Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Chênh lệch 2007/2006 Chênh lệch 2008/2007 Số tiền % Số tiền % Tổng dư nợ 55.020 62.415 63.434 7.125 12,95 1.289 2,07 + Ngắn hạn 45.640 52.081 51.046 6.441 14,11 (1.035) (1,99) + Trung và dài hạn 9.380 10.064 12.388 684 7,29 2.324 23,09
(Nguồn: Phịng tín dụng ngân hàng Nơng Nghiệp và PTNT chi nhánh Song Phú)
Qua phân tích ở bảng 8 cho thấy, năm 2007 tổng dư nợ tăng 7.125 triệu đồng so với năm 2006 tương ứng với mức tăng 12,95%, dư nợ tăng nguyên nhân là do
ngân hàng cho bà con vay vốn để khắc phục dịch cúm gia cầm đang xảy ra trong
toàn huyện. Đến năm 2008 tổng dư nợ tăng , nhưng mức tăng có giảm và giảm 10% so với năm 2007, nguyên nhân dẫn đến tình trạng này là do tình hình kinh tế lạm phát tăng cao, đã tác động mạnh mẽ đến hoạt động sản xuất kinh doanh trên địa bàn, gây ảnh hưởng đến tốc độ tăng trưởng tín dụng của ngân hàng trong năm 2008 là
thấp nhất, làm cho dư nợ trên địa bàn có xu hướng giảm nhưng nợ xấu lại có dấu
hiệu gia tăng.
Thực tế phân tích ở bảng 5 và bảng 6 cho thấy, ngân hàng tập trung cho vay ngắn hạn (chiếm 90% trong tổng doanh số cho vay), đối tượng cho vay chủ yếu hỗ trợ chi phí sản xuất lúa, chăn ni heo, ni cá, mơ hình kinh tế tổng hợp (VAC), vay tiêu dùng. Tùy theo tính chất thời vụ mà ngân hàng sẽ áp dụng thời hạn cho vay thích hợp thường là một năm, đối với cho vay mua nguyên vật liệu sản xuất ngân
hàng duyệt cho vay ngắn hạn, theo chu kỳ kinh doanh. Đối tượng vay có nhu cầu vốn khơng cao, thời gian hồn vốn cũng tương đối nhanh, lãi suất thấp. Hơn nữa cho vay ngắn hạn ít gặp rủi ro.
Hình 7: Cơ cấu dư nợ the o thời gian82.95 83.81 80.47 82.95 83.81 80.47 19.53 16.19 17.05 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 2006 2007 2008 Năm % - Dư nợ NH - Dư nợ trung và DH
Đối với cho vay trung và dài hạn chủ yếu là cho vay để xây dựng, sửa chữa
nhà, cho vay đi xuất khẩu lao động, mua máy nông nghiệp phục vụ cho sản xuất, và vay để chăn ni bị. Qua biểu đồ 7 cho thấy, dư nợ trung và dài hạn chiếm tỷ trọng thấp (18%) trong tổng dư nợ của ngân hàng. Việc ngân hàng đầu tư cho vay trung và dài hạn sẽ đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng do lãi suất cao, nhưng rủi ro cũng khá cao, do thời gian vay vốn lâu. Khoản tín dụng này tăng qua các năm (bảng 8), dư nợ năm 2008 đạt 12.388 triệu đồng, tăng 23,09% so với năm 2007, do hộ nông dân sản xuất và cá nhân ý thức được lợi ích của việc đầu tư dài hạn trong sản xuất
của mình, do đời sống kinh tế của họ được nâng cao, nên họ có thêm nhu cầu sản
xuất mới.
4.1.3.2. Tình hình cho vay và thu hồi nợ theo loại hình kinh doanh
Tình hình cho vay theo loại hình kinh doanh
Qua phân tích ở bảng 9 cho thấy, ngân hàng cho vay tập trung chủ yếu là hộ sản xuất, cá nhân chiếm (từ 94% đến 98%) trong tổng doanh số cho vay. Hộ sản
xuất, cá nhân đi vay với mục đích trồng trọt, chăn ni bị, chăn nuôi heo, cải tạo
vườn tạp thành vùng chuyên canh cây đặc sản, vay để mua máy móc phục vụ cho
sản xuất nông nghiệp, cá nhân vay với mục đích là xuất khẩu lao động, cho con đi
du học, vay để tiêu dùng.