Bảng 2.11 : Dư nợ tín dụng theo dự án tại Chi nhánh giai đoạn 2017 – 2021
3.2. GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN
VỐN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI
3.2.1. Giải pháp nâng cao năng lực thẩm định dự án
Nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ thực hiện công tác thẩm định
Hiện nay, đứng trước sự phát triển kinh tế mạnh mẽ của đất nước trong điều kiện đổi mới và hội nhập với khu vực và thế giới đòi hỏi hệ thống Ngân hàng MSB nói chung và Chi nhánh Đống Đa nói riêng phải có sự đổi mới sao cho phù hợp. Trong mọi hoạt động nói chung, con người là một tài sản vơ giá, ln ln được đặt ở vị trí trung tâm và cũng khơng nằm ngồi tác động đó, trong hoạt động thẩm định cũng vậy, cán bộ thẩm đnh ln ln đóng vai trị quan trọng và tác động rất nhiều tới chất lượng của công tác thẩm định dự án.
Đội ngũ cán bộ và nhân viên điều hành trực tiếp hoặc gián tiếp trong công tác thẩm định địi hỏi phải có kiến thức tổng hợp về kinh tế thị trường, kinh doanh về hoạt động ngân hàng, quản lý tài chính tín dụng, … trong đó đặc biệt là kỹ năng về thẩm định tài chính dự án, có khả năng phân tích các chỉ tiêu và các chỉ số tài chính,
… để có thể xem xét và đánh giá một cách toàn diện, khoa học về dự án và đánh giá, kết luận chính xác về hiệu quả của dự án xin vay vốn. Trên cơ sở vốn kiến thức chun sâu của mình, cán bộ thẩm định có thể đánh giá hiệu quả dự án một cách nhanh chóng và chính xác hơn. Do đó, ngay từ khâu tuyển dụng cán bộ, Chi nhánh phải thực sự chú ý đến năng lực và trình độ chun mơn của người dự tuyển, cần nghiêm túc đánh giá năng lực của người dự tuyển chứ không chịu tác động của những yêu tố khách quan bên ngoài. Để làm được điều này, Chi nhánh cần có chính sách sắp xếp, sử dụng cán bộ hợp lý để thu hút những cán bộ trình độ chun mơn cao bên ngồi Ngân hàng vào làm việc.
Chi nhánh tổ chức các buổi tổng kết hoạt động trong quý, năm và các buổi nói chuyện chuyên đề nhằm nâng cao nghiệp vụ, kinh nghiệm cho các cán bộ. Các cán bộ tín dụng, thẩm định sẽ đưa ra những vướng mắc gặp phải trong quá trình xét duyệt dự án, qua đó dần tích lũy kinh nghiệm và lựa chọn được các phương án xử lý tối ưu. Ngồi ra, Phịng giao dịch cần thường xun tổ chức các lớp tập huấn phổ biến những kiến thức
mới nhất và chuyên sâu về thẩm định dự án, kết hợp với đổi mới nội dung và phương thức đào tạo theo hướng chi tiết, cụ thể, chuyên sâu về công tác thẩm định dự án. Chi nhánh nên tập trung khuyến khích và phát huy sự năng động, chủ động và sáng tạo của đội ngũ cán bộ trẻ vì đây có thể sẽ là lực lượng cống hiến lâu dài cho tương lai phát triển của Phịng giao dịch. Chi nhánh có thể khuyến khích đội ngũ cán bộ trẻ bằng các hình thức khen thưởng hay bằng cách cử đi học các khóa đào tạo nâng cao nghiệp vụ. Nhưng các cán bộ thẩm định cũng phải tự mình rèn luyện nâng cao hiểu biết và trau dồi kiến thức, đạo đức qua đó có thể phát huy được truyền thống tinh thần trách nhiệm cao và tính kỷ luật cao và góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của Phịng giao dịch nói chung và của cơng tác thẩm định nói riêng.
