CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.1. Khái quát về Ngân hàng CSXH tỉnh Nam Định:
3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của VBSP:
3.1.1.1. Lịch sử hình thành:
Tại Nghị quyết số 05-NQ/HNTW, ngày 10/6/1993 Hội nghị lần thứ năm Ban chấp hành Trung ƣơng Đảng khóa VII, về việc tiếp tục đổi mới và phát triển kinh tế - xã hội nơng thơn, Đảng ta chủ trƣơng có chế độ tín dụng ƣu đãi đối với hộ nghèo, hộ chính sách, vùng nghèo, vùng dân tộc thiểu số, vùng cao, vùng căn cứ cách mạng; mở rộng hình thức cho vay thơng qua tín chấp đối với các hộ nghèo… Năm 1993, Chính phủ đã thành lập Quỹ cho vay ƣu đãi hộ nghèo với số vốn ban đầu là 400 tỉ đồng, do Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, Ngân hàng Ngoại thƣơng và Ngân hàng Nhà nƣớc đóng góp.
Từ kinh nghiệm thực tiễn hai năm thực hiện Quỹ cho vay ƣu đãi hộ nghèo, ngày 31/8/1995, Thủ tƣớng Chính phủ ban hành Quyết định số 525/QĐ-TTg cho phép thành lập Ngân hàng Phục vụ Ngƣời nghèo đặt trong Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) Việt Nam với mục tiêu xóa đói giảm nghèo, khơng vì mục đích lợi nhuận. Với mơ hình tổ chức đƣợc triển khai đồng bộ từ Trung ƣơng đến địa phƣơng trên cơ sở tận dụng bộ máy và mạng lƣới sẵn có của NHNo&PTNT Việt Nam, Ngân hàng Phục vụ ngƣời nghèo đã thiết lập đƣợc kênh tín dụng riêng để hỗ trợ tài chính cho các hộ nghèo ở Việt Nam với các chính sách tín dụng hợp lý, giúp hộ nghèo có vốn sản xuất, tạo cơng ăn việc làm, tăng thu nhập, từng bƣớc làm quen với nền sản xuất hàng hóa và có điều kiện thốt khỏi đói nghèo. Tuy nhiên, từ bộ phận quản trị đến bộ phận điều hành của Ngân hàng Phục vụ ngƣời nghèo đều làm việc theo chế độ kiêm nhiệm nên rất ít thời gian để nghiên cứu những vấn đề thực tiễn, hạn chế cơng việc nghiên cứu đề xuất chính sách, cơ chế quản lý điều hành. Mọi hoạt động về nghiên cứu, đề xuất cơ chế chính sách đều
giao cho ban điều hành nghiên cứu soạn thảo trong khi ban điều hành đang thuộc NHNo&PTNT Việt Nam. Nhƣ vậy, khơng tách đƣợc chức năng hoạch định chính sách và điều hành theo chính sách. Hơn nữa, bên cạnh Ngân hàng Phục vụ ngƣời nghèo, nguồn vốn từ ngân sách Nhà nƣớc hỗ trợ ngƣời nghèo và các đối tƣợng chính sách khác cịn đƣợc giao cho nhiều cơ quan Nhà nƣớc, hội đoàn thể và NHTM Nhà nƣớc cùng thực hiện theo các kênh khác nhau, làm cho nguồn lực của Nhà nƣớc bị phân tán, chồng chéo, trùng lặp, thậm chí cản trở lẫn nhau. Bên cạnh nguồn vốn cho vay hộ nghèo đƣợc Ngân hàng Phục vụ ngƣời nghèo và NHNo&PTNT Việt Nam thực hiện thì thực tế cịn có: nguồn vốn cho vay giải quyết việc làm do Kho bạc Nhà nƣớc quản lý và cho vay; nguồn vốn cho vay đối với học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn do Ngân hàng Cơng thƣơng thực hiện; nguồn vốn cho vay ƣu đãi các tổ chức kinh tế và hộ sản xuất, kinh doanh thuộc hải đảo, thuộc khu vực II, III miền núi, các xã đặc biệt khó khăn thuộc Chƣơng trình 135 của Chính phủ… Việc hình thành các nguồn vốn cho vay chính sách nằm rải rác ở nhiều tổ chức tài chính với cơ chế quản lý khác nhau đã gây nhiều trở ngại cho quá trình kiểm sốt của Nhà nƣớc, khơng tách bạch đƣợc tín dụng chính sách với tín dụng thƣơng mại.
