1.3. Phát triển thanh toán quốc tế tại ngân hàng
1.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển thanh toán quốc tế
* Nhân tố khách quan - Sự biến động của tỷ giá
Tỷ giá ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động XNK của mỗi quốc gia. Ví dụ, trong thời gian thực hiện hợp đồng, nếu ngoại tệ tăng giá thì nhà NK sẽ bị lỗ do phải bỏ ra nhiều nội tệ hơn để mua đủ số ngoại tệ thanh toán cho nhà XK nước ngồi theo hợp đồng. Nhà NK có thể tìm cách trì hỗn thanh tốn hay khơng muốn nhận hàng, điều nay gây ra rủi ro cho cả phía nhà XNK và ngân hàng. Có thể thấy, tỷ giá thay đổi tác động trực tiếp lên kim ngạch XNK của một quốc gia. Khi hoạt động XNK bị ảnh hưởng, doanh số TTQT của các NHTM cũng sẽ chịu ảnh hưởng theo.
- Các chính sách, luật lệ của nhà nước
Tất cả các DN XNK, ngân hàng và TCTD hoạt động đều chịu sự quản lý của pháp luật và các chính sách mà Nhà nước ban hành. Nhà nước, Chính Phủ hay NHNN sẽ sử dụng các chính sách như chính sách thuế quan, chính sách kinh tế đối ngoại, quản lý ngoại hối, các chính sách hỗ trợ hoạt động XNK để điều phối nền kinh tế ngoại thương. Bất kỳ một sự thay đổi, dù cho là nhỏ đến đâu của Nhà nước, cũng có thể gây ảnh hưởng gián tiếp lên hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng.
- Các văn bản pháp lý, luật và tập quán quốc tế
Hoạt động XNK ngoại thương ít nhiều áp dụng các tập quán quốc tế và chịu sự điều chỉnh của các văn bản luật quốc tế. Các điều khoản hợp đồng cần phải thể hiện rõ áp dụng theo tập quán quốc tế nào. Việc áp dụng các tập quán quốc tế khác nhau dẫn đến nhu cầu tài trợ của mỗi khách hàng là khác nhau, ngân hàng cần nắm bắt rõ điều khoản quy định trong hợp đồng để có thể đưa ra phương thức TTQT phù hợp nhất.
- Kinh tế nước nhà và tình hình kinh tế thế giới
Nhân tố này tác động khá rõ ràng lên hoạt động của các NHTM. Kinh tế thế giới ổn định mang đến những ảnh hưởng tích cực cho kinh tế của từng quốc gia, nhân cơ hội đó, các quốc gia có thể dễ dàng phát triển nền kinh tế đối nội và đối ngoại. Do
đó, điều kiện này góp phần mở rộng kinh doanh XNK của các DN trong nước, đồng thời làm tăng doanh số TTQT tại các NHTM.
- Mơi trường chính trị trong và ngồi nước
Mơi trường chính trị trong nước có ổn định thì nền kinh tế nói chung và các hoạt động ngoại thương nói riêng mới có nền tàng bền vững để phát triển, từ đó làm địn bẩy để hoạt động TTQT phát triển. Ngồi ra do TTQT là các hoạt động diễn ra rộng hơn phạm vi lãnh thổ của một nước nên mơi trường chính trị của nước ngồi cũng có ảnh hưởng khơng nhỏ. Nếu tình hình chính trị quốc tế bất ổn sẽ dẫn tới nền kinh tế quốc gia biến động theo, gây tác động xấu lên hoạt động xuất NK giữa các nước và sâu hơn là hoạt động TTQT tại các NHTM. Vì vậy, các NHTM khi thực hiện hoạt động TTQT cần phải xem xét tới sự ổn định của mơi trường chính trị cả trong và ngồi nước, biết tận dụng điều kiện chính trị thuận lợi để thúc đẩy hoạt động TTQT.
* Nhân tố chủ quan
- Quy mô của ngân hàng
Quy mô hoạt động được coi là thước đo sức mạnh của ngân hàng và là nền tàng để TTQT hoạt động thuận lợi. Quy mơ, năng lực tài chính của ngân hàng quyết định đến sự đa dạng, số lượng và chất lượng các món thanh tốn, khả năng hiện đại hóa, tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật,... Khi nghiên cứu sự ảnh hưởng của quy mơ lên hoạt động TTQT thì cần phải xét đến quy mô vốn chủ sở hữu và nguồn vốn ngoại tệ của ngân hàng. Có thể nói quy mơ là đại diện cho sức mạnh của một ngân hàng, do đó nó có vai trị quyết định đến tất cả các hoạt động dịch vụ, trong đó có cả TTQT. Quy mơ ngân hàng càng lớn thì ngân hàng càng có điều kiện gia tăng uy tín và sức cạnh tranh trên thị trường cả trong và ngồi nước, từ đó thu hút nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT của ngân hàng, thúc đẩy hoạt động này phát triển mạnh mẽ.
- Mơ hình hoạt động của ngân hàng
Mỗi ngân hàng với một mơ hình hoạt động riêng sẽ có những cách thức vận hành hoạt động và tổ chức phương thức kinh doanh riêng. Đối với hoạt động thanh toán quốc tế cũng vậy. Một ngân hàng triển khai theo mơ hình phân tán, phân quyền giao dịch cho các chi nhánh xử lý nghiệp vụ sẽ có cách triển khai hoạt động TTQT khác với một ngân hàng theo mơ hình tập trung, mọi giao dịch được xử lý tại Hội sở.