Trước tiên thì điều này bắt nguồn từ yêu cầu thực tế và kiến thức liên ngành tổng hợp như kế toán, luật đầu tư, lập và quản lý dự án đầu tư và tài chính doanh nghiệp, … được sử dụng trong q trình thẩm định tài chính dự án. Do đó, ban lãnh đạo Phịng giao dịch cần phải có chính sách cụ thể và thiết thực hơn nữa trong việc quan tâm đầu tư chất xám, vì trnh độ và năng lực của đội ngũ cán bộ thẩm định nói chung và vì sự phát triển lâu dài của Phịng giao dịch nói chung. Để làm được điều này Chi nhánh cần:
Tăng cường đào tạo và bồi dưỡng kiến thức và kỹ năng thẩm định dự án cho đội ngũ cán bộ làm công tác thẩm định, đặc biệt là thẩm định tài chính dự án (đây là cơng việc mang nặng tính chủ quan, quyết định của cán bộ thẩm định là cơ sở ra quyết định tín dụng của Ngân hàng, vì vậy việc đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ thẩm định là hết sức cần thiết, nó giúp cơng tác thẩm định vững vàng, tự chủ, sáng suốt trong quá trình ra quyết định).
Việc tiến hành đào tạo và nâng cao hay đào tạo lại một cách bài bản và hệ thống phải được tiến hành hàng năm một cách đều đặn. Bên cạnh đó có thể trực tiếp tổ chức hoặc tham gia các cuộc thi liên quan đến nghiệp vụ thẩm định. Thường xuyên thực hiện công tác bổ sung, tuyển mới cán bộ thẩm định một cách nghiêm túc nhằm tuyển dụng được những cán bộ có năng lực thực sự vào các vị trí thích hợp, bố trí dàn xếp đầy đủ cán bộ cho những cơng đoạn cịn thiếu và yếu.
Ngồi việc tích cực đưa ra một bức tranh tồn cảnh về tình hình tài chính, mức độ lành mạnh tình hnh tài chính doanh nghiệp qua hệ thống các chỉ tiêu phân tch như hiện nay, điều quan trọng hơn đó là phải biết cùng một lúc phải phối hợp nhiều chỉ tiêu để đưa ra đánh giá của mình, biết chú ý tìm các số liệu liên quan đến các dự án khác tương
tự đã và đang hoạt động cũng như có có được các số liệu liên quan đến các định mức chuẩn của toàn ngành mà doanh nghiệp xin vay vốn đang hoạt động.
Nâng cao hơn nữa khả năng đọc – hiểu các báo cáo tài chính, bảng cân đối kế tốn, … tích cực nâng cao chất lượng phân tích tài chính doanh nghiệp bằng việc khơng chỉ sử dụng phương pháp tỉ lệ mà còn kết hợp sử dụng các phương pháp phân tch khác như phương pháp phân tích tài chính Dupont, … bổ sung phân tch diễn biến nguồn vốn và sử dụng vốn, phân tch các chỉ tiêu tài chính trung gian (như tổng lãi knh doanh, giá trị gia tăng, kết quả kinh doanh, chênh lệch thương mại và tổng sản phẩm của niên độ,…).
Lưu ý tích cực đào tạo nâng cao trình độ sử dụng công nghệ thông tin, đẩy nhanh tốc độ ứng dụng tin học vào công tác thẩm định cho cán bộ thẩm định trong q trình phân tích nhằm đẩy nhanh công tác thẩm định, đạt hiệu quả cao trong cơng tác thẩm định nói chung và thẩm đnh tài chính dự án nói riêng.
