2.4 CÁC YẾU TỐ NGOẠI VI TÁC ĐỘNG CHUNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG
2.4.3 Thái độ và nhu cầu của khách hàng
Mỗi NHTM đều định vị khách hàng mục tiêu riêng: đối với nhóm NHTMQD thì đối tượng chính là các doanh nghiệp lớn, đặc biệt các tập đoàn kinh tếnhà nước, tổng công ty, doanh nghiệp quốc doanh; đối với nhóm NHTMCP thì tập trung chủ yếu vào các doanh nghiệp vừa & nhỏ và khách hàng cá nhân; đối với nhóm NHTMLD, NHTM 100% vốn nước ngoài, Chi nhánh NHTM nước ngồi thì tập trung khai thác các doanh nghiệp vốn đầu tư nước ngoài, doanh nghiệp liên doanh…. Mỗi đối tượng khách hàng đều có những đặc điểm riêng: khai thác nhóm doanh nghiệp lớn sẽ giúp NHTM có cơ hội đạt doanh số huy động, cấp tín dụng, kinh doanh dịch vụ (số lượng phát hành thẻ, kinh doanh ngoại tệ, doanh số giao dịch qua thẻ…) và số dư huy động, dư nợ cho vay cao, do đối tượng khách hàng này thường có số lượng lao động đơng, có nhu cầu sử dụng nhiều loại hình dịch vụ ngân hàng hiện đại, có nhu cầu vốn vay và khối lượng vốn thanh toán qua ngân
hàng cao, tuy nhiên, do số lượng khách hàng ít mà doanh số giao dịch lại lớn nên rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng rất cao; ngược lại, khai thác nhóm doanh nghiệp vừa & nhỏ và khách hàng cá nhân với sốlượng đông sẽ giúp NHTM phân tán rủi ro trong hoạt động kinh doanh, nhưng NHTM phải gánh chịu chi phí quản lý lớn.
Tâm lý ngư ời dân Việt Nam chưa tin tưởng trọn vẹn vào mức độ an toàn vốn của hệ thống NHTM nên chỉ thích giao dịch với những ngân hàng có thương hiệu nổi tiếng. Một số NHTMCP có quy mơ nhỏ, thời gian hoạt động ngắn, chưa xây dựng được thương hiệu nên gặp nhiều khó khăn trong thu hút khách hàng.
Việt Nam là nước đang phát triển, trình độdân trí chưa cao và có sự chênh lệch lớn giữa khu vực thành thị và nông thơn, người dân chưa hiểu hết tiện ích của các sản phẩm – dịch vụ ngân hàng hiện đại và vẫn có thói quen sử dụng tiền mặt trong các giao dịch thanh tốn.
2.5 PHÂN TÍCH
(SWOT) BAOVIET Bank
2.5.1 (Strengths)
- BAOVIET Bank được thành lập muộn, là ngân hàng trẻ nhất trong hệ thống NHTMCP, nên BAOVIET Bank có điều kiện rút kinh nghiệm từ những NHTMCP đi trước để ững sai lầm trong quá trình vận hành bộ máy kinh doanh, điều này giúp BAOVIET Bank nhanh chóng thâm nhập thị trườ
.
- Cổ đông sáng lập BAOVIET Bank là những tập đồn kinh tế lớn, có thương hiệu nổi tiếng, mạng lướ ộng khắp trong cả nước, sốlượng khách hàng truyền thống đông đảo… nên BAOVIET Bank có thể khai thác những ưu thế này trong bước đầu tiếp cận thị trường. Trong giai đoạn đầu khi mới thành
thiệu và cung cấp sản phẩm dịch vụ cho số đông cán bộ nhân viên tại các đơn vị thành viên của Tập đoàn Bảo Việt và của các cổ đông lớn như: Cơng ty Chứng Khốn Bảo Việt, Công ty Bảo Hiểm Bảo Việt, Công ty Bảo Việt Nhân Thọ, Quỹ Đầu Tư Bảo Việt, Công ty Quản Lý Quỹ Bảo Việt, Cơng ty Cổ phần Tập đồn Cơng nghệ CMC, Công ty Cổ phần Sữa Việt Nam, ...