Nhằm cụ thể hóa Nghị quyết của Đại hội Đảng tồn quốc lần thứ IX, Luật các Tổ chức tín dụng và Nghị quyết kỳ họp thứ 10, Quốc hội khóa X về chính sách tín dụng đối với ngƣời nghèo, các đối tƣợng chính sách khác. Tách việc cho vay chính sách ra khỏi hoạt động tín dụng thơng thƣờng của các NHTM Nhà nƣớc, cơ cấu lại hệ thống ngân hàng, đồng thời thực hiện cam kết với Ngân hàng Thế giới (WB), Quỹ tiền tệ thế giới (IMF) về việc thành lập Ngân hàng Chính sách, ngày 04/10/2002 Chính phủ ban hành Nghị định số 78/2002/NĐ-CP về tín dụng đối với ngƣời nghèo và các đối tƣợng chính sách khác và Thủ tƣớng Chính phủ kí Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ ngƣời nghèo, tách khỏi NHNo&PTNT Việt Nam. Ngày 11/3/2003, NHCSXH chính thức khai trƣơng và đi vào hoạt động.
Chi nhánh Ngân hàng CSXH tỉnh Nam Định đƣợc thành lập theo Quyết định số 25/QĐ-HĐQT ngày 14 tháng 01 năm 2003 của Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội (HĐQT-NHCSXH) trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ Ngƣời nghèo, tách ra từ NHNo & PTNT. Chi nhánh Ngân hàng chính sách xã hội Nam Định có tên giao dịch quốc tế: Viet Nam Bank For Social Policies - Nam Đinh Branch. Trụ sở chính: Số 56 - Hà Huy Tập – TP. Nam Định, 01 điểm giao dịch chung cho các phƣờng thuộc thành phố Nam Định có khoảng cách địa giới hành chính bán kính 3 km tại số 263 - Trần Hƣng Đạo – TP. Nam Định.
3.1.1.2. Chức năng, nhiệm vụ của Ngân hàng Chính sách xã hội:
NHCSXH đƣợc thành lập để thực hiện chính sách tín dụng ƣu đãi đối với ngƣời nghèo và các đối tƣợng chính sách khác. Hoạt động của NHCSXH khơng vì mục đích lợi nhuận, đƣợc Nhà nƣớc bảo đảm khả năng thanh toán, tỉ lệ dự trữ bắt buộc bằng 0% (không phần trăm), không phải tham gia bảo hiểm tiền gửi, đƣợc miễn thuế và các khoản phải nộp ngân sách Nhà nƣớc. NHCSXH đƣợc thực hiện các nghiệp vụ: huy động vốn, cho vay, thanh toán, ngân quỹ và đƣợc nhận vốn ủy thác cho vay ƣu đãi của chính quyền địa phƣơng, các tổ chức kinh tế, chính trị - xã hội, các hiệp hội, các hội, các tổ chức phi Chính phủ, các cá nhân trong và ngồi nƣớc đầu tƣ cho các chƣơng trình dự án phát triển kinh tế xã hội.
NHCSXH là một trong những cơng cụ địn bẩy kinh tế của Nhà nƣớc nhằm giúp hộ nghèo, hộ cận nghèo và đối tƣợng chính sách có điều kiện tiếp cận vốn tín dụng ƣu đãi để phát triển sản xuất, tạo việc làm, nâng cao thu nhập, cải thiện điều kiện sống, vƣơn lên thốt nghèo, góp phần thực hiện chính sách phát triển kinh tế gắn liền với xóa đói, giảm nghèo, bảo đảm an sinh xã hội, vì mục tiêu dân giàu - nƣớc mạnh - dân chủ - công bằng - văn minh.
