Sơ đồ 2. 1 : Cơ cấu bộ máy quản lý Vietcombank
5. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.5. Thẩm định tín dụng
Trong mỗi dự án thì việc thẩm định ln là một bước quan trọng trong việc quyết định có xét duyệt cho vay hay khơng và các dự án có sự tham gia của tín dụng xanh cũng như vậy. Nó mang đến ý nghĩa quyết định chất lượng tín dụng, khả năng thu hồi vốn và ảnh hưởng của dự án đến với môi trường - xã hội. Cán bộ ngân hàng tham gia việc thẩm định cần phải nắm vững nghiệp vụ, có kiến thức tài chính, am hiểu về lĩnh vực sản xuất của doanh nghiệp để đánh giá đúng được năng lực của khách
Quy trình thẩm định tín dụng xanh nên được tiến hành theo các bước sau đây: - Ngay khi tiếp nhận hồ sơ khách hàng và hồ sơ phương án, chuyên viên thẩm định cần xác định tính trung thực của bộ hồ sơ, bao gồm hồ sơ pháp lý, hồ sơ
tài chính
và yếu tố mơi trường. Đảm bảo hồ sơ của phương án không bị giả mạo hoặc không
đúng với thực tế; trong trường hợp có dấu hiệu bất thường cần liên lạc ngay
với các
đối tượng có liên quan để yêu cầu xác minh và giải trình.
- Phân tích năng lực tài chính và mức độ tín nhiệm của khách hàng. Cổng thơng tin tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam CIC là một nguồn thơng tin đáng
tin cậy để có thể tra cứu dư nghĩa vụ cũng như nợ xấu, nợ chậm trả của khách hàng
nếu có ở các TCTD. Đối với khách hàng doanh nghiệp, cần phải phân tích
báo cáo
tài chính của doanh nghiệp một cách kĩ lưỡng vì nó sẽ phản ánh được tình
hình tài
sản, các khoản nợ, năng lực kinh doanh của doanh nghiệp, từ đó nhận diện được
những rủi ro tiềm tàng về khả năng trả nợ.
- Thẩm định tài sản đảm bảo đề phòng rủi ro phải xử lí tài sản đảm bảo để thu hồi nợ, kiểm tra xem tài sản có thuộc quyền sở hữu của khách hàng hoặc
người bảo
lãnh hay khơng, giá trị và tính lỏng của tài sản đảm bảo cũng phải được thẩm định
một cách kĩ càng.
- Phân tích yếu tố rủi ro mơi trường dựa trên những thông tin được cung cấp về phương án vay: về mục đích vay, quy trình sản xuất kinh doanh, địa điểm
- Dựa trên danh mục các yếu tố để xếp hạng tín dụng đã được trình bày ở trên cũng như kết quả phân tích ở các bước trước, chuyên viên đánh giá tổng quan mức
độ rủi ro của phương án, đề xuất báo cáo và xét duyệt phương án vay trong trường
hợp khách hàng có đủ năng lực trả nợ, năng lực sử dụng vốn hiệu quả và
năng lực
đảm bảo hạn chế rủi ro đối với môi trường.
- Đi đến trực tiếp cơng trình sử dụng vốn vay hoặc cơ sở hoạt động kinh doanh của khách hàng để xác định về tính hiệu quả, lợi ích về mặt kinh tế, xã hộ dự
án mang
lại cũng như các tiêu chí về khả năng bảo vệ mơi trường, hệ sinh thái. Trong trường
hợp có sự khác biệt giữa phương án đề xuất và thực tế, cần báo ngay với các
cấp có
thẩm quyền để điều chỉnh phương án một cách kịp thời.