24 2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Tiên Phong
3.2. Kết quả phân tích đánh giá hoạt động kinh doanh của ngân hàng theo
3.2.1. Kết quả đạt được
Trong giai đoạn 2016-2018, kinh tế thế giới vẫn trong giai đoạn tăng trưởng chậm,
tiềm ẩn nhiều yếu tố khó lường. Tuy nhiên, kinh tế nước ta đã có nhiều khởi sắc, tăng
trưởng kinh tế năm 2018 cũng đạt mức tăng trưởng cao nhất trong 11 năm qua. Nền tảng kinh tế vĩ mô đã từng bước được củng cố, cải thiện và tăng trưởng. Ngành ngân hàng tuy bị ảnh hưởng không nhỏ bởi sự biến động của nền kinh tế thế giới, nhưng khi
nền kinh tế Việt Nam được phục hồi thì bức tranh ngân hàng cũng được cải thiện hơn,
các ngân hàng đang từng bước lấy lại vị thế, đẩy mạnh tăng trưởng, tăng áp lực cạnh tranh thị trường, đặc biệt tập trung phát triển ngân hàng bán lẻ. Bằng những định hướng, chiến lược đúng đắn của các nhà quản trị, đã góp phần giúp TP Bank tăng trưởng hiệu quả hơn, đạt được kết quả tốt trong giai đoạn này.
❖về mức độ an toàn vốn
Ngân hàng đã cải thiện được chất lượng hiệu qủa hoạt động huy động vốn. TP Bank đã nắm bắt được tình hình thị trường, nâng cao hiệu quả huy động. Tuy nhiên ngân hàng vẫn còn tập trung vào huy động từ từ gửi khách hàng, khiến quy mô khoản mục này chiếm chủ yếu nguồn vốn huy động. Tuy nhiên điều này là phù hợp vì khách hàng mục tiêu của TP Bank là khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Hệ số an toàn vốn tối thiểu (CAR) ln được duy trì ở mức an tồn. Hệ số này ngân hàng vào các năm luôn ở mức trên 9%. Ngân hàng vẫn luôn nỗ lực để đảm bảo hệ số CAR theo đúng tiêu chuẩn Basel II, tạo được lòng tin của các nhà đầu tư.
❖ về chất lượng tài sản có
Quy mơ tổng tài sản tăng lên mạnh mẽ qua các năm, tăng gần 63% từ năm 2016 đến 2018. Trong đó khoản mục cho vay khách hàng ln chiếm ỷ trọng cao. Ngân hàng tập trung tăng trưởng tín dụng, nâng cao lợi nhuận.
Tốc độ tăng trưởng tín dụng có nhiều bước cải thiện trong giai đoạn này. Ngân hàng đã chấp nhận mạo hiểm, đưa tốc độ tăng trưởng tín dụng của năm cao nhất lên trên 65%, đạt con số cao nhất của tồn hệ thống trong cùng thời kì. Tuy các năm sau, tốc độ đã giảm xuống nhưng vẫn ln được duy trì ở mức trên 20%, ngưỡng cao của hệ thống ngân hàng. Ngoài ra, cơ cấu cho vay và dư nợ theo kì hạn được duy trì ổn định.
Tỷ lệ nợ xấu được ngân hàng kiểm soát ở mức thấp (xấp xỉ 1%), thấp hơn kế hoạch đề ra vào đầu năm của ngân hàng, đặc biết là thấp nhất trong hệ thống các NHTM. Tỉ lệ nợ quá hạn cũng được cải thiện trong giai đoạn. Ngân hàng đã phần nào nâng cao chất lượng cơng tác quản lí rủi ro
Sự tăng trưởng liên tục của tỷ suất đầu tư CKĐT cũng như quy mô thu nhập và tốc độ tăng trưởng của lãi thuần từ hoạt động dịch vụ. Bên cạnh hoạt động tín dụng, ngân hàng cũng mở rộng hoạt động CKĐT và dịch vụ, đưa ra các quyết định mua bán hợp lí, góp phần khiến những mảng này cũng đạt hiệu quả kinh doanh tích cực. Với sự nỗ lực tìm hiểu thị trường, tỷ suất đầu tư chứng khốn đầu tư tăng cao, đồng thời thúc đẩy nâng cao, đa dạng hóa, hiện đại hóa sản phẩm dịch vụ làm cho cả số lượng quy mô và thu nhập đều tăng lên mạnh mẽ.
mình đột phá từ một ngân hàng lỗ lũy kế hàng tỷ đồng đã bắt đầu có lợi nhuận và sau đó có mức lợi nhuận ngày càng tăng, vượt kế hoạch đề ra. Đồng thời cũng TP Bank cũng nhận được nhiều đánh giá tốt bởi nhiều tổ chức uy tín và được vinh dự nhận Huân chương Lao động của Đảng và Nhà nước.
❖ về khả năng sinh lời
Quy mô và tốc độ tăng trưởng thu nhập đều tăng lên, khả năng quản lí chi phí tốt hơn. Dù nền kinh tế khó khăn nhưng tốc độ tăng trưởng thu nhập càng ngày càng tăng cao. Bên cạnh đó, ngân hàng đã tập trung đưa ra nhiều biện pháp nâng cao chất lượng quản lí chi phí, điều này thể hiện ở sự giảm xuống của tốc độ tăng trưởng chi phí và dần thấp hơn so với thu nhập. Dù tốc độ tăng trưởng thu nhập tăng cao nhưng ngân hàng vẫn kiểm sốt được tốc độ tăng trưởng chi phí.
Các tỷ lệ lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE), tỷ lệ lợi nhuận trên tổng tài sản (ROA) và tỷ lệ thu nhập lãi thuần (NIM) đều tăng lên không ngừng. Ngân hàng đã cải thiện được hiệu quả sử dụng tài sản, sử dụng nguồn vốn tốt hơn.
Lợi nhuận trước thuế tăng trưởng vượt bậc. Sau quá trình tái cơ cấu, lợi nhuận của ngân hàng ngày càng tăng lên. Đặc biệt đến năm 2018, lợi nhuận trước thuế vượt lên với 2.258 tỷ đồng, tăng gấp đôi năm 2017 và vướt mức dự kiến đề ra.
❖ về khả năng thanh khoản
Sự giảm xuống của tỷ lệ dự trữ thanh khoản và chỉ số trạng thái tiền mặt. Ngân hàng đã có cải thiện quản lí ngân quỹ, phần nào đáp ứng về việc rút tiền của khách hàng Ngân hàng đã duy trì những tài sản có tính thanh khoản cao ở mức ổn định, phù hợp với tổng tài sản và nợ phải trả.
❖ về mức độ nhạy cảm với rủi ro thị trường
Trạng thái ngoại tệ luôn dương dù đây khơng phải hoạt động chính của ngân hàng nhưng vẫn được ngân hàng quan tâm, đem lại lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ cho ngân hàng.