- Rủi ro trong khâu thanh toán
1.3.2. Nhân tố khách quan
1.3.2.1 Môi trường pháp lý:
Môi trường được xem là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến sự phát triển của thẻ. Một mơi trường pháp lý hồn thiện, chặt chẽ, đầy đủ hiệu lực mới có thể đảm bảo cho quyền lợi của tất cả các bên tham gia từ khâu phát hành, thanh toán và sử dụng thẻ, xử lý tranh chấp khiếu nại...
1.3.2.2. Môi trường kinh tế:
Sự phát triển của hoạt động thẻ Ngân hàng nói riêng cũng như các ngành kinh tế khác phụ thuộc chủ yếu vào sự phát triển của nền kinh tế. Bởi vì phát triển kinh tế gắn liền với chính sách ổn định thu nhập, thu nhập của người dân ngày càng tăng lên...thúc đẩy các nhu cầu phát triển đa dạng phong phú. Đây chính là điều kiện cơ bản cho việc mở rộng sử dụng thẻ Ngân hàng đối với bất kỳ quốc gia nào. Ngược lại việc mở rộng sử dụng thẻ tạo điều kiện cho ổn định tiền tệ và môi trường kinh tế nói chung phát triển, giữa chúng có mối quan hệ nhân quả với nhau.
1.3.2.3. Nhân tố rủi ro
• Nhìn từ góc độ chung rủi ro có thể xảy ra là do nguyên nhân:
Rủi ro kỹ thuật: trong điều kiện phát triển như hiện nay khi khối lượng giao dịch và số lượng thẻ đã lên tới con số khổng lồ thì quy trình xử lý địi hỏi sự hỗ trợ và lệ thuộc rất lớn vào trang thiết bị đặc biệt là thiết bị xử lý tự động. Do vậy trình độ khoa học kỹ thuật, máy móc, trang thiết bị, mạng viễn thông. .. tác động rất lớn đến rủi ro.
Rủi ro về xã hội: chủ thẻ là lực lượng chiếm đa số trong các chủ thể tham gia. Do vậy chưa nhận thức hết trách nhiệm, quyền hạn, quy định cũng như những ràng buộc có thể dẫn đến sai sót, vi phạm vơ tình hay cố ý gây nên rủi ro cho chính bản thân mình hoặc cho chủ thể khác. Bên cạnh đó, kể cả với đơng đảo tầng lớp dân cư khơng phải là chủ thẻ cũng có thể gây nên tổn thất, rủi ro cho Ngân hàng như làm hư hỏng các trang thiết bị giao dịch tự động đặt tại nơi công cộng như máy ATM, máy cà thẻ....
chế chính sách về thu nhập cũng như chính sách thuế thường xun có những thay đổi, làm ảnh hưởng không nhỏ đến khả năng chi trả của chủ thẻ cũng như hiệu quả của việc đầu tư, đổi mới trang thiết bị ngành thẻ.
Rủi ro pháp lý: mặc dù lĩnh vực thẻ cũng đã có từ lâu nhưng hiện nay vẫn chưa có hệ thống văn bản pháp luật chuẩn rõ ràng văn bản pháp luật về thẻ cịn chưa hồn thiện, dẫn đến tình trạng mỗi Ngân hàng, mỗi bộ phận có cách hiểu khác nhau khi xử lý cùng một vấn đề. Đặc biệt trong quan hệ giao dịch hiện nay, các q trình thực hiện đơi khi có liên quan đến các chủ thể nước ngồi. Như vậy, với một vấn đề có thể bị điều chỉnh bởi cả pháp luật nước ngồi, thơng lệ quốc tế và luật pháp trong nước. Nếu không nắm bắt được hết các nội dung, các quy phạm điều chỉnh sẽ rất dễ dẫn đến rủi ro.
Rủi ro chính trị: Các hệ thống chính trị khác nhau sẽ có tác động đến hệ thống kinh tế khác nhau dẫn đến khả năng có thể xảy ra rủi ro, đặc biệt trong mối quan hệ với nước ngoài hoặc các tổ chức quốc tế. Bất cứ một lệnh cấm nào có hiệu lực đối với các nước có liên quan đều ảnh hưởng và có thể gây nên rủi ro.