Trong những năm hoạt động vừa qua, Chi nhánh NHCT Sông Nhuệ đã không ngừng phát triển và trở thành một trong những chi nhánh hoạt động hiệu quả. Với mục tiêu trở thành một Chi nhánh vững mạnh, chi nhánh đã tiến hành nhiều biện pháp để xây dựng, nâng cao hiệu quả hoạt động của mình.
Hoạt động chủ yếu của Chi nhánh đó là tìm kiếm khách hàng mới bằng việc thu hút nhiều loại khách hàng: từ dân cư, doanh nghiệp, tổng công ty,… Cùng với đó là việc đa dạng các hình thức huy động vốn, cho vay nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng đến với Ngân hàng. Vì vậy dù cịn nhiều khó khăn nhưng Chi nhánh vẫn giữ được sự tăng trưởng ổn định qua các năm, tạo được lòng tin của khách hàng đối với Ngân hàng. Cụ thể, hoạt động kinh doanh có nhiều chuyển biến tốt ở các nghiệp vụ huy động vốn, tài trợ thương
mại, thanh tốn, dịch vụ chuyển tiền và cơng tác đầu tư cho vay thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 2. 1 Một số chỉ tiêu cơ bản trong kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Sông Nhuệ giai đoạn 2017 - 2019
Đơn vị: Triệu VND
STT Nội dung Năm
2017
Năm 2018
Năm 2019
1 Nguồn vốn huy động (gồm cả GTCG, ủy thác đầu tư)
1570,4 1445,7 1817
2 Dư nợ cho vay nền kinh tế 1806 1832 1973
3 Thu dịch vụ ngân hàng 7,9 8,3 10,7
4 Lợi nhuận thực hiện 53,5 60,9 67,2
Trong đó: Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh
45,7 63,8 66,4
5 Thu nợ xử lý rủi ro 4,3 1,4 0,8
6 Phát hành thẻ ATM 6789 3984 3482
7 Nguồn huy động qua thẻ ATM 15 22 20
8 Doanh số thanh toán thẻ Tín dụng quốc tế 147 155,3 227
(Nguồn: Báo cáo KQ HĐKQ tại Vietinbank Sông Nhuệ)
a. Công tác huy động vốn
Trong năm 2019, tổng nguồn vốn huy động toàn chi nhánh đạt 1.817 tỷ đồng, tăng 371 tỷ đồng so với năm 2018 (tương đương tăng 26%), hoàn thành 105% kế hoạch được giao, trong đó:
- Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền:
+ Ngoại tệ quy VND 221 tỷ VND (tăng 500% so với năm 2018)
Cơ cấu nguồn vốn ngoại tệ của chi nhánh tăng đáng kể so với năm 2018, chủ yếu do chi nhánh được ghi nhận khoản vốn 7 triệu đơ của ICBC từ tháng 7/2018. Phần cịn lại chủ yếu thu hút từ khách hàng cá nhân.
- Cơ cấu nguồn vốn theo phân khúc khách hàng
+ Tiền gửi từ doanh nghiệp đạt 357,7 tỷ VND, trong đó:
(i) Tiền gửi khách hàng doanh nghiệp lớn đạt 165 tỷ VND sau điều chỉnh (đạt 165% kế hoạch) nhưng giảm 130 tỷ VND so với năm 2018.
(ii) Tiền gửi từ khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ 144,4 tỷ VND (đạt 80% kế hoạch)
(iii) Tiền gửi khách hàng doanh nghiệp siêu vi mô 48 tỷ VND, đạt 80% kế hoạch, số lượng khách hàng siêu vi mơ lớn nhưng bình qn số dư tiền gửi chưa cao, số dư lớn chỉ tập trung ở một số ít khách hàng.
+ Tiền gửi từ khách hàng cá nhân đạt 854 tỷ VND (trong đó 26 tỷ VND từ nguồn tiền gửi ATM), mặc dù đã tăng 133 tỷ VND (tương ứng tăng 21%) so với năm 2018 nhưng chỉ đạt 92% kế hoạch đề ra.
+ Tiền gửi/vay của các tổ chức tín dụng, đầu tư tài chính: 666,4 tỷ VND tăng 338 tỷ VND so với năm 2018, tăng chủ yếu vào số dư tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi (350 tỷ VND, so với 180 tỷ VND năm 2018).
