3.3 GIẢI PHÁP THỰC HIỆN ĐỂ ĐẠT ĐƯỢC MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN
3.3.3 Củng cố hệ thống quản trị rủi ro
3.3.3.1 Nâng cao hiệu quả quản trị tài sản nợ, tài sản có
BAOVIET Bank cần chú trọng nâng cao vai trò của Ủy Ban ALCO (Asset - Liability Management Committee) trong công tác quản trị tài sản nợ và tài sản có, để vừa bảo đảm khảnăng thanh tốn vừa bảo đảm kinh doanh vốn hiệu quả. Trong quan hệđiều hòa vốn nội bộ (tức quan hệ kinh doanh vốn giữa Hội sở chính và các Chi nhánh), Ủy Ban ALCO sử dụng công cụ “định giá vốn điều chuyển FTP” để xác định mức chi phí hợp lý cho các tài sản Nợ và thu nhập từ các tài sản Có. Cơng cụ định giá vốn điều chuyển FTP được xây dựng dựa trên cơ sở phân tích sự biến động của lãi suất trên thị trường, từ đó thực hiện các giao dịch chuyển vốn để vừa
bảo đảm khảnăng thanh khoản vừa đạt được mức lợi nhuận tối đa hoặc có thể giảm đến mức tối thiểu các chi phí.
Một số phương pháp quản trị tài sản nợ và tài sản có mà BAOVIET Bank nên thực hiện như sau:
a) Đối với tài sản nợ:
- Huy động vốn từ nhiều đối tượng khách hàng để phân tán rủi ro.
- Phân loại khách hàng dựa trên quy mô hoạt động kinh doanh của khách hàng để có những biện pháp quản lý vốn thích hợp, bảo đảm khả năng chi trả kịp thời khi khách hàng có nhu cầu sử dụng vốn.
- Xây dựng tỷ trọng hợp lý trong cơ c ấu vốn huy động theo từng đối tượng khách hàng.
- Thường xuyên theo dõi sự biến động của lãi suất trên thị trường để chủ động tăng giảm tỷ lệ các tài sản nợ nhạy lãi trong cơ cấu tài sản nợ, nhằm hạn chế tối đa các khoản lỗ do biến động lãi suất.
- Thời hạn thanh toán các tài sản nợ phải sắp xếp lệch nhau nhằm tránh sự tập trung nguồn vốn cho thanh toán quá lớn trong cùng một thời điểm.
b) Đối với tài sản có:
- Cuối mỗi ngày, dự báo các khoản đến hạn thanh tốn trong ngày hơm sau và trong 07 ngày kế tiếp để duy trì đủ lượng tiền mặt và số dư tiền gửi thanh toán tại NHNN và các TCTD khác để kịp thời đáp ứng đủ các khoản chi trảcho khách hàng và đối tác.
- Đồng thời, duy trì vừa đủ các tài sản có có tính thanh khoản cao như kỳ phiếu ngân hàng, trái phiếu chuyển đổi… để có thểđáp ứng đủ các nhu cầu chi trảđột xuất.
- Giám sát các khoản đầu tư, các khoản nợ của khách hàng và đối tác, trích lập dự phịng đầy đủ, để kịp thời xử lý các khoản đầu tư, các khoản nợ có khảnăng mất vốn nhằm giảm thiểu tối đa các khoản lỗ phát sinh.
3.3.3.2 Nâng cao chất lượng thẩm định, giám sát và quản trị rủi ro tín dụng
Tỷ lệ nợ quá hạn tại BAOVIET Bank đang có chiều hướng tăng, do đó BAOVIET Bank cần chú trọng nhiều hơn đến công tác quản lý chất lượng tín dụng, thơng qua việc bảo đảm và nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng, giám sát, dự báo và kiểm sốt tốt rủi ro tín dụng.
Vì thế một số biện pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng của BAOVIET Bank cần thực hiện như sau:
- Thường xuyên rà soát các quy định về cấp tín dụng để ban hành đầy đủ, kịp thời các văn bản hướng dẫn cơng tác thẩm định tín dụng và xét duyệt cho vay, bảo đảm tuân thủ các quy định, chủ trương, chính sách của Pháp luật và của NHNN liên quan đến cấp tín dụng và bảo đảm tiền vay.
- Xây dựng chiến lược phát triển tín dụng theo hướng phát triển bền vững, trong đó xác định rõ khu vực, ngành và đối tượng khách hàng ưu tiên, tập trung phát triển khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa & nhỏ (SME) để tăng sốlượng khách hàng và phân tán rủi ro.
- Xây dựng cơ cấu tín dụng hiệu quả: phân bổ tỷ trọng hợp lý giữa các khoản cho vay ngắn hạn và trung dài hạn, ưu tiên cho vay phát triển sản xuất...
- Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng: áp dụng các tiêu chuẩn tuyển dụng khắt khe và quy trình tuyển dụng chặt chẽ để bảo đảm tuyển dụng đội ngũ cán bộ thẩm định có đủ trình độ chuyên môn, kinh nghiệm công tác và phẩm chất đạo đức tốt; thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn nghiệp vụ và truyền tải đầy đủ, kịp thời các quy định của pháp luật đến đội ngũ cán bộ tín dụng; ban hành và áp dụng các chế độ khen thưởng, kỷ luật đối với đội ngũ