- Rủi ro trong khâu thanh toán
2.1.1. Lịch sử hình thành và tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam
DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (
VIB BANK )
2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB BANK) (VIB BANK)
2.1.1. Lịch sử hình thành và tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam
2.1.1.1. Lịch sử hình thành
Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (tên gọi tắt là Ngân hàng Quốc Tế - VIB Bank) được thành lập theo Quyết định số 22/QĐ/NH5 ngày 25/01/1996 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Cổ đông sáng lập Ngân hàng Quốc tế bao gồm các cá nhân và doanh nhân hoạt động thành đạt tại Việt Nam và trên trường Quốc tế, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam.
Ngân hàng Quốc tế đang tiếp tục củng cố vị trí của mình trên thị trường tài chính tiền tệ Việt Nam. Từ khi bắt đầu hoạt động ngày 18/09/1996 với số vốn điều lệ ban đầu là 50 tỷ đồng Việt Nam, Ngân hàng Quốc tế đang phát triển thành một trong những tổ chức tài chính trong nước dẫn đầu thị trường Việt Nam. Là một ngân hàng bán lẻ, ngân hàng Quốc Tế tiếp tục cung cấp một loạt các sản phẩm, dịch vụ tài chính trọn gói cho khách hàng với nịng cốt la những doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động lành mạnh và những cá nhân, gia đình có thu nhập ổn định. Đến cuối tháng 9 năm 2007, vốn điều lệ của ngân hàng Quốc tế là 1.500 tỷ đồng. Tổng tài sản đạt trên 22.000 tỷ đồng. Ngân hàng Quốc tế luôn được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xếp loại tốt nhất theo các tiêu chí đánh giá hệ thống Ngân hàng Việt Nam trong nhiều năm liên tiếp. Đến cuối tháng 9 năm 2007, ngoài Hội sở tại Hà Nội, Ngân hàng Quốc tế gần 80 chi nhánh tại Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, Hải Phịng, Quảng Ninh, Hải Dương, Vĩnh Phúc, Nghệ An, Quảng Ngãi, Thanh Hoá, Nha Trang, Huế, Đà Nẵng, Vũng Tàu, Đồng Nai, Bình Dương, Cần Thơ, An Giang, Kiên Giang và mạng lưới 37 Tổ công tác tại 35 tỉnh, thành
phố trên tồn quốc.
Với phương châm “ Ln gia tăng giá trị cho bạn”, Ngân hàng Quốc tế không ngừng gia tăng giá trị của khách hàng, của đối tác, của cán bộ nhân viên ngân hàng và của cổ đông.
2.1.1.2 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Quốc tế
Tên ngân hàng: Ngân hàng thương mại cổ phẩn Quốc tế Việt Nam (Viet Nam International Commercial Joint Stock Bank)
Tên viết tắt: Ngân hàng Quốc tế(VIB)
Trụ sở chính: 16 Phan Chu Trinh, Hồn Kiếm, Hà Nội Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng thương mại cổ phẩn Logo VIB
Biểu tượng của VIB được tạo thành bởi 3 chữ V, tượng trưng cho những kết nối và nguồn lực tổng hợp mà chúng tôi đem đến trong quan hệ với khách hàng và đối tác.
Ý tưởng thương hiệu: Với ý tưởng thương hiệu kết nối nhân văn (Human Connection), với cam kết luôn nỗ lực, tận tâm phục vụ khách hàng, khẩu hiệu (slogan) của VIB là: “The heart of banking”Với việc chuyển đổi chiến lược thương hiệu , VIB khẳng định rằng VIB đang tiến lên phía trước. Sự thay đổi này khơng chỉ thể hiện ở hình ảnh mà cịn là hiệu quả cơng việc và những giá trị mà VIB nỗ lực đem lại cho khách hàng. Mọi công việc hàng ngày của từng thành viên VIB đều hàm chứa các giá trị mà thương hiệu VIB đại diện.
