PHẦN I : MỞ ĐẦU
PHẦN II : NỘI DUNG NGHIÍN CỨU
2.1 TỔNG QUAN VỀ NGĐN HĂNG TMCP ĐẦU TƯ VĂ PHÂT TRIỂN VIỆT
2.1.2 Tổng quan về Ngđn hăng TMCP Đầu tư vă Phât triển Việt Nam Chi nhânh
Quảng Bình (BIDV Chi nhânh Quảng Bình)
2.1.2.1 Giới thiệu chung
BIDV Chi nhânh Quảng Bình lă một đơn vị trực thuộc, chịu sự quản lý, giâm sât về tất cả câc mặt hoạt động kinh doanh (HĐKD) của BIDV.
Tiền thđn của BIDV Chi nhânh Quảng Bình lă tổ cấp phât xđy dựng cơ bản của ngănh tăi chính chỉ gồm 3 cân bộ được thănh lập từ năm 1957. Ngay sau khi thănh lập Ngđn hăng kiến thiết Việt Nam, ngăy 20/4/1964 Chi nhânh Ngđn hăng Kiến thiết Quảng Bình được thănh lập, với mục đích chính lă thực hiện vai trị trực tiếp quản lý vốn đầu tư, cấp phât vốn trong lĩnh vực xđy dựng cơ bản. Ngăy 24/06/1981, Chi nhânh Ngđn hăng Kiến thiết Quảng Bình đổi tín thănh Ngđn hăng Đầu tư vă Xđy dựng
Quảng Bình trực thuộc Ngđn hăng Đầu tư vă Xđy dựng Việt Nam, thănh viín chính thức nằm trong hệ thống Ngđn hăng Việt Nam. Thâng 11/1990, Ngđn hăng Đầu tư vă
Xđy dựng Quảng Bìnhđược đổi tín thănh Ngđn hăng Đầu tư vă Phât triển Quảng Bình
vă chuyển hẳn mọi hoạt động từ cơ chế bao cấp vốn đầu tư của Nhă nước sang hoạt
động kinh doanh thương mại, kinh doanh tiền tệ đa năng. Từ đó BIDV Chi nhânh Quảng Bình đê đổi mới mạnh mẽ từ tổ chức, cân bộ, phạm vi, hình thức hoạt động để
góp phần tích cực thực hiện câc mục tiíu chính sâch tiền tệ phục vụ cho phât triển kinh tế - xê hội (KTXH). Thâng 6/2014, BIDV hoăn thănh cổ phần hóa chính thức thănh
ngđn hăng thương mại cổ phần, theo đóBIDV Quảng Bìnhđược đổi tín lă Ngđn hăng TMCP Đầu tư vă Phât triển Việt Nam- Chi nhânh Quảng Bình.
Trải qua 57 năm xđy dựng vă trưởng thănh, tín gọi, chức năng nhiệm vụ của Chi nhânh luôn gắn liền với tín gọi, chức năng vă nhiệm vụ của BIDV. Dù mang tín gọi năo, với mơ hình hoạt động năo thì Chi nhânh vẫn ln hoăn thănh tốt nhiệm vụ được giao, góp phần quan trọng văo việc thúc đẩy sự phât triển của nền KTXH tỉnh Quảng Bình. Hiện nay, BIDV Chi nhânh Quảng Bình lă một trong những ngđn hăng thương mại (NHTM) lớn mạnh trín địa băn tỉnh Quảng Bình, một chi nhânh lớn, hạng I của BIDV. BIDV Chi nhânh Quảng Bình lă Chi nhânh hơn 15 năm liín tục ln được BIDV công nhận lă đơn vị hoăn thănh xuất sắc nhiệm vụ được giao, nhiều năm liền lă
được công nhận lă Lâ cờ đầu của Khu vực Bắc Trung Bộ.
