6. Kết cấu của luận văn
2.3.3. Nguyên nhân của hạn chế
Có nhiều nguyên nhân dẫn đến những tồn tại nói trên trong hoạt động huy động tiền gửi của VCB –Hà Nội, có thể đưa ra một số những nguyên nhân chủ yếu sau.
Nguyên nhân chủ quan
Đầu tiên phải kể đến là đối tượng khách hàng tiền gửi của VCB – CN Hà Nội chưa đa dạng, hoạt động mở rộng, tìm kiếm khách hàng mới đạt hiệu quả
2017-2019, Chi nhánh tăng được 220 khách hàng doanh nghiệp). Khách hàng doanh nghiệp của Chi nhánh vẫn tập trung vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ kinh doanh cá thể... chưa tiếp cận được với các khách hàng là doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp xuất nhập khẩu các tổng cơng ty hoặc tập đồn. Bên cạnh đó số dư vốn tiền gửi tập trung chủ yếu ở một số khách hàng doanh nghiệp có mối quan hệ lâu dài. Dẫn đến quy mô nguồn dễ bị ảnh hưởng nếu hoạt động kinh doanh của những khách hàng này gặp khó khăn.
Thứ hai, các kênh phân phối của chi nhánh cũng chưa phát huy hết hiệu quả của mình. PGD của chi nhánh hoạt động chủ yếu trên địa bàn các Quận Đống
Đa, Hai Bà Trưng, Hoàng Mai – nơi tập trung nhiều khu dân cư, trung tâm thương mại, trường học... tuy nhiên các PGD chưa khai thác được hết tiềm năng về huy động tại địa bàn của mình trú đóng thể hiện ở quy mô huy động còn khiêm tốn. Thời gian giao dịch của các PGD có nhiều hạn chế. Khung giờ giao dịch của VCB là từ sáng từ 7h30 đến 11h30, chiều từ 13h đến 17h00; thời gian giao dịch này tuy đã kéo dài hơn một số NHTM tuy nhiên vẫn không đáp ứng được nhu cầu của một thị phần lớn khách hàng là những cán bộ cơng nhân viên, giới nhân viên văn phịng – những khách hàng khơng thể giao dịch trong giờ hành chính.
Thứ ba, hoạt động Marketing hỗ trợ huy động vốn tiền gửi còn nhiều hạn chế, hoạt động marketing cho huy động vốn tiền gửi tại Chi nhánh chủ yếu quan
tâm đến các chương trình hoặc các sự kiện lớn liên quan đến huy động vốn tiền gửi do Hội sở chính phát động (nhân dịp Lễ, Tết, kỷ niệm ngày thành lập ngân hàng, …). Mức độ quan tâm đến công tác quảng bá sản phẩm, dịch vụ của Chi nhánh chưa thực hiện đầy đủ như: vẫn để tờ rơi đã hết hạn tại quầy giao dịch, treo băng rơn đã hết hạn
Thứ tư, chính sách khách hàng cịn nghèo nàn, đơn điệu. Cơng tác chăm sóc
khách hàng cịn nhiều hạn chế, chưa có chính sách riêng cho từng nhóm khách hàng, dẫn đến chỉ một số khách hàng VIP, có quan hệ lâu dài với Chi nhánh được quan tâm đặc biệt, các nhóm khách hàng khác gần như bị bỏ quên.
Nguyên nhân khách quan
Không giống như các nguyên nhân chủ quan tác động trực tiếp tới hoạt động huy động tiền gửi của chi nhánh, các nguyên nhân khách quan tác động một các gián tiếp và mang tính hệ thống tới tồn bộ hoạt động huy động tiền gửi của VCB – CN Hà Nội nói riêng và các NHTM nói chung.
Tình hình kinh tế trong giai đoạn 2017– 2019 dần được hồi phục dẫn đến tâm lý của khách hàng không muốn gửi tiền tại Ngân hàng do lãi suất danh nghĩa
thấp hơn tỷ lệ lạm phát kéo theo lãi suất thực âm. Đặc biệt, thị trường bất động sản tại thành phố Hà Nội thời gian qua biến động mạnh mẽ, hàng loạt dự án chung cư hấp dẫn chào bán, bất động sản trở thành một kênh thu hút nhà đầu tư nên việc huy động tiền gửi tại khu vực Hà Nội cũng khó khăn hơn các tỉnh thành phố khác.