Lĩnh vực kinh doanh: VIB được thành lập nhằm thực hiện đầy đủ các giao dịch của một Ngân hàng thương mại theo quy định pháp luật hiện hành trong đó bao gồm: huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn
từ các tổ chức và cá nhân; cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối vớ các tổ chức và cá nhân trên cơ sở tính chất và nguồn vốn của NH; thực hiện các giao dịch ngoại tệ, các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá trị khác, cung cấp dịch vụ thanh toán và các dịch vụ ngân hàng khác được NH Nhà nước VN cho phép.
Sứ mệnh:
- Đối với khách hàng: vượt trội trong việc cung cấp các giải pháp sáng tạo nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng
- Đối với nhân viên: xây dựng văn hóa hiệu quả, tinh thần doanh nhân và môi trường làm việc hiệu quả
- Đối với cổ đông: mang lại các giá trị hấp dẫn và bền vững cho cổ đông - Đối với cộng đồng: tích cực đóng góp vào sự phát triển cộng đồng. Tầm nhìn “ Trở thành ngân hàng sáng tạo và hướng tới khách hàng nhất tại Việt Nam”
2.1.1.3. Hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021
Bảng 2.1 kết quả hoạt động kinh doanh của VIB giai đoạn 2019-2021
(Đvt: tỷ đồng) Chỉ tiêu 2019 2020 2021 Chênh lệch 2020/2019 Chênh lệch 2021/2020 Tổng tài sản 184.531 244.676 309.517 33% 27% Vốn chủ sở hữu 13.430 17.974 24.291 34% 35% Tổng thu nhập hoạt động 8.152 11.216 14.891 38% 33% Chi phí hoạt động 3.437 4.465 5.282 30% 18% Lợi nhuận sau thuế 3.266 4.642 6.410 42% 38% ROA 2.0% 2.16% 2.31% ROE 27.1% 30.00% 30.58%
(Nguồn: báo cáo tài chính thường niên của VIB)
Nhìn vào bảng trên ta có thể thấy với sự đầu tư hiêụ quả, chi phí hoạt động năm 2021 là 5,282 tỷ đồng, tăng 18% so với năm 2020 trong khi đó thu
nhập hoạt động tăng trưởng ở mức 33% đưa tỷ lệ chi phí hoạt động trên tổng thu nhập(CIR) về còn 35,5% trong năm 2021 so với mức 39,8% năm 2020.
Vốn chủ sở hữu cũng tăng mạnh, trong năm 2021 vốn chủ sở hữu của VIB tăng gấp 1,8 lần so với năm 2019 tăng từ 13.430 lên 24.294 tỷ đồng. Năm 2021, VIB hồn tất việc tăng vốn điều lệ bằng hình thức chia cổ phiếu thưởng với tỷ lệ 40%, nâng mức vốn điều lệ từ 11,095 tỷ đồng lên 15,531 tỷ đồng trong năm 2021.
Tổng thu nhập hoạt động của VIB năm 2021 đạt mức 14.891 tỷ đồng , tăng 33% so với năm trước nhờ sự tăng trưởng ở cả thu nhập từ lãi và thu nhập ngoài lãi. Trong đó, sự tăng trưởng ấn tượng 54% của số dư tiền gửi khơng kỳ hạn cùng hạn mức tăng trưởng tín dụng được NHNN cho phép nới rộng lên 16% là hai nhân tố chính giúp cho thu nhập lãi thuần đạt mức tăng trưởng cao trong 3 năm 2019-2021. Mặc dù đại dịch Covid đã có những tác động tiêu cực lên nền kinh tế nói chung và thu nhập của Ngân hàng, đặc biệt thu nhập lãi nói riêng, tuy nhiên với sự tăng trưởng vững mạnh về quy mô và chất lượng của dư nợ khối NH bán lẻ, quản lý rủi ro chặt chẽ, đi kèm với chi phí vốn được quản lý hợp lí đã đưa thu nhập lãi thuần đạt 11.816 tỷ đồng, tăng trưởng 39% trong năm qua. Trong đó thu lập lãi tăng trưởng 20%, chi phí lãi chỉ tăng 2%.
