Nam — chi
nhánh Nam Hà Nội
2.1.1. Khái quát về lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Nơng
nghiệp và
Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nam Hà Nội
* Về của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
NHNo&PTNT Việt Nam hay Agribank (Vietnam Bank for Agriculture and
Rural Development) được thành lập ngày 26/03/1988 bởi Thủ tướng Chính Phủ, có trụ
sở chính đặt tại Láng Hạ, Q. Ba Đình, TP. Hà Nội. Agribank là một ngân hàng chuyên doanh với 100% vốn Nhà nước, là “người anh cả” dẫn đường và đóng vai trị chủ lực trong việc thực hiện đầu tư vào nông nghiệp, nông thôn. Theo (VnEconomy, 2019):
“Đến cuối năm 2018, Agribank đã trở thành NHTM Nhà Nước lớn nhất Việt Nam với tổng tài sản đạt gần 1,3 triệu tỷ đồng, nguồn vốn huy đạt trên 1,2 triệu tỷ đồng, tổng dư nợ tín dụng và đầu tư đạt trên 1,1 triệu tỷ đồng”.
* Về chi nhánh Nam Hà Nội
Sau 13 năm hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng có nhiều kết quả đáng kể, Ban lãnh đạo NHNo&PTNT đã ra Quyết định 48/QĐ-HĐQT ngày 12/3/2001 về việc thành lập chi nhánh Nam Hà Nội. Chi nhánh có trụ sở tại tồ nhà C3, P. Phương Liệt, Q. Thanh Xuân, TP. Hà Nội. Ngày 08/05/2001, chi nhánh chính thức được khai trương đi vào hoạt động.
Agribank Nam Hà Nội là chi nhánh loại 1 của Agribank, ra đời đầu tiên theo chủ trương mở rộng mạng lưới hoạt động của HĐQT NHNo&PTNT Việt Nam. Chi nhánh hoạt động với mục tiêu "Tăng trưởng ổn định, bền vững, hiệu quả" và "Vững
bước cùng khách hàng trong cạnh tranh và hội nhập", lấy hoạt động đầu tư tín dụng
làm hướng kinh doanh chiến lược. Đến nay, chi nhánh đã có mạng lưới 7 phịng nghiệp vụ, hệ thống gồm nhiều chi nhánh và PGD và khoảng 200 cán bộ có năng lực chun mơn tốt. Nắm bắt được những lợi thế cũng như vượt qua được thách thức tại địa bàn kinh doanh là nơi thành phố tập trung nhiều tụ điểm kinh tế và nguồn đầu tư lớn, Agribank chi nhánh Nam Hà Nội ngày càng nâng cao cạnh tranh và khẳng định tác động khơng hề nhỏ của mình với tồn bộ hệ thống NHNo&PTNT cũng như tồn
2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển nông thôn - Chi nhánh Nam Hà Nội
Sơ đồ 2.1. Bộ máy tổ chức của Agribank — Chi nhánh Nam Hà Nội
Nguồn: Agribank chi nhánh Nam Hà Nội 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
nông
thôn - Chi nhánh Nam Hà Nội a. Huy động vốn
Trong năm 2018, Agribank chi nhánh Nam Hà Nội cũng đạt được nhiều thành tích đáng kể trong hoạt động huy động vốn.Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn tại Agribank Nam Hà Nội từ 2016 —
2018
Vốn đi vay khác 26.573 0,35% 46.712 0,53% 75.484 0,65%
Phát hành GTCG 134.257 1,79% 142.914 1,63% 208.156 1,79%
Tổng vốn
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agrbank Nam Hà Nội từ 2016 - 2018
