
6 Các hợp động mua hàng hóa tương lai 6,052 1,395 0 0
STT TTS
HUY
ÐỘNG DƯ NỢ LNST VÐL ROA ROE
1 ACB ACB ACB ACB EximBank MDB OceanBank 2 TCB TCB SacomBank TCB ACB LienVietBank ACB 3 SacomBank SacomBank EximBank EximBank SacomBank Kiên Long LienVietBank 4 EximBank EximBank TCB SacomBank TCB PGBank PGBank 5 MBBank MBBank MBBank MBBank MBBank EximBank EximBank 6 MaritimeBank VIB VIB OceanBank SeaBank SGCT MBBank 7 VIB MaritimeBank DongABank LienVietBank MaritimeBank Phương Tây VPBank 8 Phương Nam SCB SCB VPBank DongABank OceanBank DongABank 9 SCB DongABank Phương Nam VIB SCB MBBank Habubank 10 VPBank OceanBank MaritimeBank DongABank VPBank VietBank SHB 11 SeaBank Phýõng Nam VPBank SHB VIB DongABank VIB 12 OceanBank VPBank VNTN Habubank ABBank ACB TCB 13 DongABank VNTN SHB ABBank LienVietBank Ðại Á SacomBank 14 SHB SHB SeaBank PGBank OceanBank ABBank VNTN 15 VNTN ABBank ABBank VNTN SHB VPBank ABBank 16 Habubank SeaBank OceanBank MaritimeBank VNTN Gia Ðịnh HDBank 17 LienVietBank Habubank Habubank SeaBank Ðại Á Habubank Kiên Long 18 ABBank HDBank Bắc Á HDBank Việt Á SHB SGCT 19 HDBank LienVietBank Việt Á MDB Phương Nam SacomBank MDB 20 GPBank PGBank OCB Kiên Long GPBank HDBank VietBank 21 Bắc Á GPBank HDBank SGCT NaviBank OCB OCB 22 Việt Á Việt Á NaviBank VietBank Habubank NaviBank NaviBank 23 Tiên Phong NaviBank PGBank NaviBank Nam Á Nam Á Bảo Việt 24 Ðại Tín Ðại Tín SGCT OCB Bắc Á VIB Phýõng Tây 25 NaviBank Tiên Phong Ðại Tín Ðại Á HDBank Bảo Việt Ðại Á 26 PGBank Bắc Á LienVietBank Phương Tây Ðại Tín VNTN SeaBank 27 OCB SGCT VietBank Tiên Phong MDB Tiên Phong Tiên Phong 28 SGCT OCB GPBank Nam Á Phương Tây TCB MaritimeBank 29 VietBank Kiên Long Kiên Long Phýõng Nam Kiên Long SeaBank Gia Ðịnh 30 Nam Á Phương Tây Ðại Á Bảo Việt VietBank Ðệ Nhất Nam Á 31 Ðại Á Ðại Á Bảo Việt Bắc Á Tiên Phong Bắc Á Phương Nam 32 Kiên Long VietBank Nam Á Gia Ðịnh OCB MaritimeBank Bắc Á 33 Bảo Việt Bảo Việt Tiên Phong Ðại Tín SGCT Ðại Tín GPBank 34 Phương Tây Nam Á Phương Tây GPBank Gia Ðịnh Việt Á Ðại Tín 35 Ðệ Nhất Ðệ Nhất Gia Ðịnh Việt Á Ðệ Nhất GPBank Ðệ Nhất 36 MDB Gia Ðịnh MDB Ðệ Nhất PGBank Phương Nam Việt Á 37 Gia Ðịnh MDB Ðệ Nhất SCB Bảo Việt SCB SCB
(Nguồn, Phòng KHTH ngân hàng Phương Đông, tháng 03/2011và tập hợp sồ liệu từ báo cáo tài chính các ngân hàng)