giai đoạn 2017 – 2019 Đơn vị: Tỷ đồng STT Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 So sánh 2018/2017 So sánh 2019/2018 Số tiền % Số tiền % 1 LNTT trước trích DPRR 79,34 105,77 111,41 26,43 33,30 5,64 5,34 2 Trích DPRR 1,89 13,21 2,73 11,32 598,19 -10,49 - 79,36 3 Lợi nhuận trước
thuế 77,45 92,56 108,69 15,10 19,50 16,13 17,43 4 Lợi nhuận sau
thuế 60,41 72,19 86,95 11,78 19,50 14,76 20,44 5 Số CBNVBQ 112,00 111,00 108,00 -1,00 -0,89 -3,00 -2,70 6 LNST bình quân
đầu người 539,40 650,39 805,08 110,99 20,58 154,69 23,78
(Nguồn phịng kế tốn báo cáo tài chính:10-11)
Nhìn vào bảng 2.3 kết quả trên ta thấy:
Lợi nhuận trước thuế, lợi nhuận sau thuế, lợi nhuận sau thuế bình quân đầu người đều tăng trưởng qua các năm chứng tỏ ngân hàng hoạt động kinh doanh đạt hiệu quả tốt.
DPRR năm 2017 đạt 1,89 tỷ đồng, năm 2018 tăng mạnh đạt 13,21 tỷ và năm 2019 giảm về mức 2,73 tỷ. Năm 2018 DPRR tăng mạnh như trên nguyên nhân là do nợ nhóm 1 và nhóm 2 tăng, một phần do giá trị tài sản đảm bảo của ngân hàng sau khi đánh giá lại có giá trị thấp dẫn đến trích lập dự phịng rủi ro cụ thể và trích lập dự phịng rủi ro chung tăng.
2.2. Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội
2.2.1. Quy trình nghiệp vụ huy động tiền gửi của ngân hàng TMCP Ngoại Thương – CN Hà Nội
2.2.1.1 Quy trình nghiệp vụ gửi tiền vào ngân hàng
Chủ thể Sơ đồ Quy trình Mơ tả
- Khách hàng có nhu cầu gửi tiền vào VCB sẽ tới các điểm giao dịch của VCB để giao dịch
CHUYÊN VIÊN NGÂN HÀNG (CV Tư vấn/Giao dịch viên)
- Tùy thuộc nhu cầu của khách hàng, CV Ngân hàng sẽ tư vấn cho khách hàng lựa chọn sản phẩm tiền gửi phù hợp nhất, đáp ứng được yêu cầu của khách hàng.
CHUYÊN VIÊN NGÂN HÀNG (Giao dịch viên)
Căn cứ vào yêu cầu của khách hàng, GDV sẽ nhập liệu giao dịch trên hệ thống các thông tin cần thiết.
Thu tiền của khách hàng LÃNH ĐẠO
PHÊ DUYỆT (Trưởng đơn vị hoặc người được ủy quyền)
- Kiểm tra đối chiếu dữ liệu GDV nhập trên hệ thống với chứng từ hồ sơ khách hàng lập. - Nếu phát hiện sai sót chuyển lại bước 3 cho GDV chỉnh sửa
CHUYÊN VIÊN NGÂN HÀNG (Giao dịch viên)
- Sau khi được KSV phê duyệt, GDV thông báo GD thành công cho KH: trả Sổ tiền gửi (nếu KH gửi tiền có Kỳ hạn), chứng từ báo có (KH nộp tiền vào TK)…
- Khách hàng nhận lại giấy tờ tuỳ thân, kiểm tra lại thông tin trên Giấy xác nhận GD thành cơng của Ngân hàng và hồn tất giao dịch
Sơ đồ 2.2: Sơ đồ quy trình gửi tiền của VCB (nguồn Quy trình GD)
YÊU CẦU XỬ LÝ DL TRÊN PHẦN MỀM NH PHÊ DUYỆT HOÀN TẤT GIAO DỊCH KẾT THÚC TIẾP NHẬN YÊU CẦU
2.2.1.2 Quy trình nghiệp vụ rút tiền
Khi có nhu cầu rút tiền từ tài khoản thanh toán hay tiết kiệm, khách hàng mang theo giấy tờ tùy thân, cùng chứng từ ngân hàng để thực hiện thanh toán theo hướng dẫn của cán bộ nhân viên VCB.
Đối với tài khoản tiền gửi thanh tốn: Khi khách hàng có nhu cầu rút tiền mặt từ tài khoản thanh toán, khách hàng sẽ sử dụng Séc lĩnh tiền mặt hoặc giấy lĩnh tiền mặt (chủ tài khoản là cá nhân). Nếu khách hàng muốn chuyển tiền từ tài khoản khách hàng lập lệnh thanh toán theo mẫu quy định của VCB. Nhân viên ngân hàng căn cứ vào lệnh thanh toán của chủ tài khoản, kiểm tra đối chiếu chứng từ và thực hiện lệnh thanh toán theo yêu cầu.