- Nhờ sự hậu thuẫn của Tập đoàn Bảo Việt, BAOVIET Bank dễ dàng thu hút nguồn tiền gửi thanh toán từ các doanh nghiệp quốc doanh, nguồn huy động này được xem là ổn định hơn so với các loại hình doanh nghiệp khác, đồng thời BAOVIET Bank cũng thu hút đư ợc khối lượng lớn nguồn vốn huy động từ các khách hàng thân thiết của Tập đoàn Bảo Việt.
- Tận dụng lợi thế là thành viên của của Tập đồn Bảo Việt, BAOVIET Bank có điều kiện triển khai các sản phẩm bancassurance hiện đại mà đa số các NHTM trên thế giới đang hướng tới.
- BAOVIET Bank được kết nối với các cơng ty chuyển mạch tài chính Banknetvn, Smartlink và VNBC ngay từ những ngày đầu thành lập vừa giúp BAOVIET Bank phát triển mạnh doanh số phát hành thẻ ATM nhờ những tiện ích có thể giao dịch rộng khắp trên hệ thống máy ATM của tất cả các NHTM thành viên, vừa giúp BAOVIET Bank tiết kiệm được khối lượng lớn chi phí trang bị, lắp đặt, thuê địa điểm, bảo trì máy ATM.
- Nhờ thương hiệu BAOVIET nổi tiếng, BAOVIET Bank thu hút được nhiều nhân sự có trình độ chuyên môn cao và kinh nghiệm công tác lâu năm trong ngành tài chính ngân hàng góp sức giúp BAOVIET Bank phát triển.
2.5.2 (Weaknesses)
- Quy mô vốn điều lệ thấp ) nên BAOVIET Bank bị hạn chế trong việc tăng trưởng tín dụ
kinh doanh.
- BAOVIET Bank vừa được thành lập vào năm 2009, thời gian tiếp cận thị trường ngắn nên hình ảnh, thương hiệu của BAOVIET Bank chưa được biết đến
rộng rãi trong khắp các tầng lớp dân cư; thêm vào đó, do quy mô vốn nhỏ nên BAOVIET Bank chưa thể đẩy mạnh công tác truyền thông & marketing, chưa thực hiện đủ các chiến lược quảng bá thương hiệu rộng khắp qua các kênh thông tin đại chúng như báo, đài, internet… để thu hút khách hàng.
- Mạng lưới hoạt động kinh doanh của BAOVIET Bank chưa bao phủ rộng khắp nên chưa khai thác tốt mảng kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
- Bên cạnh các sản phẩm bancassurance hiện đại, BAOVIET Bank chỉ kinh doanh các sản phẩm huy động vốn và cấp tín dụng truyền thống, chưa phát triển các sản phẩm dịch vụ như bao thanh toán, giữ hộ tài sản…
- Công tác quảng cáo, tuyên truyề
chưa thành công trong việc giới thiệu và cung cấp các sản phẩm bancassurance đến rộng rãi khách hàng.
- Các sản phẩm ngân hàng điện tử của BAOVIET Bank còn khá đơn điệu so với sản phẩm do các NHTM khác cung cấp trên thị trường,
BAOVIET Bank chỉ xoay quanh khả năng sao kê số dư, chuyển khoản, gửi tiết kiệm trực tuyến, thanh tốn hóa đơn điện thoại...
- Phần mềm quản lý dữ liệu mà BAOVIET Bank đang sử dụng chưa phải là phiên bản hiện đại nhất của ‘‘T24’’ nên còn những điểm thiếu sót, thiếu tính hỗ trợ trong q trình quản lý khách hàng, giám sát rủi ro, vì vậy ảnh hưởng đến chất lượng phục vụ khách hàng.
