ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN

Một phần của tài liệu (Luận văn thạc sĩ TMU) PHÁT TRIỂN DỊCH vụ NGÂN HÀNG điện tử tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN á CHÂU (Trang 95 - 99)

3 .Mục đích nghiên cứu

7. Kết cấu luận văn

3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU ĐẾN NĂM 2025

3.1.1. Định hướng phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu

Tính đến cuối năm 2020, ACB đã đạt được một số những thành tựu nhất định. Trong thời buổi kinh tế khó khăn do kết quả của đại dịch Covid-19, kết quả kinh doanh của ngân hàng ACB vẫn giữ được sự ổn định và sự phát triển theo kế hoạch đã đề ra.

Trong bối cảnh thị trường ngân hàng đang cạnh tranh gay gắt và phải đáp ứng nhiều yêu cầu của cơ quan quản lý Nhà nước về mặt an toàn vốn, quản lý rủi ro, trách nhiệm xã hội, … ACB luôn kiên trì định hướng tăng trưởng cao và chất lượng, có hiệu quả cao và bền vững, đảm bảo tuân thủ, và đầu tư để duy trì khả năng cạnh tranh trong dài hạn. ACB trong chiến lược trung dài hạn, ngân hàng hướng đến xây dựng ngân hàng bán lẻ hàng đầu, có tăng trưởng tổng thu nhập ở mức cao, đem lại trải nghiệm khách hàng tốt nhất. Các mục tiêu phát triển cụ thể:

- Chiến lược phát triển 5 năm giai đoạn 2019-2025 vẫn là chuẩn bị cho quá trình phát triển , hướng tới ngân hàng bán lẻ hàng đầu, tập trung cho các phân đoạn mục tiêu ở khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nhỏ và vừa, đồng thời phát triển có chọn lọc các khách hàng doanh nghiệp lớn. Cải tiến quy trình, nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, đem lại trải nghiệm khách hàng tốt nhất.

- Nâng vị thế của ACB tại các thị trường trọng điểm. Kiện toàn mạng lưới hoạt động, nâng cao quy mô và hiệu quả của các chi nhánh/PGD, tạo sức mạnh liên kết giữa các đơn vị trong cụm và vùng. Mở rộng mạng lưới hoạt động (các chi nhánh và PGD).

- Kiện toàn bộ máy nhân sự, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực.

- Tăng cường quản lý rủi ro, nâng cao an ninh an toàn bảo mật trong hoạt động ngân hàng.

- Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng.

- Đầu tư, phát triển hệ thống CNTT, phát triển ngân hàng số, nâng cấp hệ thống thanh toán.

- Mở rộng thêm mạng lưới hoạt động của ACB trên toàn quốc.

Các mục tiêu kinh doanh cụ thể trong giai đoạn phát triển chiến lược 5 năm 2019- 2025:

- Nâng tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu từ 20%/năm trở lên - Tổng tài sản dự kiến tăng bình quân 15%/năm

- Tiền gửi khách hàng tăng 15%/năm - Tín dụng tăng 15%/năm

- Tỷ lệ nợ xấu dưới 2%

- Lợi nhuận trước thuế tăng khoảng 12% - 20% mỗi năm.

3.1.2. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của ACB đến năm 2025 2025

Trong năm 2020, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT qua điện thoại thông minh ( ACB Mobile app) đã tăng 26% so với năm 2019, số lượng và doanh số giao dịch trực tuyến tăng mạnh. Tính đến cuối năm 2020, số lượng khách hàng sử dụng ngân hàng số chiếm 84% tổng số lượng khách hàng toàn hệ thống, tỷ lệ giao dịch điện tử tăng mạnh.

Năm 2017, ACB bước vào giai đoạn 3 – Định vị hàng đầu trong chiến lược phát triển 5 năm của Ngân hàng. Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt, nhu cầu về chất lượng dịch vụ từ khách hàng liên tục thay đổi, ACB đã khơng ngừng tự hồn thiện và đề ra hàng loạt chiến lược đột phá nhằm nâng cao vị thế trong ngành.

Theo như chia sẻ của lãnh đạo ngân hàng ACB năm 2018, mỗi năm, ngân hàng đầu tư 30-35 triệu USD vào công nghệ, chuẩn bị cho chiến lược Ngân hàng tương lai giai đoạn 2020-2024. Chiến lược phát triển mới của ACB trong giai đoạn 2020-2024 được vạch ra sau khi HĐQT của ngân hàng bước vào nhiệm kỳ mới. Đây là giai đoạn đầu của chiến lược "Ngân hàng tương lai", phân biệt với các giai đoạn trước đây của ngân hàng. Chia sẻ của lãnh đạo ACB cho biết, mục tiêu đầu tiên của chiến lược này là cải thiện hiệu suất mà cụ thể là giúp giảm nguồn nhân lực hơn, ít giấy tờ hơn và chất lượng dịch vụ tốt hơn.