3.2.2. Giải pháp hồn thiện quy trình thẩm định dự án
Quy trình thẩm định mặc dù đã logic và khá khoa học, nhưng thời gian đang cịn bị kéo dài vì do cả nguyên nhân chủ quan và nguyên nhân khách quan. Để có thể rút ngắn thời gian thẩm định thì trong quá trình thẩm định phịng thẩm định và phịng tín dụng nên kết hợp một cách chặt chẽ với nhau. Trong thời gian đầu khi khách hàng nộp hồ sơ vay vốn thì phịng tín dụng nên kiểm tra sơ bộ hồ sơ và xem xét những giấy tờ cịn thiếu hay chưa rõ ràng thì đề nghị khách hàng bổ sung ln, tránh tình trạng khi hồ sơ chuyển sang phòng thẩm định rồi mới được kiểm tra, nếu hồ sơ vay vốn có thiếu sót thì lại chuyển sang phịng tín dụng để liên hệ với khách hàng, điều đó sẽ làm kéo dài thời gian thẩm định hay ảnh hưởng đến bước thẩm định tiếp theo.
Mặt khác, mỗi một dự án có những đặc điểm, tính chất và độ phức tạp khác nhau nên cần phải xây dựng những quy trình riêng cho từng loại dự án.
Bên cạnh đó, để đạt được kết quả cao hơn nữa trong công tác thẩm định và giảm bớt thời gian thẩm định thì phịng thẩm định nên cố gắng hạn chế những thiếu sót trong từng bước thẩm định để không ảnh hưởng đến bước tiếp theo.
3.2.3. Giải pháp hoàn thiện phương pháp thẩm định dự án
Một trong những yếu tố quan trọng làm cho chất lượng thẩm định đạt hiệu quả cao là phương pháp thẩm định. Phòng thẩm định đã sử dụng cả năm phương pháp thẩm định: thẩm định theo trình tự; phương pháp phân tích độ nhạy; phương pháp so sánh, đối chiếu;
phương pháp triệt tiêu rủi ro; phương pháp dự báo... Nhưng cần chú trọng phương pháp dự báo hơn nữa vì nó giúp cho việc đánh giá dự án trong tương lai được chính xác hơn. Tuỳ theo từng dự án vay vốn mà có thể sử dụng chủ yếu các phương pháp thẩm đinh như sau:
Đối với dự án tương tự mà phòng đã thẩm định thì nên quan tâm nhiều đến sử dụng phương pháp so sánh đối chiếu các chỉ tiêu để so sánh với các dự án trước đó.
Đánh giá khả năng cạnh tranh của sản phẩm dự án với các sản phẩm của những dự án cho sản phẩm tương tự.
Đối với dự án mới đối với Chi nhánh nhưng sản phẩm lại quen thuộc trên thị trường thì có thể sử dụng phương pháp thẩm định theo trình tự, phân tích độ nhạy. Đánh giá mức độ cạnh tranh của sản phẩm trên thị trường.
Đối với sản phẩm mới đối với Chi nhánh và cũng là sản phẩm mới xuất hiện trên thị trường thì cần kết hợp chặt chẽ giữa các phương pháp và đặc biệt chú trọng đến phương pháp dự báo.
Mỗi một dự án có những đặc điểm và mức độ phức tạp khác nhau vì vậy cần phải sử dụng một cách linh hoạt các phương pháp thẩm định để công tác thẩm định được nhanh chóng và chính xác giúp cho việc ra quyết định đúng đắn hơn.
3.2.4. Giải pháp hồn thiện cơng tác tổ chức thẩm định dự án
Một trong những nhân tố có tác động trực tiếp đến công tác thẩm định dự án là công tác quản lý, tổ chức, điều hành và thực hiện thẩm định dự án. Quy trình và nội dung thẩm định dù có hồn thiện đến đâu đi nữa nhưng nếu không được tổ chức, quản lý phân công thẩm định một cách khoa học và chặt chẽ thì cơng tác thẩm định sẽ không đạt được kết quả cao. Sự phân công thẩm định chồng chéo sẽ gây lãng phí nguồn nhân lực hay phân cơng thẩm định rởi rạc khơng có sự liên kết giữa các phịng ban thì khơng phát huy được ý kiến tập thể …. Vì thế nên cần có một cơ chế tổ chức hợp lý để công tác thẩm định đạt hiệu quả cao hơn.