3.1.2. Cơ cấu tổ chức của VBSP:
Ngân hàng Chính sách xã hội có mạng lƣới trên địa bàn cả nƣớc, đƣợc tổ chức theo địa giới hành chính theo 3 cấp Trung ƣơng, tỉnh, huyện. Mỗi cấp đều có bộ máy quản trị và bộ máy điều hành tác nghiệp.
3.1.2.1. Bộ máy quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội.
- Bộ máy quản trị gồm có: Hội đồng quản trị ở Trung ƣơng và Ban đại diện Hội đồng quản trị cấp tỉnh, thành phố, quận, huyện, thị xã.
Hội đồng quản trị:
- Cơ cấu HĐQT NHCSXH gồm 14 thành viên, trong đó 12 thành viên kiêm nhiệm: Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam là Chủ tịch Hội đồng quản trị, các thành viên còn lại là Thứ trƣởng hoặc cấp tƣơng đƣơng Thứ trƣởng của: Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch và Đầu tƣ, Bộ Lao động - Thƣơng binh và Xã hội, Bộ Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn, Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, ủy ban Dân tộc, Văn phịng Chính phủ, Hội Nơng dân Việt Nam, Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam, Hội Cựu chiến binh Việt Nam, Hội Cựu chiến binh và Đoàn thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh; và 02 thành viên chuyên trách: 01 ủy viên giữ chức Tổng giám đốc,
2 ủy viên giữ chức Trƣởng Ban kiểm sốt.
- HĐQT có chức năng quản trị các hoạt động của NHCSXH, phê duyệt chiến lƣợc phát triển dài hạn, kế hoạch hoạt động hàng năm, ban hành các văn bản về chủ trƣơng, chính sách, quy định, quy chế tổ chức và hoạt động của NHCSXH các cấp, nghị quyết các kỳ họp HĐQT thƣờng kỳ và đột xuất... Ngoài ra, tuỳ theo chức năng nhiệm vụ của mỗi Bộ, ngành, từng thành viên kiêm nhiệm HĐQT còn trực tiếp chỉ đạo hệ thống Bộ, ngành mình tham gia quản lý, giám sát, hỗ trợ các hoạt động của NHCSXH, tham gia chuyển tải vốn đến hộ nghèo và các đối tƣợng chính sách khác tại địa phƣơng. Hội đồng quản trị 3 tháng họp một lần, do Chủ tịch Hội đồng quản trị (hoặc ngƣời đƣợc ủy quyền) triệu tập và chủ trì. Trong trƣờng hợp cần thiết, Hội đồng quản trị có thể họp phiên bất thƣờng.
- Giúp việc cho HĐQT có Ban chun gia tƣ vấn và Ban kiểm sốt NHCSXH: + Ban chuyên gia tƣ vấn gồm chuyên viên của các Bộ, ngành là thành viên HĐQT và một số chuyên gia do Chủ tịch HĐQT quyết định chấp thuận. Ban chuyên gia tƣ vấn có nhiệm vụ tham mƣu giúp việc trực tiếp cho thành viên HĐQT thuộc Bộ, ngành mình, đồng thời có nhiệm vụ tƣ vấn cho HĐQT về chủ trƣơng
chính sách, cơ chế hoạt động của NHCSXH, các văn bản thuộc thẩm quyền của HĐQT.