Theo đó, ACB sẽ chuẩn hóa 34 quy trình về cung cấp dịch vụ và giải pháp cho khách hàng. Chiến lược này cũng đặt mục tiêu phát triển nhanh cơ sở khách hàng trong giai đoạn 2018-2019, nhất là nhóm khách hàng cá nhân mở rộng từ cơ sở khách hàng hiện tại và những doanh nghiệp mới được thành lập từ các doanh nghiệp gia đình. Dự kiến nhóm khách hàng mới sẽ cho doanh thu và lợi nhuận sau 2 năm.

Tại đại hội đồng cổ đông năm 2018, ACB đã được phê duyệt đầu tư 500 tỷ đồng cho các quỹ khoa học và công nghệ. ACB có ngân sách hàng năm từ 30-35 triệu USD mỗi năm để đầu tư vào công nghệ thông tin. ACB đã bắt đầu thay thế các máy ATM với CDM (gồm chức năng gửi tiền tự động) từ quý IV tới và dự kiến nâng số CDM được sử dụng vài năm tới lên 500 máy.

Ngân hàng luôn chú trọng trong việc bảo trì và nâng cấp hệ thống NHĐT, đảm bảo hiệu quả hoạt động và nâng cao hàng rào bảo vệ an ninh cho hệ thống. Ngân hàng đã thiết lập một quy trình chung, đồng bộ trên tồn hệ thống cho việc bảo trì và nâng cấp hệ thống NHĐT. Hệ thống NHĐT và các máy móc thiết bị cơng nghệ ln được bảo trì và nâng cấp thường xuyên, đảm bảo sự hoạt động trơn tru và hiệu quả.

Năm 2020, do ảnh hưởng của đại dịch Covid – 19 đã làm thay đổi thói quen tiêu dùng của khách hàng, thanh tốn khơng dùng tiền mặt được đẩy mạnh, nhu cầu về sử dụng các dịch vụ NHĐT gia tăng nhanh chóng, điều này địi hỏi chất lượng về hệ thống NHĐT rất cao. ACB đã có một thời gian dài chuẩn bị và trang bị cho hệ thống cơng nghệ, máy móc thiết bị rất tốt, tạo nền tảng cho sự phát triển, đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng trong năm vừa qua. Bên cạnh đó cũng thực hiện cải tiến, nâng cấp một số những sản phẩm dịch vụ cho phù hợp với nhu cầu cũng như tình hình dịch bệnh trong nước, tạo sự thuận tiện, an toàn và thỏa mái cho người tiêu dùng.

Năm 2020 là năm đầu tiên trong giai đoạn 5 năm của chiến lược “ Ngân hàng tương lai” mà ngân hàng đã đề ra, bắt đầu quá trình chuyển đổi số hóa ngân hàng, bắt kịp sự phát triển của công nghệ.

Trong giai đoạn tiếp theo, định hướng của ACB về ngân hàng điện tử giai đoạn 2019-2025:

- Tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động và các kênh phân phối dịch vụ NHĐT, - ACB tiếp tục chiến lược đẩy mạnh phát triển ngân hàng số, phát triển hệ thống công nghệ thông tin để chuyển giao dịch khách hàng từ kênh truyền thống sang các kênh giao dịch điện tử (ACB Online, ACB Mobile app), kênh tự phục vụ (ATM, CDM), liên kết với các dịch vụ thanh tốn trung gian (ví điện tử). Nâng cao tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT trên tổng số lượng khách hàng hiện hữu của ngân hàng lên 100%.

- Tiếp tục đẩy mạnh cải tiến, nâng cấp ứng dụng Ngân hàng số, cung cấp các sản phẩm dịch vụ, tính năng NHĐT mới. Cải tiến và nâng cấp hệ thống NHĐT giúp gia tăng lượt đăng nhập, tốc độ xử lý giao dịch.

- Gia tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT lên 10 triệu khách hàng vào năm 2022. Gia tăng thị phần khách hàng của NHĐT trên toàn hệ thống, đặc biệt chú trọng, tập trung vào các khu vực chưa khai thác triệt để thị trường tiềm năng.

- Nâng cao tỷ lệ đóng góp vào doanh thu từ các phí khác ngồi lãi, cụ thể là từ dịch vụ, dịch vụ NHĐT.

- Tiếp tục đầu tư nguồn vốn cố định hàng năm cho phát triển công nghệ và nguồn nhân lực CNTT chất lượng cao, xây dựng hệ thống an ninh bảo mật tốt, đảm bảo cho hoạt động của hệ thống và hệ thống NHĐT an toàn.