Từ bảng số liệu có thể thấy rõ, tổng vốn huy động của Chi nhánh đang trên đà tăng trưởng nhanh. Năm 2016, tổng vốn huy động của chi nhánh đạt mức 7.503.418 triệu đồng, tăng lên đến 8.753.613 triệu đồng vào năm 2017, tốc độ tăng trưởng vốn đạt mức 16,66%. Đến cuối năm 2018, Agribank Nam Hà Nội đã gia tăng huy động vốn, đạt tới con số 11.649.420 triệu đồng, tăng gấp 1,33 lần so với cùng kỳ năm trước,
Chỉ tiêu ________2016________ ________2017________ ________2018________ Tổng số Tỷ trọng Tổng số Tỷ trọng Tổng số Tỷ trọng Cho vay TCKT, CN trong nước 4.445.98 2 98,495% 5.189.59 7 98,887% 5.987.01 9 98,732%
Cho vay chiết khấu TP và GTCG 3.960 0,088% 4.175 0,080% 4.487 0,074% Các khoản trả thay KH_______________ 3.007 0,067% 1.328 0,025% 255 0,004% Cho vay bằng vốn tài trợ, ủy thác_______ 49.68 0 1,101% 44.425 0,847% 60.185 0,993% Cho vay tổ chức, CN nhà nước___________ 3.095 0,069% 1.490 0,028% 2.591 0,043%
Cho vay theo chỉ
định CP ___________ 8.088 0,179% 6.899 0,131% 9.265 0,153% Nợ chờ xử lý 90 0,002% 90 0,002% 90 0,001% Tổng dư nợ cho vay____________ 4.513.90 2 100% 5.248.00 4 100% 6.063.89 2 100% Chỉ tiêu ________2016________ ________2017________ ________2018________ Tổng số Tỷ trọng Tổng số Tỷ trọng Tổng số Tỷ trọng
đồng thời tốc độ tăng trưởng vốn tiến triển vô cùng khả quan với con số 33,08% trong giai đoạn từ năm 2017 - 2018.
Biểu đồ 2.1. Cơ cấu huy động vốn tại Agribank Nam Hà Nội từ 2016 - 2018 (đơn vị: triệu đồng)
■ Tiền gửi của KH ■ Vốn đi vay (từ các TCTD khác, NHNN) Phát hành GTCG
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Nam Hà Nội từ 2016 - 2018
Trong đó, tiền gửi của khách hàng chiếm phần lớn trong nguồn thu vốn tại chi nhánh. Tổng tiền gửi của khách hàng qua các năm từ 2016, 2017 và 2018 lần lượt là: 7.342.588 triệu đồng (chiếm 97,86% tổng vốn huy động), 8.563.987 triệu đồng (chiếm 97,83% tổng vốn huy động) và 11.365.780 triệu đồng (chiếm 97,57% tổng vốn huy động). Điều này là do chi nhánh đã thực hiện công tác khách hàng tốt trong những năm gần đây, chiến lược Marketing hiệu quả cũng góp phần mở rộng mạng lưới khách hàng cho toàn chi nhánh.
Vốn huy động từ việc phát hành trái phiếu tăng dần qua các năm, đặc biệt kể đến vào tháng 12/2018, NHNo&PTNT Việt Nam công bố phát hành 4 triệu trái phiếu (tương đương 4.000 tỷ đồng) ra công chúng. Chi nhánh Nam Hà Nội đã đạt chỉ tiêu tốt trong hoạt động này, đưa tổng số vốn huy động từ phát hành GTCG lên 208.156 triệu đồng, chiếm 5,2% tổng vốn thu được từ phát hành trái phiếu toàn ngân hàng, tăng gấp 1,55 lần so với thời điểm năm 2016.
Vốn đi vay khác bao gồm tiền gửi và vay của các TCTD khác, nợ NHNN chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động toàn chi nhánh. Năm 2016 đạt 26.573 triệu đồng, năm 2017 tăng lên 46.712 triệu đồng, năm 2018 phần nguồn vốn này chạm mức 75.484 triệu đồng. Tổng tiền vay các TCTD cũng như tỷ trọng có xu hướng tăng dần qua các năm, cho thấy ngân hàng cần phải đáp ứng nhiều hơn nhu cầu bổ sung vốn dự trữ và chi trả cấp bách của mình.