+ Ban kiểm sốt Ngân hàng Chính sách xã hội giúp việc cho HĐQT trong việc kiểm tra hoạt động tài chính, thẩm định báo cáo tài chính hàng năm, giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán, kiểm tra việc chấp hành chủ trƣơng, chính sách, pháp luật và Nghị quyết của HĐQT, kiến nghị với HĐQT các biện pháp bổ sung, sửa đổi các văn bản, cải tiến hoạt động của Ngân hàng theo quy định của pháp luật. Ban kiểm soát NHCSXH đƣợc sử dụng hệ thống kiểm tra, kiểm tốn nội bộ trong tồn hệ thống để thực hiện các nhiệm vụ của mình đồng thời kiểm tra, giám sát hoạt động của hệ thống kiểm tra, kiểm toán nội bộ; Ban kiểm sốt NHCSXH có tối thiểu 5 thành viên, trong đó có ít nhất 3 thành viên chun trách, 2 thành viên kiêm nhiệm của Bộ Tài chính và Ngân hàng Nhà nƣớc do 02 cơ quan này đề cử. Trƣởng Ban Kiểm soát là thành viên Hội đồng quản trị do Thủ tƣớng Chính phủ bổ nhiệm. Các thành viên khác do Chủ tịch Hội đồng quản trị bổ nhiệm, miễn nhiệm.
Ban đại diện Hội đồng quản trị các cấp:
- Tại các chi nhánh NHCSXH tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ƣơng, quận, huyện, thị xã, thành phố thuộc tỉnh có Ban đại diện HĐQT có chức năng giám sát việc thực thi các Nghị quyết, Văn bản chỉ đạo của HĐQT tại các địa phƣơng. Chỉ đạo việc gắn tín dụng chính sách với kế hoạch xố đói giảm nghèo và dự án phát triển kinh tế xã hội tại địa phƣơng để nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn ƣu đãi.
- Thành phần, số lƣợng thành viên Ban đại diện HĐQT các cấp tại địa phƣơng tƣơng đƣơng nhƣ thành phần của HĐQT ở Trung ƣơng (nhƣng khơng có thành viên chuyên trách) là cán bộ các cơ quan quản lý nhà nƣớc nhƣ các Sở, Ban, Ngành, đồn thể, trong đó Chủ tịch hoặc phó Chủ tịch ủy ban nhân dân cùng cấp làm Trƣởng ban. Giúp việc cho Ban đại diện HĐQT các cấp do Giám đốc NHCSXH cùng cấp đảm nhận. Năm 2013, NHCSXH thực hiện thí điểm đƣa Chủ tịch UBND xã vào thành viên Ban đại diện HĐQT cấp huyện tại 03 chi nhánh NHCSXH tỉnh Thanh Hóa, Bắc Giang và Long An. Đầu năm 2014 tổng kết đánh giá cho thấy hiệu quả và khẳng định là thiết thực và cần triển khai toàn quốc. Hiện nay, NHCSXH
đang triển khai thực hiện bổ sung Chủ tịch xã vào thành viên Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp huyện.
- Ban đại diện HĐQT NHCSXH tỉnh Nam Định có 11 ngƣời, do Phó Chủ tịch UBND tỉnh làm trƣởng ban và 10 thành viên là lãnh đạo các sở, ban, ngành và Hội đoàn thể của tỉnh. Ở các huyện, thị, Ban đại diện - HĐQT cũng đƣợc thành lập có từ 9 đến 12 thành viên, do Chủ tịch hoặc Phó Chủ tịch UBND huyện, thị làm trƣởng
ban. Ban đại diện HĐQT Ngân hàng CSXH tỉnh Nam Định xây dựng kế hoạch đến năm 2016 về cơ bản hoàn thành việc đƣa Chủ tịch ủy ban nhân dân cấp xã vào Ban đại diện Hội đồng quản trị cấp huyện. Ban đại diện Hội đồng quản trị các cấp tham gia hoạch định chính sách nguồn vốn, chính sách đầu tƣ và giám sát việc thực hiện các chính sách, nhằm đảm bảo cho nguồn lực của Nhà nƣớc đƣợc sử dụng có hiệu quả, đồng thời trực tiếp tham mƣu cho chính quyền các cấp tạo điều kiện và giải quyết những khó khăn phát sinh của ngân hàng về tổ chức, cơ sở vật chất, tạo nguồn vốn và hoạch định các dự án cho vay. Tổng số thành viên Ban đại diện cấp Tỉnh và huyện, thành phố là 163 ngƣời.