3.1.3. Cơ hội và thách thức đối với ACB trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử hàng điện tử

3.1.3.1. Cơ hội

ACB là ngân hàng uy tín lâu năm trên thị trường, ln tự hào là ngân hàng mang đến chất lượng dịch vụ khách hàng tốt nhất cho khách hàng. Đối với sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường ngân hàng hiện nay, đó chính là điểm tạo nên sức cạnh tranh mạnh mẽ cho ngân hàng ACB.

Nhận thức và khả năng tiếp nhận của xã hội về dịch vụ NHĐT ngày càng cao, thói quen tiêu dùng của khách hàng đang dần dần thay đổi, trình độ dân cư ngày càng cao nên nhu cầu sử dụng các dịch vụ NHĐT ngày càng tăng lên nhanh chóng. Dịch vụ NHĐT ngày càng được chào đón, phổ biến rộng rãi hơn trong đời sống của người tiêu dùng ở mọi tầng lớp xã hội.

ACB định hướng phát triển ngân hàng số trong dài hạn, có định hướng và chiến lược phát triển cụ thể cho từng giai đoạn. Ngân hàng đã và đang từng bước chuẩn bị thật kỹ lưỡng cho quá trình phát triển lâu dài và bền vững này từ nhân lực cho đến nguồn lực tài chính,

Hạ tầng công nghệ viễn thông không ngừng phát triển và mở rộng, tạo tiền đề, cơ sở vững chắc cho việc nâng cao chất lượng và phát triển dịch vụ NHĐT.

Chính phủ đã và đang ban hành, cải thiện và hoàn thiện hành lang pháp lý dành riêng cho lĩnh vực ngân hàng số. Tiếp tục nghiên cứu và ban hành các luật về ngân hàng số và các hoạt động liên quan đến ngân hàng điện tử nhằm hỗ trợ sự phát triển của lĩnh vực ngân hàng số, đồng thời đảm bảo sự tuân thủ pháp luật của các ngân hàng trong lĩnh vực này. Bên cạnh đó, cũng đảm bảo, bảo về quyền lợi của người tiêu dùng khi sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử.

3.1.3.2. Thách thức

Sự cạnh tranh trên thị trường ngân hàng ngày càng gay gắt và khốc liệt. Các ngân hàng đua nhau cải tiến và phát triển cả về sản phẩm/dịch vụ và cơng nghệ, máy móc nhằm thu hút và giữ chân khách hàng. Thời đại công nghệ ngày càng phát triển, nhu cầu sử dụng các dịch vụ NHĐT của người tiêu dùng ngày càng đa dạng và phong phú. Để lôi kéo, thu hút và giữ chân khách hàng, ngân hàng cần phải nhạy bén, nắm bắt được xu hướng của thị trường, triển khai nghiên cứu, nâng cấp và phát triển sản phẩm dịch vụ, máy móc cơng

nghệ nhằm ln dẫn đầu xu hướng, mang đến cho khách hàng đa dạng các sự lựa chọn và trải nghiệm mới trong thời gian ngắn.

Cơng nghệ càng phát triển thì các tội phạm mạng ngày càng nhiều, thủ đoạn càng tinh vi. Thêm vào đó, ngày càng nhiều liên kết, hợp tác với các bên thứ ba nhằm cung cấp các ứng dụng công nghệ, tiện ích đa dạng cho khách hàng, điều này làm gia tăng gánh nặng cho hệ thống vận hành cũng như công tác đảm bảo an tồn – bảo mật thơng tin cho khách hàng càng phức tạp và khó khăn hơn. Song song với việc phát triển về sản phẩm dịch vụ, công nghệ mới, việc phát triển hệ thống quản lý, đánh giá và cảnh báo rủi ro, hệ thống an ninh, an toàn bảo mật cho toàn bộ hoạt động của hệ thống ngân hàng cũng như đảm bảo an tồn – bảo mật về thơng tin cũng như tài sản cho khách hàng là một thách thức to lớn cho ngân hàng ACB.

Ngân hàng đã nghiên cứu, triển khai nhiều chính sách ưu đãi về sản phẩm cũng như các chiến lược phát triển truyền thông, quảng bá hình ảnh thương hiệu, sản phẩm dịch vụ của ACB đến với người tiêu dùng. Tuy nhiên, các chính sách và chiến lược này chưa thực sự phù hợp với tất cả các khu vực địa bàn hoạt động của ACB trên toàn hệ thống. Ngân hàng cần phải nghiên cứu và đưa ra các chính sách, chiến lược riêng cụ thể cho từng khu vực địa lý, tuy nhiên vẫn phải đảm bảo sự thống nhất về sản phẩm/dịch vụ trên toàn hệ thống của ACB.

3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA ACB ĐẾN NĂM 2025

Một phần của tài liệu (Luận văn thạc sĩ TMU) PHÁT TRIỂN DỊCH vụ NGÂN HÀNG điện tử tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN á CHÂU (Trang 95 - 99)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(146 trang)