28
b. Tín dụng
Bảng 2.2. Tình hình hoạt động tín dụng tại Agribank Nam Hà Nội từ 2016 — 2018
___________________________(đơn vị: triệu đồng)___________
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Agribank Nam Hà Nội từ 2016 - 2018
Trong giai đoạn 2016 - 2018, dư nợ cho vay của chi nhánh có mức tăng dần và đều. Tổng dư nợ cho vay của chi nhánh được ghi nhận ở mức 6.063.892 triệu đồng vào cuối năm 2018, đạt mức tăng trưởng 15,55% so với mức dư nợ cho vay vào năm 2017. Theo đó, cho vay các tổ chức kinh tế và cá nhân trong nước chiếm tỷ lệ cao nhất (hơn 98% ở cả ba năm). Lý giải điều này, Agribank là một ngân hàng ln hướng đến chính sách phát triển “Tam nơng” của Đảng và Nhà nước, do đó việc tài trợ hay cấp tín dụng cho các tổ chức kinh tế và cá nhân trong nước là thiết yếu.
Bảng 2.3. Tổng và tỷ trọng dư nợ tín dụng theo các nhóm nợ tại Agribank Nam Hà Nội từ 2016 — 2018 (đơn vị: triệu đồng)
Nợ cần chú ý 188.230 4,17% 177.907 3,39% 237.705 3,92%
Nợ dưới tiêu chuẩn 6.319 0,14% 29.389 0,56% 20.011 0,33%
Nợ nghi ngờ 18.958 0,42% 14.170 0,27% 27.894 0,46%
Nợ có khả năng
mất vốn____________ 80.799 1,79% 174.759 3,33% 86.107 1,42%
Tổng dư nợ cho vay 4.513.902 100% 5.248.00
4 100%
6.063.89
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Agribank Nam Hà Nội từ 2016 - 2018
Chất lượng tín dụng phân theo các khoản nợ của chi nhánh được đánh giá tốt trong ba năm qua. Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn giữ tỷ lệ cao, nhìn chung có xu hướng tăng
Năm Thanh tốn biên mậu
Doanh số Số món
dần qua các năm. Tỷ lệ nợ xấu (nợ dưới tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ, nợ có khả năng mất vốn) ln duy trì ở mức thấp (dưới 3,5%). Đặc biệt, vào năm 2017, nợ có khả năng mất vốn của chi nhánh lên tới con số 174.759 triệu đồng, đến năm 2018, con số này giảm xuống còn 86.107 triệu đồng, tức giảm khoảng 50,7%. Đây là tín hiệu tốt cho biết ngân hàng đã thực hiện thành công quản lý nợ, thẩm định các món vay và giám sát khách hàng, nâng cao quản trị rủi ro tín dụng.
c. Các hoạt động kinh doanh khác liên quan đến thanh toán quốc tế
* Kinh doanh ngoại tệ
Biểu đồ 2.2. Cơ cấu kinh doanh ngoại tệ tại Agirbank Nam Hà Nội từ 2016 - 2018 (đơn vị: nghìn USD)
■ Mua ngoại tệ (nghìn USD) ■ Bán Ngoại tệ (nghìn USD)
600000 500000 400000 268004 225356 300000 200000 128215 232859 256974 100000 232859 136920 0 2 0 1 6 2 0 1 7 2 0 1 8
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Agribank Nam Hà Nội 2016 - 2018
Năm 2016, kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh là 265.135 nghìn USD, đến năm 2017 con số này tăng mạnh lên 458.215 nghìn USD (tăng hơn 172,8%), và tiếp tục tăng trưởng ổn định trong năm 2018 với con số 524.978 nghìn USD (tăng 114,57%). Lượng ngoại tệ mua bán tăng được cho là dấu hiệu tích cực, cho biết ngân hàng đã và đang mở rộng thêm quy mơ kinh doanh của mình bằng các hoạt động trên thị trường giao dịch quốc tế.
Cùng sức tăng trưởng của lượng ngoại tế trong các giao dịch mua bán, thu nhập và lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh cũng thể hiện sự phát trưởng đáng kể trong hoạt động này. Tuy nhiên mức tăng của lợi nhuận lại chậm hơn doanh thu, đòi hỏi chi nhánh cần kiểm sốt chặt hơn cơng tác quản lý chi phí.