Công tác tổ chức thẩm định phải sắp xếp theo hướng tinh giảm, gọn nhẹ nhưng phải đảm bảo về số lượng đủ đáp ứng yêu cầu công việc. Sắp xếp phân công cán bộ phù hợp với khả năng của mỗi người để phát huy năng lực kinh nghiệm của mỗi cán bộ thẩm định. Việc phân công công việc cho từng cán bộ phải hợp lý và tránh tình trạng một cán bộ phải đảm nhiệm q nhiều cơng việc, vì thế khơng những ảnh hưởng đến việc thẩm
đnh dự án nói riêng mà cịn ảnh hưởng đến hoạt động của cả Phịng giao dịch nói chung. Khi phân cơng cơng việc cho từng cán bộ thì phải quy trách nhiệm tới từng cán bộ thẩm định nhằm nâng cao tính tự chủ sáng tạo và có trách nhiệm với cơng việc.
Nhưng cơng tác thẩm định khơng phải chỉ riêng phịng thẩm định thực hiện mà trong hoạt động thẩm định nên có sự kết hợp chặt chẽ hơn nữa giữa các phòng ban ngay từ khi bắt đầu nhận hồ sơ từ khách hàng, cũng như quá trình tiếp xúc và tìm hiểu doanh nghiệp, dự án vay vốn để phát huy được tinh thần cộng tác và sức mạnh tập thể giúp giảm thiểu rủi ro đạo đức như kết cấu với khách hàng… và những hạn chế về chuyên môn của một số cán bộ thẩm định.
Ngoài ra, phải ln có sự kiểm tra giám sát ban lãnh đạo, ban thanh tra kiểm soát của ngân hàng về hoạt động của công tác thẩm định trong việc thực hiện các phần nội dung, quy trình thẩm định có đầy đủ và tuân thủ như quy định hay không…. để từ đó kịp thời có chính sách khen thưởng động viên các cán bộ thẩm định có kết quả cơng tác tốt và khiển trách xử phạt những cán bộ có hành vi sai phạm trong q trình thẩm định.
3.2.5. Giải pháp tăng cường và nâng cao chất lượng thông tin phục vụ công tác thẩm định dự án thẩm định dự án
Nâng cao chất lượng thu thập thơng tin và khả năng dự báo
Trong q trình thẩm định, việc thu thập thông tin luôn được chú trọng nhất. Việc thẩm định dự án trên cơ sở phân tích các thơng tin trực tiếp và gián tiếp tới dự án. Đó là thơng tin về thị trường trong nước và quốc tế, thông tin về kỹ thuật, quy hoạch phát triển kinh tế của Nhà nước và thông tin về khách hàng cho vay… Nếu những thông tin này khơng được cập nhật chính xác và đầy đủ thì kết quả thẩm định sẽ bị hạn chế, không khả thi và dẫn tới quyết đnh sai lầm, khơng đảm bảo an tồn được nguồn vốn cho vay.
Hiện đại hóa thiết bị và cơ sở vật chất phục vụ cho công tác thẩm định
Trong điều kiện hiện nay, khoa học kỹ thuật ngày càng phát triển địi hỏi các ngành nghề nói chung và kinh tế nói riêng phải liên tục cập nhập và áp dụng tối đa cơng nghệ mới vào q trình hoạt động của mình nhằm tăng cường khả năng cạnh tranh và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ của mình. Ngành Ngân hàng cũng đã biết khai thác và tận dụng những lợi ích do tiến bộ khoa học cơng nghệ đem lại trong tất cả các hoạt động và đặc biệt là trong cơng tác thẩm định và thẩm định tài chính. Bằng cách vận dụng sự tiến bộ của khoa học công nghệ, của công nghệ thông tin đã giúp giải quyết những vướng
mắc và khó khăn trong cơng tác thu thập và xử lý thông tin bằng các trang thiết bị hiện đại như hệ thống máy vi tính có nối mạng Internet.