2.3. Kết quả khảo sát về việc mở rộng hoạt động tín dụng của các DNNVV trên địa
2.3.1.3. Quan hệ giữa DNNVV với ngân hàng
- Tiếp cận nguồn vốn ngân hàng: Theo số liệu khảo sát 50 doanh nghiệp thì có
đến 84% các doanh nghiệp có tiếp cận xin vay vốn ngân hàng để phục vụ sản xuất, kinh doanh và còn lại 16% các doanh nghiệp chưa có vay vốn ngân hàng nhưng có quan hệ với ngân hàng về tiền gửi, chuyển tiền hay các dịch vụ ngân hàng khác.
- Thời gian vay vốn: Hầu hết các DNVN hiện nay là vay ngắn hạn chiếm 62%
với mục đích vay bổ sung vốn lưu động và 24% là các DNNVV có hai nhu cầu vừa vay ngắn hạn và vừa vay trung và dài hạn để mua máy móc thiết bị, xây nhà xưởng. Cịn lại 14% các DNNVV vay để đầu tư tài sản dài hạn
Biểu đồ 2.7: Cơ cấu về thời hạn cho vay của các DNNVV
Ngắn hạn, trung và dài hạn 24% Ngắn hạn 62% Trung và dài hạn 14%
- Nhu cầu vốn của DNNVV được ngân hàng tài trợ: Khảo sát 50 mẫu có đến
48% các DNNVV cho biết các ngân hàng chỉ đáp ứng được một phần nhu cầu vốn của họ lý do các ngân hàng đưa ra là do nhu cầu vốn của doanh nghiệp tới đó, thiếu tài sản đảm bảo, có 20% là đáp ứng tốt nhu cầu của DNNVV, cịn 24% là khơng đáp ứng được nhu cầu vốn của các DNNVV lý do các doanh nghiệp mới thành lập, khơng có tài sản đảm bảo, phương án kinh doanh không khả thi và 8% là các ngân hàng đáp ứng nhiều hơn nhu cầu vốn của doanh nghiệp do được nhiều ngân hàng cấp hạn mức và các
doanh nghiệp chưa sử dụng tới dây là những doanh nghiệp hoạt động lâu năm, các sản phẩm kinh doanh đã ổn định trên thị trường.
Biểu đồ 2.8: Cơ cấu việc đáp ứng nguồn vốn cho DNNVV của ngân hàng
Đáp ứng chỉ một phần nguồn vốn thiếu hụt cty 48% Không đáp ứng được nguồn vốn thiếu hụt của cty
24% Đáp ứng hơn nguồn vốn thiếu hụt cty 8% Đáp ứng được nguồn vốn thiếu hụt cty 20% - - Tài sản đảm bảo: Đa số các DNNVV hiện nay vay vốn đều có tài sản đảm bảo là bất động sản khi vay vốn ngân hàng, tỷ lệ này (chiếm 70%), cịn nhà xưởng máy móc thiết bị, phương tiện vận tải (chiếm 14%), khoản phải thu và hàng tồn kho (chiếm 10%), cịn lại các giấy tờ có giá là 6%. Do hiện nay lãi suất cịn rất cao, tình hình nợ xấu của các ngân hàng chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ nên để giảm thiểu rui ro mất vốn thì các ngân hàng cho vay đều có tài sản đảm bảo là bất động sản đối với các DNNVV, các ngân hàng nhận tài sản là nhà xưởng, máy móc thiết bị, hàng tồn kho và khoản phải thu là nhận kèm với bất động sản và đó là những hàng hóa có tính thanh khoản cao các ngân hàng mới nhận.
- Điều đó gây hết sức khó khăn cho các DNNVV khi tiếp cận nguồn vốn ngân hàng do qui mô nhỏ, tài sản lại ít nên khi phỏng vấn các DNNVV thì có đến 36% DNNVV cho biết họ khơng có tài sản để thế chấp cho ngân hàng trong khi hoạt động kinh doanh họ rất tốt, 26% là khó khăn lãi suất cao, 10% cho biết là ngân hàng định giá tài sản của họ quá thấp so với giá trị thực tế, 16% cho biết điều kiện cấp tín dụng ngân hàng khó thực hiện, cịn lại 12% là các DNNVV khơng có mối quan hệ cá nhân.
Biểu đồ 2.9: Cơ cấu tài sản đảm bảo khi vay vốn ngân hàng Bất động sản Bất động sản 70% Nhà xưởng, máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải 14% Giấy tờ có giá 6% Hàng tồn kho,
khoản phải thu 10%