Biểu đồ 2.3. Thu nhập và lãi từ hoạt động KDNT tại Agribank Nam Hà Nội từ 2016 — 2018 (đơn vị: triệu đồng) 12000 10000 8000 6000 4000 2000
Thu nhập từ hoạt động KDNT (triệu đồng)
—Lãi từ hoạt động KDNT (triệu đồng)
0
2016 2017 2018
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh ngoại hối Agribank Nam Hà Nội 2016 - 2018
* Thanh toán biên mậu
Bảng 2.4. Doanh số và số món hoạt động Thanh tốn biên mậu tại Agribank Nam Hà Nội từ 2016 - 2018 (đơn vị: USD)
__________2017__________ ____________148.012____________ ___________38___________ __________2018__________ _____________35.707_____________ ___________9___________
Nguồn: Báo cáo tổng kết KDNH/ TTQT Agribank Nam Hà Nội từ 2016 - 2018
Tổng số món thanh tốn biên mậu sau 3 năm đang ở con số 69 món với doanh số 593.307 USD, chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong hoạt động TTQT và KDNH tại chi nhánh. Đặc biệt trong giai đoạn từ năm 2017 - 2018, cả hai con số này đều có xu hướng giảm. Năm 2018 chỉ ghi nhận 8 món thanh tốn biên mậu với tổng giá trị giao dịch đạt 35.707 USD. Ngồi ra, thanh tốn biên mậu ghi nhận tại chi nhánh hoàn toàn là những giao dịch NK, không ghi nhận một giao dịch XK nào. Nhận thấy rằng đây không phải là thế mạnh của chi nhánh, chủ yếu các giao dịch liên quan đến thương mại quốc tế thuộc các hoạt động KDNH và cung ứng các phương thức TTQT.
2.2. Thực trạng về hoạt động thanh tốn quốc tế tại Ngân hàng Nơng nghiệp và
Phát triển nơng thôn — chi nhánh Nam Hà Nội
Doanh số
_______Năm 2016_______ Năm 2017 Năm 2018 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
* Văn bản mang tính chất quốc tế
Hoạt động TTQT tại Agribank cũng liên quan đến các bên tham gia hợp đồng thương mại tại các quốc gia khác nhau, mang đầy đủ tính chất và đặc điểm của hoạt động TTQT thơng thường, do đó cũng chịu sự điều chỉnh của các văn bản, quy tắc mang tính quốc tế như: Công ước viên 1980; Quy tắc thống nhất và thực hành về tín dụng chứng từ (UCP); Tập quán ngân hàng theo tiêu chuẩn quốc tế về kiểm tra chứng từ theo phương thức tín dụng chứng từ (ISBP); Các quy tắc thống nhất về hoàn trả giữa các ngân hàng theo tín dụng chứng từ (URR); Quy tắc thống nhất về nhờ thu (URC); Quy tắc về thư tín dụng dự phịng (ISP 98);...
* Văn bản mang tính chất quốc gia
TTQT là một trong những hoạt động của ngân hàng, do đó cũng chịu sự điều chỉnh của một số quy định luật pháp chung như Luật Ngân hàng Nhà nước 2018; Luật các tổ chức tín dụng 2010; Luật Thương mại 2005;.
Ngồi ra, hoạt động TTQT tại Agribank cũng tuân theo các quy định của nhà nước liên quan đến hoạt động thương mại quốc tế, kinh doanh ngoại hối,. như:
- Văn bản hợp nhất 22/VBHN-NHNN, năm 2018, hợp nhất “Thông tư về biểu phí dịch vụ thanh tốn qua Ngân hàng Nhà nước Việt Nam”.
- Thông tư số 02/2017/TT-NHNN quy định về “Hoạt động bao thanh tốn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi”.
- Thơng tư số 07/2015/TT-NHNN quy định về bảo lãnh ngân hàng do Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam ban hành.
- Nghị định số 70/2014/NĐ-CP ngày 17/7/2014 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều của Pháp lệnh ngoại hối và Pháp lệnh sửa đổi, bổ sung một số
điều của pháp lệnh ngoại hối.
- Nghị định 50/2014/NĐ-CP về “Quản lý dự trữ ngoại hối Nhà nước”.
- Văn bản hợp nhất 21/VBHN-NHNN năm 2014 hợp nhất Thơng tư hướng dẫn Quyết định 170/1999/QĐ-TTg “Khuyến khích Người Việt Nam ở nước ngoài chuyển
tiền về nước do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành”.