2.5.3 (Opportunities)
- Hội nhập kinh tế quốc tế của Việt Nam tạo điều kiện cho BAOVIET Bank được tiếp cận và học hỏi kinh nghiệm từcác NHTM nước ngoài trong việc quản lý, điều hành bộ máy tổ chức, quản trị rủi ro, phát triển sản phẩm – dịch vụ.
- Hội nhập kinh tế quốc tế cũng mở ra cơ hội cho BAOVIET Bank tìm kiếm, lựa chọn đối tác trong q trình mở rộng quy mơ hoạt động kinh doanh.
2.5.4 (Challenges)
- Trong bối cảnh kinh tế thế giới và trong nước đang gặp nhiều khó khăn, việc bảo đảm chất lượng tín dụng để hạn chế nợ quá hạn, mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh, tăng doanh số huy động, tăng trưởng tín dụng, phát triển kinh doanh dịch vụ… bảo đảm đạt chỉ tiêu kế hoạch đề ra là những thách thức lớn đối với hoạt động kinh doanh của BAOVIET Bank.
- g C ,
P
. Các lĩnh vực cạnh tranh chủ yếu là: mức độ đa dạng và tiện ích của sản phẩm – dịch vụ, doanh số huy động vốn, cấp tín dụng, kinh doanh thẻ, kinh doanh ngoại tệ, và đặc biệt là ổn định được nguồn nhân lực chất lượng cao.
-
. Đa số các NHTM nước ngồi đã và đa ng có nhu cầu đặt trụ sở giao dịch tại Việt Nam là những NHTM có tiềm lực tài chính mạnh, có thương hiệu quốc tế, có cơng nghệ ngân hàng hiện đại, có kinh nghiệm trong điều hành và quản trị rủi ro, có các loại hình sản phẩm – dịch vụđa dạng và tiện ích.
K
KẾẾTT LLUUẬẬN N CCHHƯƠƯƠNGNG 22
Nội dung Chương 2 là những đánh giá của tác giả về hiệu quả hoạt động kinh doanh của BAOVIET Bank trong giai đoạn 2009 – 2010, và phân tích những nhân tốtác động đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của BAOVIET Bank trong giai đoạn này. Chương 2 5 phần: Phần 1 2 giới thiệu sơ lược về BAOVIET Bank và các sản phẩm dịch vụ của BAOVIET Bank; Phần 3 đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh và phân tích các nhân tố nội tại tác động đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của BAOVIET Bank, việc đánh giá và phân tích được thực hiện qua các số liệu về kết quả hoạt động kinh doanh và thị phần của BAOVIET Bank, so sánh đối chiếu với các NHTM khác trong hệ thống ngân hàng Việt Nam; Phần 4 phân tích những nhân tố kinh tế - xã hội tác động chung đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của các NHTM Việt Nam; và Phần 5 tổng kết những điểm mạnh, điểm , cơ hội, thách thức (SWOT) trong hoạt động kinh doanh của BAOVIET Bank.
Nhìn chung, hoạt động kinh doanh của BAOVIET Bank khá hiệu quả, năm 2010 tăng trưởng vượt bậc so với năm 2009 và vượt mức các chỉ tiêu đề ra; tuy nhiên, do vừa mới thành lập và quy mô vốn chủ sở hữu nhỏnên năng lực cạnh tranh của BAOVIET Bank chưa cao. Mặc dù BAOVIET Bank đang tuân thủ tốt các quy định của NHNN về các chỉ tiêu bảo đảm an toàn vốn trong hoạt động kinh doanh, nhưng BAOVIET Bank cần chú trọng nhiều hơn công tác quản trị rủi ro và kiểm sốt chất lượng tín dụng vì tỷ lệ nợ q hạn đang có chiều hướng tăng.
CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN TMCP BẢO VIỆT
ĐẾN NĂM 2015