a. Khái niệm
“Chuyển tiền là phương thức thanh tốn, trong đó khách hàng (người chuyển
tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ mình chuyển một số tiền nhất định cho một người khác (người hưởng lợi) theo một địa chỉ nhất định và trong một thời gian nhất định”.
(Nguyễn Văn Tiến & Nguyễn Thị Hồng Hải, 2016)
b. Đặc điểm
Thứ nhất, chuyển tiền được coi là phương thức thanh toán đơn giản nhất trong
TTQT, theo đó, người chuyển tiền và người thụ hưởng tiến hành thanh toán với nhau.
Thứ hai, ngân hàng tham gia hỗ trợ khách hàng chuyển tiền chỉ đóng vai trị là
trung gian thanh toán, thực hiện theo ủy nhiệm để hưởng phí mà khơng bị ràng buộc trách nhiệm đối với người chuyển tiền và người thụ hưởng.
c. Phân loại
Chuyển tiền trong TTQT hiện này chủ yếu qua hai phương thức là chuyển tiền bằng thư (Mail Transfer - M/T) và chuyển tiền bằng điện (Telegraphic Transfer - T/T). Chuyển tiền bằng thư có chi phí thấp hơn nhưng tốc độ chậm nên rất hạn chế sử dụng. Trong khi đó, chuyển tiền bằng điện là hình thức chuyển tiền hiện đại và phổ biến nhất hiện nay. Mặc dù chi phí cao hơn chuyển tiền bằng thư, nhưng bù lại việc thanh toán diễn ra nhanh chóng, đảm bảo độ chính xác và an tồn cao hơn.
d. Quy trình nghiệp vụ
Sơ đồ 1.5. Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền
Nguồn: (Nguyễn Văn Tiến & Nguyễn Thị Hồng Hải, 2016)
Chú thích:
(1) : Nhà XK thực hiện việc giao hàng, đồng thời chuyển giao bộ chứng từ.
(2) : Sau khi kiểm tra bộ chứng từ thì nhà NK viết lệnh chuyển tiền cùng ủy nhiệm chi (nếu có tài khoản) hoặc nộp tiền mặt cho ngân hàng chuyển tiền. (3) : Sau khi kiểm tra chứng từ và điểu kiện chuyển tiền, nếu thấy hợp lệ thì
ngân hàng chuyển tiền thực hiện trích tài khoản để chuyển tiền và gửi giấy báo
Nợ cho
nhà NK.
(4) : Theo lệnh chuyển tiền của ngân hàng chuyển tiền, ngân hàng đại lý ghi nợ tài khoản của ngân hàng chuyển tiền.
(5) : Ngân hàng đại lý ghi Có và chuyển tiếp lệnh chuyển tiền tới ngân hàng trả tiền.
(6) : Ngân hàng trả tiền nhận được lệnh trả tiền thì tiến hành ghi Có cho người thụ hưởng.
Lưu ý: Nếu ngân hàng chuyển tiền và ngân hàng trả tiền đã có quan hệ tài khoản trực tiếp với nhau thì khơng cần thơng qua ngân hàng đại lý trung gian.