- Pháp lệnh số 06/2013/UBTVQH13 ngày 18/3/2013 về sửa đổi, bổ sung một số điều của Pháp lệnh ngoại hối.
- Văn bản hợp nhất 06/VBHN-NHNN năm 2013 hợp nhất “Quyết định khuyến khích người Việt Nam ở nước ngoài chuyển tiền về nước do Ngân hàng Nhà - Quyết định số 711/2011/QĐ-NHNN về “Quy chế mở thư tín dụng nhập hàng
trả chậm” do Thống đốc NHNN ban hành..
* Văn bản, quy định nội bộ tại NHNo&PTNT Việt Nam
- Quyết định số 2303/QĐ-NHNo-ĐCTC ngày 15/10/2018 hướng dẫn “Quy trình mua bán ngoại tệ trong hệ thống Agribank”.
- Quyết định số 1699/QĐ-NHNo-ĐCTC ngày 07/08/2018 của NHNo&PTNT Việt Nam về Ban hành “Quy trình nghiệp vụ thanh tốn quốc tế đối với khách
hàng là
pháp nhân trong hệ thống Agribank”.
- Quyết định số 2046/ QĐ-HĐTV-ĐCTC ngày 30/12/2016 của Hội đồng thành viên Agribank về “Quy chế quản lý hoạt động ngoại hối trong hệ thống Agribank”.
- Quyết định số 291/QĐ-HĐTV-HSX ngày 06/06/2016 về chiết khấu công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá trong hệ thống Agribank.
- “Điều lệ Tổ chức và hoạt động của Agribank” ban hành kèm theo “Quyết định số 600/QĐ-HĐTV ngày 23/04/2012 của Hội đồng thành viên Agribank”.
2.2.2. Theo các chỉ tiêu định lượng
Bảng 2.5. Doanh số TTQT tại Agribank Nam Hà Nội từ 2016 — 2018
Thanh toán NK 42.465 18,92% 47.050 13,96% 50.352 13,83%
Thanh toán XK 173.142 81,08% 276.543 86,04% 297.527 86,17%
2016 - 2017 2017 - 2018
Tốc độ tăng trưởng doanh số TTQT ________50,19_______ _________7,96_________
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động TTQTAgribank Nam Hà Nội
Doanh số TTQT là chỉ tiêu phản ánh trực tiếp đến quy mô của hoạt động TTQT tại một ngân hàng. Tổng doanh số TTQT tại chi nhánh có xu hướng tăng dần qua các năm. Năm 2016 ở mức 224.482 nghìn USD. Đến năm 2017, doanh số tăng lên 337.153 nghìn USD. Năm 2018 ghi nhận doanh số thanh toán hàng XNK của chi nhánh đạt mức 363.997 nghìn USD. Đây là doanh số TTQT cao nhất từ trước đến nay tại Agribank Nam Hà Nội. Doanh số TTQT tăng dần là một dấu hiệu vô cùng khả quan, chứng minh sự phát triển ổn định của hoạt động này qua các năm. Đồng thời, sự phát triển của chỉ tiêu này cũng phản ánh phần nào chất lượng về giá trị hồ sơ TTQT được xử lý tại ngân hàng.
Biểu đồ 2.4. Cơ cấu doanh số TTQT tại Agribank Nam Hà Nội từ 2016 — 2018 (đơn vị: %)
173142 276543 297527
42465 47050 50352
□ Thanh toán hàng XK |(triệu
đồng)
□ Thanh toán hàng NK (triệu
đồng)
□ Thanh toán hàng NK (triệu đồng) □ Thanh toán hàng XK |(triệu đồng)
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động TTQTAgribank Nam Hà Nội từ 2016 - 2018
Thanh toán hàng XK chiếm doanh số cao hơn nhiều so với thanh toán hàng NK, tức là chiếm phần lớn tỷ trọng TTQT tại chi nhánh. Hơn nữa, tỷ trọng này có xu hướng tăng dần qua các năm. Năm 2016, tỷ trọng thanh toán XK chiếm 77,13%, cho đến năm 2017 và năm 2018, thì tỷ trọng này lần lượt là 82,02% và 81,74%. Các con