2.1.2.2 Chức năng nhiệm vụ
BIDV Chi nhânh Quảng Bình thực hiện toăn bộ câc chức năng kinh doanh tiền tệ, dịch vụ Ngđn hăng theo Luật câc tổ chức tín dụng, gồm: Nhận tiền gửi tiền đồng vă ngoại tệ; Cho vay ngắn hạn, trung dăi hạn câc doanh nghiệp vă câ nhđn; Thực hiện câc nghiệp vụ bảo lênh câc loại; Thanh toân chuyển tiền trong nước, thanh toân quốc tế; Mua bân ngoại tệ, dịch vụ ngđn quỹ; Dịch vụ thẻ, chi trả kiều hối...…
2.1.2.3 Cơ cấu tổ chức
Mơ hình tổ chức của BIDV Chi nhânh Quảng Bình có 12 phịng ban tại Hội sở chính vă có 6 phịng giao dịch nằm ở trín câc địa băn trọng yếu của tỉnh Quảng Bình.
Biểu đồ 2.1. Mơhình tổ chức hoạt động của BIDV Quảng Bình
BAN GIÂM ĐỐC KHỐI QUAN HỆ KHÂCH HĂNG KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO KHỐI TÂC NGHIỆP KHỐI QUẢN LÝ NỘI BỘ KHỐI TRỰC THUỘC Phịng Quản trịrủi ro Phịng Khâch hăng DN 1 Phịng Quản trịtín dụng Phịng Kế hoạch tổng hợp Phịng Giao dịch Đồng Hới Phịng Khâch hăng DN 2 Phòng Khâch hăng câ nhđn Phòng Kinh doanh thẻ Phòng Giao dịch khâch hăng DN Phòng Giao dịch khâch hăng CN Phòng Quản lý vă dịch vụ KQ kho quỹ Phịng Tăi chính kế tôn Phịng Tổ chức hănh chính Phịng GD Nguyễn Trêi Phịng Giao dịch Bắc Lý Phòng Giao dịch Nam Lý Phòng Giao dịch Quân Hău Phòng Giao dịch Bố Trạch
Tổng số cân bộ của BIDV Chi nhânh Quảng Bình: 148 người (Trong đó: Cân bộ câc phòng giao dịch 48 người, chiếm 32,4% cân bộ chi nhânh), bao gồm:
-Ban Giâm đốc: gồm 6 người (chiếm 4,1%)
-Trưởng phịng, Phó trưởngphịng vă tương đương 30 người (chiếm 20,2%) - Cân bộ có trình độ Đại học vă trín Đại học: 117 người, chiếm 79% (Trong đó trín Đại học: 5 người, chiếm 3,4%); Cân bộ nữ: 61 người; Độ tuổi bình quđn của cân
bộ: 34 tuổi.
Ban giâm đốc của Chi nhânh gồm có giâm đốc vă 04 phó giâm đốc, trong đó: Giâm đốc chi nhânh lă người điều hănh chung vă chịu trâch nhiệm trước Tổng giâm đốc BIDV về toăn bộ hoạt động, kết quả kinh doanh của Chi nhânh. Phó giâm đốc lă người giúp việc cho Giâm đốc theo sự phđn công văủy quyền, chịu trâch nhiệm trước Giâm đốc về câc cơng việc được phđn cơng, ủy quyền đó.
- Khối quan hệ khâch hăng
Gồm có 02 phịng Khâch hăng doanh nghiệp (DN) vă 01 phòng Khâch hăng câ nhđn với chức năng cơ bản lă đầu mối thiết lập quan hệ với khâch hăng, duy trì vă khơng ngừng mở rộng mối quan hệ đối với khâch hăng trín tất cả câc mặt hoạt động, tất cả câc sản phẩm ngđn hăng nhằm đạt được mục tiíu phât triển hoạt động kinh doanh một câch an toăn, hiệu quả vă tăng thị phần của BIDV Chi nhânh Quảng Bình.
- Khốiquản lý rủi ro
Phòng Quản lý rủi ro chịu trâch nhiệm kiểm sôt tất cả rủi ro tín dụng vă câc rủi ro khâc của ngđn hăng, lă người kiểm soât thứ hai đối với câc giao dịch được đề xuất bởi khối quan hệ khâch hăng vă câc đơn vị trực thuộc. Ngoăi ra phòng Quản lý rủi ro còn thực hiện chức năng duy trì hệ thống quản lý chất lượng theo tiíu chuẩn ISO 9001-2000 vă chức năng kiểm tra nội bộ.
