ĐT&PT Hà Tĩnh
Ban giám đốc gồm 1 giám đốc và 2 phó giám đốc có chức năng lãnh
đạo và điều hành mọi hoạt động của ngân hàng. Dƣới ban giám đốc gồm 8
phòng chức năng và 7 phòng giao dịch. Tám phòng chức năng tƣơng ứng với
5 khối: Khối quan hệ khách hàng gồm Phòng quan hệ khách hàng doanh
nghiệp và Phòng quan hệ khách hàng cá nhân; Khối quản lý rủi ro gồm Phòng
quản lý rủi ro; Khối tác nghiệp gồm Phịng quản trị tín dụng, Quản lý và dịch
vụ Kho quỹ, Giao dịch khách hàng; Khối quản lý nội bộ gồm Phịng Tài chính
kế tốn, Tổ chức hành chính và Phịng Kế hoạch tổng hợp. Bảy phịng chức
năng là Phòng Giao dịch Kỳ Anh và Phòng Giao dịch Hồng Lĩnh, Phòng giao
dịch Thành phố, Phòng giao dịch Cẩm Xuyên, Phòng giao dịch Can Lộc,
Phòng giao dịch Đức Thọ, Phòng Giao dịch Hƣơng Sơn hoạt động nhƣ một
chi nhánh phụ thuộc, thực hiện gần nhƣ đầy đủ các chức năng, nghiệp vụ của
một ngân hàng: Huy động vốn, cho vay, thanh tốn, bảo lãnh. Tất cả các phịng ban đều thuộc quyền quản lý trực tiếp của ban giám
đốc, do vậy các thơng tin về hoạt động của phịng nghiệp vụ đều đƣợc phản
ánh kịp thời, trực tiếp lên ban giám đốc, tránh đƣợc thông tin sai lệch, chậm
trễ và giúp cho ban giám đốc đƣa ra các quyết định kinh doanh đúng đắn, kịp
thời, tạo ra môi trƣờng làm việc thuận lợi và việc phân cấp khơng bị chồng
chéo, góp phần nâng cao năng suất lao động.
2.2. Hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP ĐT&PT Hà Tĩnh ĐT&PT Hà Tĩnh
2.2.1. Quy định trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP ĐT&PT TMCP ĐT&PT
Hà Tĩnh
Ngày 31/12/2001 NHNN Việt Nam đã ban hành quyết định số
627/2001/QĐ-NHNN về việc ban hành qui chế cho vay của tổ chức 1
đối với khách hàng, ngày 03/02/2005 NHNN ban hành quyết định số
27/2005/QĐ-NHNN về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của quy chế cho
vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng ban hành kèm theo quyết định số
1
1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc NHNN.
Ngày 16/07/2004 BIDV đã ban hành quyết định số 203/QĐ-HĐQT về
việc ban hành quy chế cho vay đối với khách hàng, ngày 27/12/2005 ban hành
quyết định số 285/QĐ-HĐQT về việc sửa đổi, bổ sung quy chế cho vay đối
với khách hàng ban hành kèm theo quyết định số 203/QĐ- HĐQT ngày
16/07/2004 của Chủ tịch HĐQT, theo đó qui định nhƣ sau:
Nguyên tắc vay vốn *
Khách hàng vay vốn của ngân hàng phải đảm bảo các nguyên tắc sau:
- -
Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thoả thuận trong HĐTD.
Hồn trả đầy đủ nợ gốc và lãi tiền vay đúng thời hạn đã thoả thuận
trong HĐTD
* Điều kiện vay vốn
Ngân hàng xem xét và quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các
điều kiện sau:
- Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách
nhiệm dân sự theo qui định của pháp luật.-
-
Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.
Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ (gốc và lãi) cho ngân hàng
trong thời hạn cam kết.
- Có dự án đầu tƣ, phƣơng án sản xuất kinh doanh, dịch vụ khả thi, có
hiệu quả, dự án đầu tƣ, phƣơng án phục vụ đời sống khả thi và phù hợp với
qui định của pháp luật.
- Thực hiện bảo đảm tiền vay đúng qui định của chính phủ, hƣớng dẫn
của NHNN Việt Nam và của ngân hàng.
* Thể loại cho vay
Ngân hàng xem xét quyết định cho khách hàng vay theo các thể loại
ngắn hạn, trung hạn và dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh
doanh, dịch vụ, đời sống và các dự án đầu tƣ phát triển. -
-
Cho vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng.
Cho vay trung hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 12
tháng đến 60 tháng.
- Cho vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 60 tháng
trở lên.
* Thời hạn cho vay
- Thời hạn cho vay do ngân hàng và khách hàng thoả thuận. Việc thoả
thuận thời hạn cho vay phải căn cứ vào chu kỳ SXKD, thời hạn thu hồi vốn
của dự án đầu tƣ, khả năng trả nợ của khách hàng và khả năng nguồn vốn cho
vay của ngân hàng.Đối với các pháp nhân Việt Nam và nƣớc ngoài, thời hạn cho vay khơng
q thời hạn hoạt động cịn lại theo quyết định thành lập hoặc giấy phép hoạt
động tại Việt Nam; Đối với các cá nhân là ngƣời nƣớc ngoài, thời hạn cho vay
không quá thời hạn đƣợc phép sinh sống, hoạt động tại Việt Nam. - Tổng Giám đốc quyết định thời hạn cho vay dài hạn tối đa
đối với
khách hàng và phân cấp thời hạn cho vay dài hạn tối đa cho các chi nhánh,
phù hợp với các giới hạn an toàn đúng qui định của HĐQT. * Lãi suất cho vay
- HĐQT quy định về cơ chế lãi suất cho vay hoặc cơ chế chung về lãi
suất hoặc thông qua các chỉ tiêu tài chính của Ngân hàng; Tổng giám đốc
quyết dịnh, hƣớng dẫn và điều hành lãi suất cho vay của toàn hệ thống, phù
hợp với qui định của NHNN Việt Nam và HĐQT.
- Lãi suất cho vay cụ thể do ngân hàng và khách hàng thoả thuận. Chi
nhánh và khách hàng có thể thoả thuận áp dụng lãi suất cho vay cố định trong
suốt thời gian vay vốn hoặc lãi suất cho vay có điều chỉnh (Thả nổi 3 tháng, 6
tháng điều chỉnh 1 lần).- Ngân hàng áp dụng mức lãi suất quá hạn tối đa đến 150% lãi suất cho
vay trong hạn đã thoả thuận trong HĐTD đã ký kết hoặc điều chỉnh (nếu có).
- Đối với lãi suất đến hạn khách hàng không trả đƣợc, kể cả trƣờng hợp
đã gia hạn, điều chỉnh kỳ hạn lãi, ngân hàng có thể áp dụng phạt chậm thanh
toán lãi quá hạn. * Mức cho vay
- Mức cho vay đƣợc xác định căn cứ vào nhu cầu vay vốn, khả năng
hoàn trả nợ và khả năng bảo đảm tiền vay của khách hàng và khả năng nguồn
vốn của ngân hàng, nhƣng tối đa không vƣợt quá giới hạn cho vay trừ trƣờng
hợp đƣợc Thủ tƣớng Chính phủ cho phép.