Lợi nhuận sau thuế năm 2021 đạt 6,410 tỷ đồng và đã tăng 38% so với năm 2020 đưa tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu bình quân (ROE) đạt 30,6% thuộc top đầu ngành ngân hàng, đảm bảo quyền lợi hấp dẫn và tốc độ gia tăng bền vững cho nhà đầu tư.
Hiệu quả sinh lời trên vốn chủ sở hữu năm 2021 (ROE) đạt 31% cao gấp 1,7 lần so với mức trung bình ngành.
(Nguồn: báo cáo thường niên VIB)
Hình 2.2: Biểu đồ thể hiện tổng tài sản của VIB giai đoạn 2019-2021
Dù năm 2019, năm 2020 và đến 2021 cả thế giới gặp đại dịch Covid-19 nền kinh tế đóng băng, kìm hãm sự phát triển nhưng ngân hàng VIB vẫn tăng tổng tài sản có thê thấy được VIB đã nhạy bén trong cách điều tiết các hoạt động phù hợp với hoàn cảnh dịch bệnh này. Quy mô của VIB vẫn không ngừng tăng qua các năm nhưng vẫn chịu tác động của dịch. Tổng tài sản tăng trưởng ấn tượng trong năm 2021, với cơ cấu tài sản sinh lợi chiếm tỷ trọng cao, đồng thời đảm bảo duy trì tốt tỷ lệ tài sản thanh khoản. Tổng tài sản tăng trưởng đều qua các năm, trong đó tổng tài sản năm 2021 đạt gần 310 nghìn tỷ đồng, tăng trưởng 27% so với năm 2020 và tăng 67,73 % so với năm 2019
184,531 244,676 244,676 309,517 0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 350,000 2019 2020 2021 Tổng tài sản
(Nguồn: Báo cáo thường niên của VIB)
Hình 2.3: Biểu đồ thể hiện huy động vốn của VIB gia đoạn 2019-2021
Song song với tăng trưởng tín dụng, VIB tập trung hướng đến đa dạng hóa nguồn vốn huy động, đảm bảo tính ổn định, an tồn thanh khoản, tối ưu hóa chi phí và hỗ trợ tăng trưởng tín dụng bền vững. Tổng vốn huy động của VIB năm 2021 đạt hơn 234 nghìn tỷ đồng, tăng 31,24% so với năm 2020 và tăng 68,29% so với năm 2019. Trong đó, danh mục tiền gửi khách hàng và GTCG chiếm trọng 77% trong cấu trúc nguồn vốn huy động của VIB. VIB hiện có cơ cấu nguồn vốn đa dạng, trong đó nguồn vốn huy động từ các TCTD nước ngoài tăng hơn 70% trong năm 2021 giúp VIB gia tăng nguồn vốn trung và dài hạn, đồng thời tiếp cận được nguồn vốn chi phí thấp tạp ra lợi thế cạnh tranh bền vững trên thị trường.
Nhìn chung, hoạt động kinh doanh của VIB giai đoạn 2019-2021 đạt được kết quả khá tích cực. Kết quả này có được là nhờ ngân hàng kiên định tập trung vào những trụ cột kinh doanh cối lõi của Ngân hàng, đồng thời đẩy mạnh gia tăng các sản phẩm dịch vụ mới, sáng tạo và đáp ứng nhu cầu khách hàng theo như cam kết dặt khách hàng làm trọng tâm của VIB. VIB khẳng định sự tăng trưởng bền vững trên nền tảng chất lượng, quy mô và hiệu quả đến từ chiến lược tập trung vào phân khúc bán lẻ của Ngân hàng. Quy mô tăng trưởng đạt mức 30% (tín dụng 29,4%; huy động 33%) chất lượng nợ xấu
139,512 178,908 178,908 234,790 0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 2019 2020 2021 HUY ĐỘNG VỐN
được quản lý dưới 1,5%. Vì vậy, năm 2021 ViB tiếp tục củng cố vị thế NH có hiệu quả hoạt động cao trong ngành ngân hàng với hệ số lợi nhuận trên tổng tài sản bình quân (ROA) đạt 2,31%.