- Khối tâc nghiệp
Khối tâc nghiệp gồm có 4 phịng: Phịng Quản trị tín dụng, phòng Giao dịch khâch hăng DN, phòng Giao dịch khâch hăng câ nhđn vă phòng Quản lý vă dịch vụ kho quỹ. Câc phòng thuộc khối tâc nghiệp lă nơi hoăn tất câc giao dịch do câc phòng
Khâch hăng DN vă Khâch hăng câ nhđn đê thực hiện, đề xuất vă được phí duyệt, lă bộ
phận chịu trâch nhiệm tâc nghiệp cho câc nghiệp vụ của ngđn hăng như thanh tơn,
tiền vay, kinh doanh tiền tệ, tăi trợ thương mại. Khối tâc nghiệp chính lă nơi hoăn thiện hồ sơ, xử lý giao dịch vă lưu trữ chứng từ.
- Khối quản lý nội bộ
Gồm câc phịng: Phịng Tăi chính kế tôn, phịng Tổ chức hănh chính vă phịng Kế hoạch tổng hợp. Câc phòng thuộc khối quản lý nội bộ sẽ thực hiện câc chức năng quản lý nội bộ như xđy dựng vă theo dõi tình hình thực hiện kế hoạch của Chi nhânh
vă câc đơn vị trực thuộc; quản lý vă thực hiện cơng tâc hạch tôn kế tôn, thực hiện
cơng tâc hậu kiểm; thực hiện công tâc tổ chức cân bộ vă cơng tâc hănh chính. - Khối trực thuộc:
Khối trực thuộc gồm có 06 phịng giao dịch, lă câc đơn vị trực thuộc Chi nhânh
vă lă đại diện theo ủy quyền của Chi nhânh để thực hiện câc HĐKD như: huy động
vốn, cấp tín dụng, thanh tôn vă câc hoạt động khâc. Trong đó câc Phịng giao dịch hoạt động như một Chi nhânh thu nhỏ trong chức năng vă hạn mức thẩm quyền được phđn cấp.
2.1.2.4 Kết quảhoạt động kinh doanh
Bảng 2.1: Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Chi nhânh Quảng Bình giai đoạn2014-2016
Đơn vịtính: Tỷ đồng
TT Tín chỉ tiíu Năm
2014 2015 2016
I Chỉ tiíu về quy mơ
1 Tổng tăi sản 4.454 5.543 6.098
2 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 4.326 5.317 6.474
3 Dư nợ trung vă dăi hạn 2.143 2.704 3.452
4 Dưnợ bân lẻ 372 556 663
5 Huy động vốn cuối kỳ 3.357 4.020 4.312
6 Huy động vốn bình quđn 2.837 3.441 3.996
II Chỉ tiíu về cơ cấu, chất lượng
1 Tỷ lệ dư nợ / Huy động vốn (%) 128,87 132,26 150,14 2 Tỷ trọng DN bân lẻ / Tổng DN (%) 8,60 10,46 10,75
III Câc chỉ tiíu hiệu quả
1 Lợi nhuận trước thuế 134,8 163,3 185
2 Thu dịch vụ ròng (Bg KDNT) 26,2 37,7 44,54
(Nguồn: Bâo câo kết quảhoạt động kinh doanh BIDV Quảng Bình 2014- 2016)
Mặc dù hoạt động trín địa băn cịn có nhiều khó khăn, nhưng với truyền thống
hơn 50 năm xđy dựng vă trưởng thănh, trong những năm qua BIDV Chi nhânh Quảng
Bìnhđê ln phấn đấu vươn lín bằng nhiều biện phâp, giải phâp tích cực, năng động
sâng tạo đổi mới toăn diện trín mọi phương diện hoạt động nín hăng năm câc chỉ tiíu chủ yếu trong HĐKD của BIDV Chi nhânh Quảng Bình đều đạt mức tăng trưởng khâ ổn định, hoăn thănh xuất sắc kế hoạch SXKD của BIDV giao.
