- Rủi ro trong khâu thanh toán
1.3.1. Nhân tố chủ quan
1.3.1.1. Thói quen tiêu dùng của người dân
Thói quen tiêu dùng của người dân có ảnh hưởng lớn đến việc sử dụng thẻ, nó tạo ra mơi trường cho thanh tốn thẻ. Một thị trường mà người dân vẫn mang nặng thói quen tiêu dung bằng tiền mặt thì không thể là một môi trường tốt để phát triển thị trường thẻ. Chỉ khi việc thanh toán được thực hiện chủ yếu qua hệ thống Ngân hàng thì thẻ thanh toán mới thực sự phát huy được hiệu quả sử dụng của nó.
1.3.1.2. Trình độ dân trí:
Trình độ dân trí tác động lớn đến nhận thức của người dân về sử dụng thẻ, một phương tiện thanh toán hiện đại và đa tiện ích. Một thị trường với trình độ dân trí cao, họ sẽ chủ động tiếp cận, tìm hiểu về thẻ để từ đó tạo thói quen sử dụng thẻ. Trình độ dân trí cao cũng đồng nghĩa với một nền kinh tế phát triển về mọi mặt, tiếp cận với nền văn minh thế giới, ứng dụng những thành tựu khoa học kỹ thuật phục vụ con người.
1.3.1.3. Thu nhập của người dùng thẻ:
Thu nhập cao đồng nghĩa với mức sống cao hơn. Khi đó, nhu cầu của con người không chỉ dừng lại ở việc mua được hàng hoá mà là phải mua bán
với độ thoả dụng tối đa. Thanh toán thẻ sẽ đáp ứng nhu cầu này của họ. Khi mức sống nâng cao, nhu cầu du lịch, giải trí... của con người cũng cao hơn, phong phú hơn. Thẻ thanh toán là phương tiện hữu hiệu nhất đáp ứng dược nhu cầu này của họ. Mặt khác, chỉ với mức thu nhập khá cao và ổn định mới có thể đáp ứng được những điều kiện của NH khi phát hành thẻ. Khi thu nhập thấp, khách hàng dù có nhu cầu sử dụng thẻ thì NH cũng thể cung cấp dịch vụ được.
1.3.1.4. Trình độ cơng nghệ của NH:
Thanh toán thẻ là một phương thức thanh tốn hiện đại, vì thế nó cũng địi hỏi một hệ thống vận hành với những máy móc thiết bị hiện đại. Mặt khác sự đồng bộ của hệ thống cơng nghệ thẻ là rất quan trọng, vì một khâu nhỏ bị trục trặc cũng sẽ dẫn đến gây ách tắc toàn hệ thống. Vì vậy khi đã đưa ra dịch vụ thẻ, Ngân hang phải đảm bảo một cơng nghệ thanh tốn hiện đại theo kịp yêu cầu của thế giới.
Hơn nữa, chỉ khi có trình độ kỹ thuật cao thi việc vận hành, bảo dưỡng, duy trì hệ thống máy móc phục vụ phát hành và thanh tốn thẻ mới có hiệu quả, giảm giá thành dịch vụ, từ đó thu hút thêm người sử dụng nó.
Mạng lưới ĐVCNT của Ngân hàng cịn ít khơng đáp ứng nhu cầu của thị trường, chất lượng ĐVCNT chưa đảm bảo yêu cầu trong hoạt động thanh tốn thẻ gây khó khăn cho khách hàng.
Mạng lưới Chi nhánh phòng giao dịch chưa mở rộng khắp mới có ở các trung tâm thương mại và các thành phố lớn, chưa đi về các vùng quận huyện có tiềm năng để quảng bá phục vụ khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ TD để gia tăng số lượng thẻ phát hành.
Đội ngũ nhân viên Ngân hàng còn yếu kém chưa tư vấn hết được sự tiện ích của thẻ TD cho khách hàng không thu hút được khách hàng.
Cơ sở hạ tầng kỹ thuật chưa được hoàn thiện ảnh hương tới quá trình phát hành và thanh toán thẻ TD.