2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY
2.3.3 Nguyên nhân hạn chế
Đây là những nguyên nhân phát sinh ngay trong nội bộ NHCT Sơng Nhuệ, và nó có ảnh hưởng trực tiếp tới kết quả huy động vốn TG của ngân hàng, bao gồm:
2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan
- Lãi suất cạnh tranh của ngân hàng: Yếu tố lãi suất cạnh tranh của ngân
hàng được nhận định là chưa hấp dẫn so với các tổ chức tín dụng huy động TG trên địa bàn, đây là nguyên nhân chủ yếu dẫn tới tình trạng vốn TG của ngân hàng không tương xứng so với nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng. Trong thời điểm hiện nay, với chính sách lãi suất linh hoạt hơn và thực tế là
lãi suất huy động tiền gửi có kỳ hạn của các NHTM khác nhìn chung cao hơn so với NHCT, vì vậy gây khó khăn cho NHCT Sông Nhuệ trong việc thu hút khách hàng.
- Trình độ nguồn nhân lực: Trình độ cán bộ nhân viên chưa tồn diện, độ
tuổi trung bình cao, khả năng thích nghi với cơng nghệ mới và sự thay đổi nhanh chóng của thị trường cịn chưa linh hoạt và có nhiều hạn chế. Việc thu thập thơng tin, diễn biến lãi suất thị trường, nhu cầu gửi tiền của người dân…của cán bộ làm công tác huy động vốn còn thụ động. Hầu hết khách hàng có nhu cầu mở và sử dụng tài khoản tiền gửi đều tự tìm đến ngân hàng, trong khi cán bộ huy động chưa tìm hiểu sát nhu cầu của khách hàng, cũng như chưa chủ động lôi kéo khách hàng về giao dịch tại ngân hàng.
- Chiến lược Marketing: hiện nay Chi nhánh chưa xây dựng được một
chính sách tiếp thị cụ thể đến từng đối tượng khách hàng. Việc thông tin quảng cáo về ngân hàng đã được thực hiện nhưng vẫn ở mức độ đơn giản, chưa thường xuyên, phụ thuộc nhiều vào hội sở. Hoạt động marketing của chi nhánh thiếu một lực lượng chuyên trách công việc tư vấn truyền thơng về hình ảnh của mình đến với cơng chúng. Mặc dù chi nhánh đã có những biện pháp như đặt biển quảng cáo, chương trình gặp gỡ khách hàng, tham gia tài trợ, đồng tài trợ các hoạt động xã hội, tuy nhiên hiệu quả thu lại chưa thực sự cao.
2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan
- Trong bối cảnh thị trường cạnh tranh gay gắt, việc tìm kiếm thị phần nguồn vốn với chi phí thấp lại càng trở nên khó khăn. Các ngân hàng khác ngày càng năng động trong việc tung ra các sản phẩm huy động mới, đáp ứng được nhiều nhu cầu của khách hàng. Thêm vào đó, yếu tố lãi suất cạnh tranh, thay đổi lãi suất nhanh chóng của các ngân hàng cũng là một yếu tố gây rất nhiều khó khăn cho cơng tác huy động vốn của NHCT Sông Nhuệ.
- Chi nhánh không những chịu sự điều chỉnh lãi suất của Nhà nước mà còn chịu sự điều chỉnh khung lãi suất trong từng thời kỳ của NHCT đã hạn chế sự chủ động của Chi nhánh trong hoạt động kinh doanh và điều tiết cung cầu về vốn. Cho nên Chi nhánh luôn phải chịu sức ép về hiệu quả hoạt động của mình để làm sao thu hút được khách hàng đến Chi nhánh. Do đó, hiệu quả của công tác huy động vốn tại đây vẫn còn bị hạn chế.
- Hệ thống văn bản hướng dẫn cơng tác tín dụng cịn nhiều bất cập, hoạt động tín dụng liên quan đến nhiều văn bản pháp luật như: Luật các tổ chức tín dụng, quy chế cho vay đối với các tổ chức tín dụng, luật doanh nghiệp, các thông tư hướng dẫn thực hiện các quy định về tín dụng,... Tuy nhiên, hệ thống văn bản này ở Việt Nam đang trong giai đoạn hồn thiện nên cịn chồng chéo, rườm rà, đôi chỗ chưa đầy đủ gây khó khăn cho hoạt động huy động vốn TG.
- Tâm lý người dân không muốn gửi vốn TG kỳ hạn dài, đa số người dân trông mong sẽ sử dụng tiền vào mục đích đầu tư trong tương lai gần hay hy vọng lãi suất tăng lên.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Qua nghiên cứu công tác huy động vốn TG tại Chi nhánh NHCT Sông Nhuệ, ta thấy hoạt động huy động vốn TG của Chi nhánh đã đạt được nhiều thành tựu rõ rệt, có sự tăng trưởng vượt bậc cả về quy mô và chất lượng nguồn vốn. Đối với bản thân chi nhánh, Chi nhánh không những bảo đảm được nguồn vốn kinh doanh có hiệu quả mà cịn từng bước nâng cao khả năng cạnh tranh của Chi nhánh. Tuy nhiên bên cạnh đó, chi nhánh vẫn còn bộc lộ một số mặt hạn chế như số dư huy động TG còn thấp, cơ cấu TG theo kỳ hạn chưa hợp lý, cơng tác phân tích đánh giá khách hàng của Chi nhánh còn thụ động. Đây là những mặt hạn chế điển hình, thường thấy ở các NHTM Việt Nam. Từ những nhận định này, nhất thiết phải đưa ra các biện pháp khắc phục, những biện pháp mang tính dài hơi, hướng đến mục tiêu nâng cao hiệu quả huy động vốn TG, đem lại lợi nhuận tối đa cho chi nhánh.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG
VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÔNG NHUỆ
3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SÔNG NHUỆ