Nguồn thu dịch vụ của Chi nhânh ngđn hăng không ngừng tăng cao qua câc
năm: Tổng thu dịch vụ năm 2015 đạt xấp xỉ 38 tỷ đồng, tăng gần 12 tỷ so với năm 2014vă năm2016 đạt gần 45 tỷ đồng, tăng 7 tỷ đồng so với năm2015. Đđy lă nỗ lực
vượt bậc của Chi nhânh ngđn hăng trong việc đẩy mạnh câc nguồn thu dịch vụ, nđng
cao chất lượng dịch vụcung cấp, thu hút nhiều khâch hăng sửdụng dịch vụcủa BIDV Chi nhânh Quảng Bình.
Bảng 2.2: Tình hình thu dịch vụcủa BIDV Chi nhânh QB, giai đoạn 2014 -2016
Đơn vịtính: Triệu đồng
Nội dung Năm2014 Năm2015 Năm2016
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng thu dịch vụ 26.234 100 37.724 100 44.541 100
- Thu dịch vụ thanh toân 5.821 22 7.078 19 7.269 16 - Thu dịch vụ bảo lênh 15.891 61 24.003 64 19.268 43 - Thu DV hoạt động tín dụng 2.572 10 2.983 8 1.783 4
- Thu dịch vụ thẻ 745 2 1.851 5 2.207 5
- Thu dịch vụ ngđn quỹ 35 0,5 38 0 39 0
- Thu dịch vụ ủy thâc 122 0,5 644 1 11.783 27
-Thu phí NH điện tử 124 0 245 1 1.537 3
- Thu DV tăi trợ thương mại 260 1 297 1 315 1
- Thu dịch vụ khâc 664 3 588 1 340 1
(Nguồn: Bảng cđn đối tăi khoản năm2014-2016, BIDV Quảng Bình)
Thu dịch vụ của BIDV- Chi nhânh Quảng Bình tập trung chủ yếu thu từ hoạt
động dịch vụthanh toân, bảo lênh. Năm 2016phât sinh tăng mạnh dịch vụ ủy thâc, do trong năm 2016, Chi nhânh ngđn hăng mở rộng sản phẩm mua bân nợ có kỳhạn với câc ngđn hăng liín doanh vă thực hiện thu phí ủy thâc quản lý hồ sơ vă thu nợkhâch hăng.
Năm2014, trong điều kiện kinh tế gặp nhiều khó khăn, chi nhânh đê có câc giải phâp, biện phâp điều hănh hoạt động dịch vụ chặt chẽ, băi bản, chủ động, sâng tạo,
triển khai nhiều cơ chế, chính sâch hỗ trợ tích cực cho việc phât triển dịch vụ như: Ban hănh chính sâch giâ phí cho từng đối tượng khâch hăng, cơ chế chia sẻ phí dịch vụ, cơ chế phối hợp... nín hoạt động kinh doanh dịch vụ đê có bước phât triển vượt bậc, trở thănh ngđn hăng có mức thu dịch vụ cao nhất trong hệ thống ngđn hăng trín địa băn. Thu dịch vụ rịngnăm2014đạt xấp xỉ 23 tỷ đồngvă chiếm hơn 38% thị phần thu dịch vụ trín địa băn. Tiếp tục đă tăng trưởng, năm 2015 Chi nhânh đê nđng con số năy lín 26 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 8%. Năm 2016 con số thu dịch vụ rịng tăng lín
đến gần 37 tỷ, tăng 42% so với năm2015. Đđy lă con số khả quan cho thấy tình hình kinh doanh, cung cấp dịch vụ của BIDV Chi nhânh Quảng Bìnhđê có nhiều bước tiến đâng kể.
Tuy nhiín trong cơ cấu thu dịch vụ, câc sản phẩm dịch vụ ngđn hăng truyền
thống vẫn tiếp tục phât huy lợi thế với mức thu rịng cao, chiếm trín 50% tổng thu dịch vụ của Chi nhânh. Câc dịch vụ ngđn hăng hiện đại đê có bước phât triển, tuy nhiín mức phí thu được vẫn cịn khiím tốn.