Sự cạnh tranh ngày càng gay gắt trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng.
Trong giai đoạn trước năm 2010, để đáp ứng nhu cầu kinh doanh cũng như để phù hợp với quy định của pháp luật, các Ngân hàng thương mại cổ phần liên tục tăng quy mô hoạt động qua việc phát hành cổ phiếu mới để thu hút vốn từ nền kinh tế. Bên cạnh đó, các NHTMCP nhỏ, các NHTMCP nơng thơn đều có xu hướng chuyển đổi hình thức sang NHTMCP đô thị và đặt trụ sở, mở rộng địa bàn hoạt động tại các tỉnh, thành phố lớn vốn là những nơi có thế mạnh trong hoạt động huy động tiền gửi. Việc mở rộng mạng lưới và thực hiện chính sách lãi suất cạnh tranh thể thu hút vốn của các Ngân hàng này đã làm ảnh hưởng không nhỏ đến thị phần huy động tiền gửi của NHTM.
Mơi trường văn hóa: Dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt ở Việt Nam còn chưa phát triển, người dân chưa có thói quen giao dịch qua ngân hàng nhiều.
Đại đa số người dân Việt Nam vẫn dùng tiền mặt là chủ yếu trong các hoạt động thanh toán. Thanh tốn bằng tiền mặt chiếm đến 30% bán bn và 95% trong bán lẻ tại Việt Nam. Những tiện ích về dịch vụ ngân hàng bán lẻ nhất là dịch vụ thanh toán bằng thẻ hầu như cịn xa lạ với nhiều tầng lớp dân cư. Vì vậy, khi dân số ngày càng tăng các giao dịch thanh toán và khối lượng thanh toán ngày càng lớn, sự gia tăng cung ứng các dịch vụ không dùng tiền mặt của NHTM là hết sức cần thiết. Cần tuyên
truyền, giới thiệu những tiện ích thanh tốn khơng dùng tiền mặt trong dân cư.
Giữa các khách hàng và các NHTM còn một khoảng cách: có nhiều loại
hình dịch vụ nhưng khách hàng lại thiếu hiểu biết về chúng (hiểu biết về sản phẩm dịch vụ, về các văn bản, quy định hiện hành, quyền và nghĩa vụ khi sử dụng dịch vụ, thơng tin khơng đầy đủ). Từ đó tạo nên tâm lý e ngại tìm hiểu, tiếp cận và sử dụng các sản phẩm ngân hàng đặc biệt là đối với tầng lớp dân cư dân trí thấp.
Cơ sở hạ tầng viễn thông của Việt Nam chưa thật hiện đại, chưa đáp ứng
yêu cầu phát triển chung của xã hội về mọi mặt - thiết bị, chất lượng và giá thành phục vụ. Trong khi, các sản phẩm hiện đại của ngân hàng lại phụ thuộc rất nhiều vào mạng viễn thông. Những trục trặc, chậm trễ trong quá trình cung cấp và sử dụng dịch vụ phần nào là do chất lượng không ổn định của mạng truyền thơng.
Tóm lại, cơng tác huy động tiền gửi ln được VCB – CN Hà Nội xác định là một vấn đề quan trọng xuyên suốt trong hoạt động và nâng cao vị thế của chi nhánh trong lĩnh vực đầu tư phát triển. Dù có nhiều khó khăn nhưng công tác huy động tiền gửi của chi nhánh đã đạt được kết quả rất khả quan, hoàn thành kế hoạch đề ra. Tuy nhiên công tác huy động tiền gửi của chi nhánh cũng tiềm ẩn một số hạn chế nhất định cần được hồn thiện. Vì vậy việc nghiên cứu và tìm kiếm giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động tiền gửi tại VCB – CN Hà Nội trong thời gian tới là rất cần thiết
CHƢƠNG 3. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI
NHÁNH HÀ NỘI