năm
qua đã có nhiều khởi sắc, đặc biệt đã có nhiều dự án đầu tƣ góp phần làm cho
nền kinh tế Hà Tĩnh có sự tăng trƣởng khá, đời sống vật chất và tinh thần của
ngƣời dân trên địa bàn ngày càng tăng. Nhƣng nhìn chung Hà Tĩnh vẫn là một
tỉnh nghèo so với cả nƣớc, thu nhập của ngƣời dân vẫn ở mức thấp, số lƣợng
doanh nghiệp hoạt động trên địa bàn cịn rất ít, qui mô nhỏ, hiệu quả chƣa
cao, công nghệ chậm đổi mới, thị trƣờng cịn nhỏ bé vì vậy nó đã ảnh hƣởng
trực tiếp đến cơng tác tăng trƣởng tín dụng của chi nhánh. Để tăng nền khách
hàng và tăng trƣởng tín dụng tốt có hiệu quả chi nhánh đã sử dụng nhiều biện
pháp, triển khai nhiều chƣơng trình nhiều gói tín dụng có lãi suất phù hợp hấp
dẫn để cho vay.
- Môi trƣờng pháp lý: Môi trƣờng pháp lý cho hoạt động ngân hàng
chƣa đầy đủ, thiếu đồng bộ, chậm sửa đổi đã ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín
dụng, cụ thể:
+ Các văn bản quy phạm pháp luật có liên quan đến hoạt động ngân
hàng và việc thực thi có sự mâu thuẫn nhau dẫn đến khó khăn cho ngân hàng
+ Thực tế việc tìm kiếm khách hàng vốn dĩ là điều rất khó khăn thì việc
tìm kiếm những doanh nghiệp đủ điều kiện cho vay lại là một vấn đề hết sức
khó khăn. Do có những ràng buộc về điều kiện vay vốn, đó là các doanh
nghiệp mới thành lập có dự án tốt, ngành nghề kinh doanh có tính cạnh tranh
nhƣng do vừa mới thành lập nên chƣa có thƣơng hiệu, tài sản đảm bảo chƣa
đủ để có thể thế chấp vay vốn, chính vì vậy rất nhiều doanhnghiệp có nhu cầu
vay vốn chƣa thể tiếp cận đƣợc nguồn vốn của ngân hàng.
+ Vấn đề phát mại tài sản thế chấp còn gặp rất nhiều vấn đề về thủ tục
hành chính nhƣ thủ tục rờm rà, thời gian xử lý kéo dài, chí phí cao điều này
ảnh hƣởng đến thời gian thu hồi nợ của ngân hàng.
- Nguyên nhân từ phía khách hàng vay vốn: Khách hàng vay vốn thiếu
khả năng tài chính, thiếu kinh nghiệm quản lý và điều hành kinh doanh, số
liệu cung cấp khơng trung thực khiến cho Cán bộ tín dụng không thể nắm bắt
đƣợc khả năng thực sự của khách hàng vay vốn. Mặt khác còn tồn tại một số
khách hàng vay vốn cố tình sử dụng vốn vay sai mục đích ghi trong hợp đồng
tín dụng, phƣơng án kinh doanh khơng trung thực do đó ảnh hƣởng đến khả
năng trả nợ, gây thất thoát vốn cho ngân hàng.
2.4.3.2. Nguyên nhân chủ quan