2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại Vietbank HCM
2.2.2.2. Khái quát tình hình cho vay giai đoạn năm 2009 – 2011
- Hoạt động tín dụng đóng vai trị quan trọng đối với các NHTM, chiếm tỷ trọng khoảng 60-85% nguồn thu của các NHTM. Do đó, hoạt động tín dụng cũng được Vietbank HCM quan tâm hàng đầu và có những chính sách phát triển. Chi tiết tình hình cho vay như sau:
Bảng 2.4: Tình hình cho vay của Vietbank HCM giai đoạn 2009 - 2011
ĐVT: tỷ đồng
Cho vay
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 So sánh 2010/2009 So sánh 2011/2010 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % 1. Cho vay theo
thời gian 809 100% 1.318 100% 1.250 100% 509 63% -68 -5%
- Ngắn hạn 625 77% 936 71% 988 79% 311 50% 52 6%
- Trung, dài hạn 184 23% 382 29% 262 21% 198 108% -120 -31%
2. Cho vay theo
loại tiền 809 100% 1.318 100% 1.250 100% 509 63% -68 -5%
- VNĐ 736 91% 1,160 88% 1,087 87% 424 58% -73 -6%
- Ngoại tệ quy đổi 73 9% 158 12% 163 13% 85 116% 5 3% (Nguồn: phòng tín dụng Vietbank HCM)
- Tình hình cho vay của Vietbank HCM cũng tăng trưởng đáng kể từ 809 tỷ đồng năm 2009 lên 1.318 triệu đồng năm 2010 và 1.250 tỷ đồng năm 2011. Dư nợ cho vay năm 2011 giảm 68 tỷ đồng so với năm 2010 nguyên nhân do năm 2011 có chính
sách thắt chặt tiền tệ, hạn chế cho vay tiêu dùng và kinh doanh bất động sản vì vậy trong hơn giữa năm 2011 chi nhánh chỉ thu nợ các khoản vay tiêu dùng, kinh doanh bất động sản và đẩy mạnh cho vay ngắn hạn để phục vụ sản xuất kinh doanh. Bên cạnh đó, lãi suất cho vay năm 2011 còn rất cao các doanh nghiệp và cá nhân khơng có nhu cầu vay vốn do lợi nhuận khơng bù bắp được chi phí nên dư nợ năm 2011 giảm xuống. - Cơ cấu cho vay theo thời gian là trên 70% là cho vay ngắn hạn, còn lại là trung và dài hạn. Đặc biệt trong năm 2011 tỷ lệ cho vay ngắn hạn tăng lên 79% do trong năm 2011 với chủ trương của NHNN hạn chế cho vay tiêu dùng, các khoản vay kinh doanh bất động sản nên tỷ trọng này giảm trong năm 2011 và chi nhánh dành nguồn vốn này đẩy mạnh cho vay sản xuất kinh doanh ở các tổ chức và cá nhân có tài chính tốt.
- Cơ cấu cho vay theo loại tiền: Vietbank là ngân hàng nhỏ, thương hiệu chưa nổi tiếng trên thị trường tài chính trong nước và quốc tế nên khoản vay ngoại tệ chủ yếu là USD dùng để thanh toán hàng nhập khẩu, việc thanh toán quốc tế cũng gặp nhiều khó khăn và sự chấp nhận từ ngân hàng nước ngoài cũng hạn chế nên dư nợ cho vay ngoại tệ trong năm 2009 là 73 tỷ đồng (theo tỷ giá hiện hành năm 2009). Tuy nhiên, từ năm 2010 uy tín ngân hàng ngày càng được thể hiện, chất lượng dịch vụ ngày càng cao và đối tượng khách hàng xuất nhập khẩu được sự quan tâm từ các cấp lãnh đạo nên dư nợ cho vay đối tượng này được tăng lên đáng kể ở Vietbank HCM như năm 2010 là 158 tỷ đồng và năm 2011 là 163 tỷ đồng.
2.2.2.3. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh Vietbank HCM giai đoạn năm 2009 - 2011
- Vietbank nói chung và Vietbank HCM nói riêng là ngân hàng nhỏ, thương hiệu và uy tính trên thị trường chưa cao nên kết quả kinh doanh của Vietbank HCM chủ yếu là từ thu nhập hoạt động tín dụng chiếm trên 70% và tỷ lệ này có xu hướng ngày càng giảm dần như năm 2009 là 79%, năm 2010 là 76% và năm 2011 là 73%.
Bảng 2.5: Kết quả kinh doanh của Vietbank HCM giai đoạn 2009-2011 ĐVT: tỷ đồng ĐVT: tỷ đồng
Kết quả kinh doanh Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Số tiền % Số tiền % Số tiền % 1.Thu nhập từ hoạt động tín dụng 18,94 79% 25,7 76% 18,3 73%
2.Thu nhập phi tín dụng 5,06 21% 8,3 24% 6,7 27%
3.Thu nhập trước thuế 24 100% 34 100% 25 100%
(Nguồn: phịng tín dụng Vietbank HCM)
- Định hướng của Ban lãnh đạo Vietbank nói chung và Vietbank HCM nói riêng là ngày càng đẩy mạnh đẩy mạnh sản phẩm phi tín dụng để hạn chế rủi ro. Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động tín dụng tại vietbank HCM giảm xuống và hoạt động phi tín dụng tăng lên trên tổng thu nhập tại Vietbank HCM. Tuy nhiên, tỷ lệ thu nhập năm 2011 từ phi tín dụng tăng lên nhưng số tuyệt đối thấp hơn năm 2010 do Vietbank HCM áp dụng nhiều chính sách ưu đãi như chuyển tiền, phí thanh tốn và các dịch vụ khác. Thu nhập trước thuế năm 2011 giảm so với năm 2010 là do tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn, chất lượng tín dụng giảm và ngân hàng phải trích dự phịng tăng lên làm cho lợi nhuận từ tín dụng giảm từ 25,7 tỷ đồng năm 2010 xuống còn 18,3 tỷ đồng năm 2011.
2.2.3. Thực trạng hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại Vietbank HCM
DNNVV được Ban lãnh đạo Vietbank HCM quan tâm hàng đầu và có nhiều chính sách, chương trình ưu đãi về tín dụng cũng như phi tín dụng để hỗ trợ cho các doanh nghiệp phát triển.