Đối với tài khoản tiền gửi có kỳ hạn: Nếu khách hàng tất toán tài khoản đúng hạn, phần mềm kế toán tự động chuyển gốc và lãi vào tài khoản tiền gửi thanh toán chờ khách hàng thanh toán; nếu khách hàng tất toán hoặc rút một phần từ tài khoản tiền gửi khi chưa đến hạn, khách hàng cần lập giấy đề nghị tất toán trước hạn và lệnh chuyển tiền, căn cứ vào các điều khoản trong hợp đồng tiền gửi ngân hàng sẽ tiến hành thanh toán theo yêu cầu.
Đối với tài khoản tiết kiệm, khách hàng rút một phần hay có nhu cầu tất tốn, lấy lãi định kỳ… khách hàng mang theo giấy tờ tùy thân và sổ tiết kiệm tới ngân hàng giao dịch theo yêu cầu.
2.2.2. Các sản phẩm huy động vốn tiền gửi của ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Hà Nội
Tiền gửi thanh toán: Sản phẩm tiền gửi thanh toán được thiết kế dành cho
đối tượng khách hàng cá nhân hoặc tổ chức kinh tế mở tài khoản tại Sacombank để thực hiện nhu cầu thanh tốn, chi tiêu. Khách hàng có thể mở tài khoản thanh tốn bằng VND, USD, EUR...Khách hàng được hưởng lãi suất khơng kỳ hạn và khơng có thời hạn cho tiền gửi thanh tốn.
Tiền gửi có kỳ hạn: Là một hợp đồng tiền gửi được ký kết giữa ngân hàng và
khách hàng, trong đó qui định rõ về điều khoản lãi suất, phương thức thanh toán, phương thức trả lãi. Khách hàng sẽ được hưởng lãi suất cao hơn lãi suất tiền gửi thanh toán (lãi suất thoả thuận giữa ngân hàng và khách hàng).
Tiền gửi tiết kiệm: là hình thức huy động chủ yếu của VCB với nhiều hình
thức đa dạng
- Tiết kiệm có kỳ hạn truyền thống:
Đáp ứng nhu cầu tiền gửi tiết kiệm bằng sổ của khách hàng với kỳ hạn đa dạng, lãi suất hấp dẫn. Lãi suất tiết kiệm thường là lãi suất cố định, có thể lĩnh lãi hàng tháng, quý hoặc cuối kỳ. Kết thúc kỳ hạn gửi, nếu khách hàng khơng rút tiền thì sẽ được ngân hàng tự động nhập lãi và vốn chuyển sang một kỳ hạn khác với mức lãi suất niêm yết tại thời điểm đáo hạn.
- Tiết kiệm kỳ hạn linh hoạt:
Đây là hình thức gửi tiết kiệm mà khách hàng được đăng ký nhiều kỳ hạn rút gốc cho tài khoản, lãi suất hấp dẫn và cố định trong thời gian gửi. Khách hàng có thể chủ động được nguồn vốn sử dụng khi gửi tiết kiệm trong thời gian dài.
- Tiết kiệm đa năng:
Hình thức này cho phép khách hàng rút vốn không giới hạn số lần trong kỳ hạn gửi với số vốn gốc còn lại vẫn được giữ nguyên lãi suất cao ban đầu.
- Tiết kiệm trung niên phúc lộc:
Đây là hình thức gửi tiền tiết kiệm kết hợp với sản phẩm bảo hiểm. Khi gửi tiết kiệm, khách hàng sẽ được tặng chi phí bảo hiểm y tế hàng năm và được tặng thêm lãi suất thưởng khi gửi kỳ hạn từ 12 tháng trở lên và được ưu đãi giảm lãi suất vay cầm cố Thẻ tiết kiệm.
- Tiết kiệm trung hạn đắc lợi:
Với hình thức tiền gửi tiết kiệm này, khách hàng được hưởng lãi suất hấp dẫn, thả nổi theo thị trường với cam kết luôn bằng hoặc cao hơn lãi suất tại thời điểm gửi.
- Tiết kiệm phù đổng:
Là hình thức tiết kiệm các bậc phụ huynh gửi cho con em mình, với sổ tiết kiệm đứng tên bé và người giám hộ là bố hoặc mẹ. Hình thức tiết kiệm này có đặc tính là có thể gửi tiết vào bất cứ lúc nào khi khách hàng có nhu cầu qua ATM, Internet banking..lãi suất hấp dẫn, thả nổi linh hoạt theo thị trường.
- Tiết kiệm tuần năng động:
Là hình thức gửi tiết kiệm với các kỳ hạn 1,2,3 tuần, đây là hình thức gửi ngắn, linh hoạt phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng.
- Tiền gửi góp ngày:
Đây là hình thức gửi tiết kiệm rất thuận tiện, khách hàng có thể thực hiện giao dịch nộp tiền thơng qua ủy thác trích tiền mỗi ngày từ tài khoản thanh toán, nộp tiền qua ATM, Internet Banking... và được hưởng lãi suất có kỳ hạn của tháng, miễn phí nhận tin nhắn số dư đã tích lũy sau khi gửi góp.
2.2.3. Kết quả huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Ngoại Thương – chi nhánh Hà Nội.
2.2.3.1. Quy mô huy động vốn tiền gửi