Mặc dù số dư tiền gửi tăng cao nhưng nguồn tiền gửi từ doanh nghiệp vẫn còn tương đối thấp, chưa tương xứng với dư nợ cho vay, chi nhánh vẫn cần nguồn bổ sung lớn từ các định chế tài chính. Tiền gửi từ khách hàng cá nhân có tăng nhưng vẫn cần đẩy mạnh hơn nữa mới có thể bắt kịp yêu cầu tăng trưởng đối với khối bán lẻ của NHCT trong giai đoạn hiện nay.
b. Công tác tín dụng
Dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 1.973 tỷ VND và số dư đầu tư trái phiếu là 200 tỷ VND, theo đó tổng dư nợ của Chi nhánh tăng 8% so với năm 2018, hoàn thành 96% kế hoạch đã điều chỉnh.
- Cơ cấu theo loại tiền:
Cho vay bằng VND là 1.730 tỷ VND, chiếm 88% tỷ trọng dư nợ cho vay toàn chi nhánh, cho vay bằng ngoại tệ quy VND là 242,2 tỷ VND, chiếm 12% tỷ trọng dư nợ. Mặc dù số dư cho vay ngoại tệ giảm nhẹ so với năm 2018 nhưng thực tế trong năm 2019 chi nhánh đã phát triển được thêm 03 khách hàng lớn, có tiềm năng phát triển trong tương lai.
- Cơ cấu theo đối tượng khách hàng:
+ Khách hàng doanh nghiệp lớn vẫn là đối tượng chiếm tỷ trọng dư nợ chính của Chi nhánh (chiếm 71,4% trên tổng dư nợ năm 2019). Trong năm 2019, khách hàng doanh nghiệp lớn đạt tăng trưởng 78 tỷ VND (tương đương tăng 5,8% so với năm 2018), ngồi dư nợ cịn mang lại nguồn thu từ bảo lãnh và các dịch vụ khác cao nhất cho chi nhánh.
+ Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tăng 10 tỷ VND (tương ứng tăng 5,9%) so với năm 2018. Trong năm 2019, chi nhánh phát triển được một số khách hàng mới, có tiềm năng về nguồn lực và có thể mạnh về lĩnh vực kinh tế. Điều này sẽ tạo động lực lớn giúp chi nhánh phát triển trong năm 2020.
+ Khách hàng vi mô: tăng 15 tỷ VND (tương ứng tăng 54,8%) so với năm 2018. Tuy chỉ đạt 96% kế hoạch đã đề ra nhưng về cơ bản, đối tượng khách hàng vi mô đạt tăng trưởng tốt trong năm 2019.
+ Khách hàng cá nhân đạt 195 tỷ VND (chiếm 9,9% tỷ trọng, trong đó dư nợ thẻ tín dụng quốc tế là 4,7 tỷ đồng), theo đó tăng 36 tỷ VND tương ứng với 24% so với năm 2018 và hoàn thành 95% kế hoạch đề ra. Cho vay cá nhân tăng chủ yếu cho vay một số cá nhân sản xuất và một phần triển khai sản phẩm cho vay mua nhà dự án. Chi nhánh tiếp tục thắt chặt cho vay làng nghề, sản phẩm chứng minh tài chính vẫn chiếm 38,8 tỷ VND dư nợ (so với mức 43 tỷ VND của năm 2018).
Cho vay ngắn hạn 1.111 tỷ VND, chiếm 56% cơ cấu dư nợ, giảm 7,4% so với năm 2018. Cho vay trung dài hạn: 861 tỷ VND, chiếm 44% cơ cấu dư nợ. Trong năm, dư nợ cho vay chủ yếu vẫn tập trung vào cho vay trung dài hạn (bao gồm cả cho vay cá nhân) do vậy tỷ lệ cho vay trung dài hạn vẫn chiếm tỷ trọng cao.
c. Công tác dịch vụ
Thu dịch vụ đạt 10,767 triệu VND, tăng 2.468 triệu VND so với năm 2018 đạt 99,7% kế hoạch. Trong đó chiếm tỷ trọng lớn trên tổng thu dịch vụ của chi nhánh là: phí bảo lãnh (4.852 triệu VND), phí dịch vụ thẻ (2.241 triệu VND)… Chỉ tiêu thu dịch vụ tăng cao so với năm 2018 chủ yếu do khai thác sản phẩm bảo lãnh đối với khách hàng doanh nghiệp tốt hơn.
d. Lợi nhuận
Lợi nhuận đạt 67.195 triệu VND, tăng 10% so với năm 2018, hoàn thành 91% kế hoạch được giao. Lợi nhuận bình quân đạt 988 triệu VND/người (tăng 130 triệu VND/người so với năm 2018). Trong đó, riêng lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh đạt 66.448 triệu VND, tăng 4% so với năm 2018 và đạt 97% kế hoạch, so sánh kết quả hoạt động của các ngân hàng khác trên cùng địa bàn, mức lợi nhuận nêu trên là tương đối khả quan. Thu nợ xử lý rủi ro là 835,5 triệu VND, đạt 84% kế hoạch.