1.4.1 .Các yếu tố chủ quan
2.3.2. Những mặt hạn chế
Bên cạnh những kết quả đã đạt được, hoạt động thanh tra giám sát của TTGS NHNN tỉnh Bắc Giang trong thời gian qua còn một số hạn chế sau:
Một là, Công tác thanh tra tại chỗ chưa thực sự phát huy hết hiệu quả. Chất lượng một số cuộc thanh tra tại chỗ chưa cao, còn phiến diện, chưa đánh giá đúng thực trạng của TCTD, thể hiện trên các mặt:
- Khả năng phát hiện, kiến nghị xử lý sai phạm, khuyết điểm còn hạn chế. Kết quả các cuộc thanh tra chủ yếu dừng lại ở việc phát hiện các vi phạm vi phạm đơn thuần mang tính vụ việc, chưa phát hiện được nhiều các vi phạm có tính phức tạp, những vi phạm mang tính hệ thống, rủi ro cao.
- Khả năng dự báo, cảnh báo về các vấn đề rủi ro để giúp các ngân h àng có biện pháp phịng ngừa rủi ro cịn hạn chế. Hiện nay, hình thức thanh tra chủ yếu là thanh tra tuân thủ (dựa trên đánh giá việc tuân thủ các quy định của pháp luật và quy định nội bộ ngân hàng), chưa phân tích, đánh giá những rủi ro mà ngân hàng có thể gặp phải cũng như đánh giá về khả năng quản lý, ứng phó với các rủi ro của
ngân hàng. Do vậy, tác dụng cảnh báo sớm, ngăn ngừa rủi ro có thể xảy ra cho các ngân hàng chưa được phát huy.
- Việc xử phạt vi phạm của thanh tra NHNN tỉnh chưa thực sự quyết liệt, đối tượng xử phạt vi phạm hành chính chủ yếu là QTDND, hầu như chưa xử lý vi phạm đối với các NHTM; số lượng, mức độ xử phạt vi phạm chưa nhiều. Các kết luận thanh tra chủ yếu là đưa ra các yêu cầu chấn chỉnh, khắc phục và kiến nghị. Nhiều trường hợp trong khi thanh tra, các sai phạm nhỏ thường bị bỏ qua. Khi họp thông qua kết quả thanh tra, do tâm lý nể nang, quen biết nên nhiều tình tiết bị giảm nhẹ. Điều này là do TTGS chi nhánh tỉnh chưa thực sự nghiêm khắc, vẫn cịn tình trạng nể nang, quen biết. Tuy nhiên, việc đưa ra các quyết định xử lý hành chính là rất cần thiết nhằm nâng cao kỷ cương, kỷ luật và đảm bảo tính chấp hành pháp luật, đảm bảo tính răn đe đối với các TCTD.
Hai là, Chất lượng và hiệu quả của giám sát ngân hàng chưa cao. Công tác giám sát từ xa hầu như không phát hiện được hoặc chậm phát hiện những dấu hiệu bất thường của các TCTD. Tác dụng để cảnh báo sớm rủi ro còn hạn chế, mới chỉ dừng ở việc cung cấp số liệu báo cáo để tham khảo khi xây dựng kế hoạch công tác và một phần nhỏ phục vụ cho việc điều hành, quản lý của NHNN tỉnh. Một số kỳ giám sát chưa đảm bảo tính kịp thời.
Việc theo dõi, kiểm tra thực hiện kết luận sau thanh tra, một số kết luận, kiến nghị chưa được khắc phục đúng thời hạn hoặc việc chấn chỉnh, khắc phục mang tính hình thức, đối phó. TTGS chi nhánh nắm bắt tình hình thực tế của việc thực hiện chấn chỉnh, xử lý kiến nghị sau thanh tra chủ yếu thông qua báo cáo của các đối tượng thanh tra là chủ yếu, chỉ thực hiện thanh tra lại vào kỳ thanh tra tiếp theo do đó khơng kịp thời, điều này làm tăng nguy cơ rủi ro cho các TCTD.
Ba là, Sự kết hợp giữa giám sát ngân hàng và thanh tra t ại chỗ chưa thực sự
đạt hiệu quả như mong muốn. Kết quả giám sát ngân hàng chỉ góp phần nhỏ cho cơng tác TTTC, cịn phần lớn ho ạt động của TCTD được xem xét kỹ hơn khi thực hiện TTTC, khi đó hết hiệu quả hoạt động giám sát ngân hàng nên kết quả giám sát hoạt động của TCTD còn hạn chế.
Bốn là, Hiện nay NHNN chưa xây dựng phần mềm hỗ trợ cho công tác giám sát vi mơ thay thế cho chương trình giám sát từ xa đã lạc hậu, khơng cịn được sử dụng. Cơ sở vật chất trang bị cho đội ngũ cán bộ thanh tra giám sát ngân hàng chưa đầy đủ. Nguyên nhân là do liên quan đến kinh phí được cấp từ NHNN Việt Nam và phải căn cứ theo tiêu chuẩn định mức của Nhà nước, của ngành. Do đó nhiều cán bộ thanh tra phải tự trang bị các trang thiết bị phục vụ cho công tác thanh tra t ại chỗ như máy tính xách tay, USB…
Năm là, Sự phối hợp với các cơ quan chức năng liên quan, việc khai thác, tận
dụng các thông tin từ các hoạt động kiểm tra, kiểm toán nội bộ của các TCTD, từ các thơng tin bên ngồi để phục vụ cho thanh tra, giám sát ngân hàng còn hạn chế.