5. Kết cấu của luận văn
3.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Sài Gòn HàN ội
3.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh một số năm gần đây
a. Tình hình tài sản và nguồn vốn của ngân hàng
Tình . hình . tài . sản: . nhìn . vào . bảng . số . liệu . trên . ta . có . thể . thấy . tài . sản . của . SHB . qua
. ba . năm . đều . có . xu . hướng . tăng . lên. . Cụ . thể . năm . 2017 . so . với . năm . 2016 . tăng . 29,243 . tỷ
. đồng . (tương . đương . 14.62 . %). . Năm . 2018 . so . với . năm . 2017 . tăng . 52,063 . tỷ . đồng .
đồng . (tương . đương . 22.25%). . Năm . 2019 . so . với . năm . 2018 . tăng . 37,266 . tỷ . đồng . (tương . đương . 13.03%). . Trong . đó . khoản . mục . cho . vay . các . tổ . chức . kinh . tế . và . cá . nhân . chiếm . tỷ . trọng . cao . nhất . và . tăng . đều . qua . các . năm. . Cụ . thể . năm . 2017 . cho . vay . các . tổ .
chức . kinh . tế . và . cá . nhân . chiếm . 80,05% . (tương . đương . 187,275 . tỷ . đồng), . năm . 2018 .
chiếm . 77,81% . (tương . đương . 222,544 . tỷ . đồng) . và . năm . 2019 . chiếm . 78,9% . (tương . đương . 255,065 . tỷ . đồng) . trong . tổng . tài . sản. . Điều . này . là . hiển . nhiên . vì . lợi . nhuận . chính . của . ngân . hàng . là . từ . hoạt . động . cho . vay, . vì . vậy . ngân . hàng . luôn . tập . trung . đầu .
Bảng 3.1. Tình hình tài sản và nguồn vốn của ngân hàng qua 4 năm 2016-2019 Chỉ tiêu Chỉ tiêu Năm So sánh 2016 2017 2018 2019 2017/2016 2017 2018/ 2018 2019/ GT % GT % GT % GT % +/- % +/- % +/- % I. Tài sản 204,704 100% 233,947 100% 286,010 100% 323,276 100% 29,243 14.29% 52,063 22.25% 37,266 13.03% 1. Tiền mặt tại quỹ 3,155 1.54% 4,749 2.03% 5,120 1.79% 6,788 2.10% 1,594 50.51% 371 7.81% 1,669 32.59% 2. Tiền gửi NHNN và tổ chức tín
dụng 3,803 1.86% 4,118 1.76% 5,118 1.79% 6,272 1.94% 315 8.27% 1,001 24.31% 1,153 22.53%
3. Cho vay tổ chức kinh tế và cá
nhân 173,866 84.94% 187,275 80.05% 222,544 77.81% 255,065 78.90% 13,409 7.71% 35,270 18.83% 32,520 14.61%
4. Tài sản cố định 3,860 1.89% 4,983 2.13% 7,036 2.46% 5,819 1.80% 1,123 29.09% 2,053 41.19% (1,216) -17.29% 5. Tài sản có khác 20,020 9.78% 32,823 14.03% 46,192 16.15% 49,332 15.26% 12,803 63.95% 13,369 40.73% 3,140 6.80%
II. Nguồn vốn 204,704 100% 233,947 100% 286,010 100% 323,276 100% 29,243 14.29% 52,063 22.25% 37,266 13.03% 1. Tiền gửi tổ chức kinh tế, cá nhân 189,424 92.54% 213,056 91.07% 254,646 89.03% 293,470 90.78% 23,632 12.48% 41,590 19.52% 38,824 15.25% 2. Phát hành giấy tờ có giá 3,521 1.72% 3,795 1.62% 7,368 2.58% 6,465 2.00% 274 7.79% 3,573 94.15% (902) -12.25% 3. Vốn và các quỹ 10,252 5.01% 13,229 5.65% 14,691 5.14% 16,332 5.05% 2,977 29.04% 1,462 11.05% 1,641 11.17% 4. Tài sảnnợ khác 1,507 0.74% 3,867 1.65% 9,305 3.25% 7,009 2.17% 2,360 156.57% 5,438 140.61% (2,296) -24.68%
Trong khoản mục tài sản cịn có một số khoản mục khác như tiền gửi tại NHNN và các tổ chức tín dụng và tiền mặt tại quỹ đều chiếm tỷ trọng thấp trong tổng tài sản. Nguyên nhân là vì ngân hàng ln sử dụng tối đa nguồn vốn của mình để kinh doanh mang lại lợi nhuận, tránh tình trạng tiền nhàn rỗi khơng sinh lời.
Ngồi ra cịn có các khoản mục tài sản cố định bao gồm nhà xưởng và máy móc thiết bị phục vụ cho việc kinh doanh, cung cấp sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng.
Tình hình nguồn vốn: Nhìn chung, cũng tương tự như tình hình tài sản, tình hình nguồn vốn có những chuyển biến tốt. Trong bảng nguồn vốn ta có thể thấy tiền gửi của tổ chức kinh tế, cá nhân chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn vốn, cụ thể năm 2016 chiếm 92,54 % (tương đương 189,424 tỷ đồng), năm 2017 chiếm 91.07% (tương đương 213,056 tỷ đồng), năm 2018 chiếm 89.03% (tương đương 254,646 tỷ đồng)và năm 2019 chiếm 90.78% (tương đương 293,470 tỷ đồng). Khoản mục này chiếm tỷ trọng lớn là vì nguồn vốn kinh doanh chính của ngân hàng là từ nguồn huy động tiền gửi từ các tổ chức kinh tế, cá nhân (đi vay để cho vay), ngân hàng hưởng chênh lệch lãisuất giữa nguồn vốn huy động và cho vay.