- Chính sách kinh tế đối ngoại của ngân hàng
Chính sách đối ngoại của ngân hàng là yếu tố nền tàng để ngân hàng có thể mở rộng quan hệ đại lý và mạng lưới khách hàng. Thực hiện chính sách đối ngoại đúng
đắn sẽ tạo đà cho ngân hàng phát triển quan hệ của mình với các ngân hàng cả trong và ngoài nước, thu hút thêm nhiều khách hàng và tăng tổng số món giao dịch TTQT. Từ đó tăng doanh số, doanh thu và lợi nhuận từ hoạt động TTQT, mở rộng quy mô tài trợ thương mại quốc tế, nâng cao uy tín và sức cạnh tranh của ngân hàng trên trường quốc tế.
- Yếu tố công nghệ và cơ sở vật chất
Hoạt động TTQT chủ yếu được thực hiện dựa trên mạng lưới máy tính và các cơng nghệ hiện đại. Đặc biệt trong thời đại công nghệ 4.0 phát triển như hiện nay, các ngân hàng cần trang bị cho hệ thống những công nghệ giao dịch tối tân nhất, đảm bảo tốc độ xử lý giao dịch nhanh và chính xác, gắn kết mạng lưới phòng ban, ngân hàng nước ngồi. Ngân hàng khơng thể duy trì mãi hệ thống cơng nghệ cũ chậm chạp và lạc hậu để phục vụ khách hàng mà cần phải có chiến lược xây dựng cơ sở vật chất khang trang, hiện đại nhằm giúp cho khách hàng đưởng hưởng những tiện nghi nhất. Nếu ngân hàng không thực hiện cải tiến công nghệ, nâng cấp cơ sở vật chất phục vụ cho TTQT thì dễ rơi vào tình trạng lạc hậu, thụt lùi, mất khách hàng tiềm năng, gây tổn hại không hề nhỏ về doanh số TTQT.
- Quan hệ đại lý
Một ngân hàng có mạng lưới đại lý rộng khắp sẽ thực hiện được nhiều loại hình giao dịch và thanh tốn cho nhiều đối tượng khách hàng, các giao dịch thanh tốn sẽ thơng qua thẳng Ngân hàng mà không phải qua trung gian. Việc này là một cách hữu hiệu để ngân hàng có thể giảm bớt chi phí phát sinh, giảm thiểu rủi ro, đảm bảo được hiệu quả cung cấp dịch vụ TTQT cho khách hàng.
- Nguồn nhân lực
Nguồn nhân lực là yếu tố quan trọng quyết định sự thành công trong hoạt động TTQT tại các NHTM. Khi mà hoạt động kinh doanh quốc tế ngày càng phức tạp, công nghệ ngày càng phát triển hiện đại, thì địi hỏi ngân hàng phải có đội ngũ nhân viên TTQT có trình độ chun mơn cao, có đạo đức nghề nghiệp và tinh thần trách nhiệm, hiểu biết sâu về các hoạt động kinh doanh quốc tế, các luật lệ và tập quán quốc tế, thường xuyên cập nhật tin tức và nắm bắt những đổi mới. Ngoài ra, nhân viên TTQT phải được đào tạo kĩ năng mềm chuyên nghiệp, có khả năng giới thiệu nhiều dịch vụ, sản phẩm hữu ích cho khách hàng. Thơng qua việc đào tạo và tuyển dụng nguồn nhân sự có chất lượng cao như vậy, ngân hàng có thể hạn chế được rủi ro và nâng cao uy tín, sức cạnh tranh của mình trong việc cung cấp các sản phẩm TTQT. Trình độ nhân sự TTQT tác động rất nhiều đến mức độ hài lòng của khách hàng, là một chỉ tiêu cơ
bản giúp ngân hàng mở rộng mạng lưới khách hàng và tăng tổng số món giao dịch. - Các dịch vụ bổ trợ cho hoạt động thanh toán quốc tế
TTQT là hoạt động phức tạp và có mối quan hệ ràng buộc với nhiều hoạt động khác của ngân hàng. Để đảm bảo hoạt động TTQT được phát triển toàn diện, ngân hàng cũng cần phải chú trọng thúc đẩy các hoạt động khác ví dụ như: phát triển về mảng marketing nâng cao hình ảnh của ngân hàng, nhằm thu hút nhiều đối tượng khách hàng tiếp cận dịch vụ của ngân hàng hơn; nâng cao chất lượng quản trị rủi ro nhằm đảm bảo an toàn, tránh rủi ro cho khách hàng và chính bản thân ngân hàng, củng cố thêm uy tín của ngân hàng trên thị trường; mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ để thực hiện luân chuyển tiền ngay khi cần thiết, đáp ứng nhanh chóng các nhu cầu của khách hàng; phát triển hoạt động bảo lãnh quốc tế nhằm thúc đẩy hoạt động TTQT phát triển hơn do hai nghiệp vụ này có quan hệ vơ cùng mật thiết với nhau.