3.1.2.2. Bộ máy điều hành tác nghiệp.
Hội sở chính ở Trung ƣơng có trách nhiệm chỉ đạo tồn bộ hoạt động của cả hệ thống Ngân hàng Chính sách xã hội, gồm: Ban Tổng Giám đốc, Văn phịng và 13 Ban Chun mơn nghiệp vụ (Tổ chức cán bộ, Thi đua - Khen thƣởng, Kế hoạch nguồn vốn, Tín dụng ngƣời nghèo, Tín dụng học sinh, sinh viên và các đối tƣợng chính sách khác, Quản lý và xử lý nợ rủi ro, Kế toán và quản lý tài chính, Xây dựng cơ bản, Hợp tác quốc tế, Kiểm tra kiểm soát nội bộ, Tài vụ, Pháp chế, Kiểm tra kiểm soát nội bộ khu vực miền Nam).
Sở giao dịch; Trung tâm Đào tạo và Trung tâm Công nghệ thơng tin; Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ƣơng (gọi chung là chi nhánh cấp tỉnh) là đơn vị trực thuộc Hội sở chính; trực tiếp chỉ đạo, triển khai các hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội trên địa bàn. Cơ cấu tổ chức của chi nhánh cấp tỉnh gồm: Ban Giám đốc; 4 Phịng chun mơn nghiệp vụ (Kế hoạch - Nghiệp vụ tín dụng, Kế tốn - Ngân quỹ, Hành chính - Tổ chức, Tin
học); Phịng kiểm tra kiểm tốn nội bộ. Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Nam Định là một trong số 63 chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội cấp tỉnh trong cả nƣớc.
Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện, quận, thị xã, thành phố thuộc tỉnh (gọi chung là Phòng giao dịch cấp huyện) là đơn vị trực thuộc chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội cấp tỉnh; trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ của Ngân hàng Chính sách xã hội trên địa bàn. Cơ cấu tổ chức của Phòng giao dịch cấp huyện gồm: Ban Giám đốc và 2 Tổ chuyên môn nghiệp vụ (Kế hoạch nghiệp vụ, Kế toán -
Ngân quỹ). Mỗi phịng giao dịch có khoảng 8 đến 10 cán bộ: 1 giám đốc, 1 phó giám đốc, 1 trƣởng kế tốn, 1 tổ trƣởng tín dụng, 1 thủ quỹ, cịn lại là cán bộ kế tốn và cán bộ tín dụng, khơng có cán bộ kiểm sốt nội bộ. Hiện nay, tồn hệ thống có 629 Phịng giao dịch cấp huyện, Ngân hàng CSXH tỉnh Nam Định có 9 phịng giao dịch cấp huyện đặt tại tất cả các huyện Mỹ Lộc, Vụ Bản, Ý Yên, Nam Trực, Trực Ninh, Nghĩa Hƣng, Giao Thủy, Hải Hậu, Xuân Trƣờng.
Điểm giao dịch tại xã: Để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong việc giao dịch với ngân hàng, Ngân hàng Chính sách xã hội đã đặt 11.059 Điểm giao dịch tại trụ sở UBND xã, phƣờng, thị trấn trong cả nƣớc. Chi nhánh Ngân hàng CSXH tỉnh Nam Định đã mở đƣợc 218/229 điểm giao dịch tại các xã, phƣờng tạo. Các điểm giao dịch này do các Tổ giao dịch xã đến giao dịch tối thiểu 1 tháng 1 lần vào 1 ngày cố định (kể cả ngày nghỉ cuối tuần, ngày lễ). Tổ giao dịch xã có tối thiểu 3 cán bộ do Giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hội nơi cho vay phân công, bao gồm: Tổ trƣởng, kiểm soát viên, giao dịch viên. Tại các Điểm giao dịch xã, phƣờng, thị trấn, Ngân hàng Chính sách xã hội niêm yết cơng khai các thơng tin về chủ trƣơng, chính sách tín dụng ƣu đãi của Nhà nƣớc đối với ngƣời nghèo và các đối tƣợng chính sách