Có được kết quả trên là nhờ SHB áp dụng tốt các biện pháp, sử dụng linh hoạt các công cụ lãi suất nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn, đồng thời ứng dụng các công nghệ hiện đại vào hoạt động kinh doanh nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và chất lượng dịch vụ, phục vụ khách hàng hiện tại ngày càng tốt hơn và thu hút thêm nhiều khách hàng mới. Khơng chỉ vậy ngân hàng cịn đưa ra nhiều chương trình khuyến mãi vào các dịp lễ, tết với nội dung ưu đãi phong phú hấp dẫn thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng.
b. Tình hình hoạt động kinh doanh tại ngân hàng TMCP Sài Gịn - Hà Nội
Nói đến hoạt động kinh doanh thì bất kì kinh doanh trên lĩnh vực nào, một ngành nghề nào đi chăng nữa, tất cả đều hướng đến hiệu quả kinh tế, tức là kinh doanh phải có lãi. Ngân hàng cũng vậy, kinh doanh của ngân hàng là kinh doanh tiền tệ, lợi nhuận của SHB chủ yếu là thu từ hoạt động cho vay và một phần nhỏ là
Bảng 3.2: Kết quả kinh doanh của SHB trong giai đoạn 2016-2019 Chỉ tiêu Chỉ tiêu Năm So sánh 2016 2017 2018 2019 2017/2016 2018/2017 2019/2018 GT (%) TT GT (%) TT GT (%) TT GT TT% +/- (%) +/- (%) +/- (%) Thu nhập 12,495 100 15,700 100 20,109 100 23,718 100 3,205 25.65% 4,409 28.08% 3,609 17.95%
Thu từ lãi vay 7,278 58.25 9,422 60,01 15,315 76,16 18,721 78,93 2,143 29.45% 5,893 62.55% 3,406 22.24%
Thu từ các hoạt động dịch vụ 1,225 0.98 238.64 1,52 154.839 0,77 194.4876 0,82 (986) 80.51% - -84 35.12% - 40 25.61% Các khoản thu nhập khác 5,094 40.77 6,040 38,47 4,639 23,07 4,803 20,25 946 18.56% 1,401 - 23.19% - 164 3.53% Chi phí 10,597 100 13,345 100 16,612 100 20,538 100 2,748 25.93% 3,267 24.48% 3,926 23.63% Chi trả lãi 6,182 58.34 8,209 61,51 13,160 79,22 16,231 79,03 2,026 32.77% 4,952 60.32% 3,071 23.34% Chi phí hoạt động dịch vụ 271 2.56 407.023 3,05 176.087 1,06 182.7882 0,89 136 50.04% -231 56.74% - 7 3.81% Chi phí khác 4,143 39.1 4,729 35,44 3,276 19,72 4,124 20,08 586 14.14% 1,454 - 30.73% - 848 25.89% Lợi nhuận 1,898 2,355 3,497 3,180 457 24.08% 1,142 48.49% -317 -9.06%
Qua bảng trên, ta thấy khoản thu chủ yếu và chiếm tỷ trọng cao nhất trong thu nhập của SHB năm 2016 là từ hoạt động thu lãi vay (chiếm hơn 58% tổng thu nhập). Năm 2017 tỷ lệ này tăng lên 60.04 % nhờ việc áp dụng chính sách tín dụng thích hợp (giảm lãi suất cho vay từ 12% xuống còn 11% vào năm 2017), các chính sách chung về khách hàng vay vốn, tài sản đảm bảo cũng như quy trình thẩm định khá đơn giản. Nguồn thu nhập từ lãi vẫn tiếp tục tăng 5,893 tỷđồng trong năm 2018 so với năm 2017, và năm 2019 tăng 22,24% so với năm 2018. Đây chính là nguồn thu nhập chủ yếu và truyền thống của SHB. Tín dụng vẫn là kênh quan trong nhất trong việc phát triển kinh doanh của ngân hàng.
Nguồn thu từ hoạt động dịch vụ của SHB bao gồm các nguồn thu từ phí liên quan đến tài khoản như phí sử dụng tài khoản, phí chuyển tiền, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ thẻ… Nguồn thu này năm 2017 là 238.64 tỷ đồng và có xu hướnggiảmdần trong năm 2018 là 155 tỷđồng, 2019 là 194 tỷđồng.
Nguồn thu lãi từ các hoạt động khác: Bao gồm các nguồn thu từ lãi vốn chênh lệch từ hội sở chính, nguồn mua bán vốn với hội sở chính, mua bán ngoại tế vàng…đang ngày càng chứng tỏ được vị thế quan trọng trong tổng thu nhập của ngân hàng. Nguồn thu này năm 2017 chiếm tỷ trọng rất cao 38,47% trong thu nhập do tình hình kinh doanh ngoại tệ và vàng trong giai đoạn này gặp rất nhiều thuận lợi. Năm 2018 giảm 23.19 % so với năm 2017. Năm 2019 tăng 3,53% so với năm 2018. Nguyên nhân năm 2018 và 2019 tăng chậm do như đã phân tích ở trên là nguồn huy động tăng khơng nhiều so với 2018 và tình hình kinh doanh ngoại tệ và vàng không gặp thuận lợi.
Qua kết quả trên cho thấy hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày càng phát triển, góp phần lớn vào cơng cuộc phát triển nền kinh tế chung của đất nước, đồng thời cũng giúp cho ngân hàng khẳng định được thương hiệu và uy tín trong lịng người dân. Điều này càng chứng tỏ vị thế của ngân hàng ngày càng được khẳng định.