I Tập đoàn tài chớnh ngõn hàng
4.2.Cấu trỳc tổ chức phức tạp
4. Đặc điểm tập đoàn tài chớnh ngõn hàng
4.2.Cấu trỳc tổ chức phức tạp
Tập đoàn kinh tế núi chung và tập đoàn tài chớnh - ngõn hàng núi riờng cú cơ cấu tổ chức rất đa dạng, bao gồm nhiều tầng nấc, nhiều mụ hỡnh khỏc nhau. Theo Bank of Japan (2005), tập đoàn tài chớnh - ngõn hàng cú thể được tổ chức theo 3 mụ hỡnh:
+ Mụ hỡnh ngõn hàng đa năng (universal banking)
+ Mụ hỡnh cụng ty mẹ - con (parent - subsidiary relationship) + Mụ hỡnh cụng ty sở hữu tài chớnh (financial holding company)
Loại hỡnh Ngõn hàng đa năng Quan hệ cụng ty mẹ- con Cụng ty sở hữu tài chớnh Mụ hỡnh Sự chi phối của cổ đụng cụng ty đứng đầu Cỏc cổ đụng của ngõn hàng chi phối tất cả hoạt động kinh doanh (ngõn hàng, chứng khoỏn, bảo hiểm)
Cổ đụng ngõn hàng
- Trực tiếp chi phối ngõn hàng
- Giỏn tiếp chi phối cỏc cụng ty chứng khoỏn và bảo hiểm
Cổ đụng cụng ty mẹ giỏn tiếp chi phối tất cả cỏc cụng ty con trong cả ba lĩnh vực: ngõn hàng, chứng khoỏn, bảo hiểm.
Vai trũ của Ban quản trị cụng ty đứng đầu
Trực tiếp điều hành cỏc hoạt động của mỗi cụng ty con.
- Trực tiếp điều hành hoạt động ngõn hàng.
- Thực hiện quyền nắm giữ cổ
Ban quản trị cụng ty mẹ cú quyền nắm giữ cổ phần ở tất cả cỏc cụng ty con. Cổ đụng Ngõn hàng Cụng ty chứng khoỏn Cụng ty bảo hiểm Cụng ty mẹ Cổ đụng Ngõn hàng Cụng ty chứng khoỏn Cụng ty bảo hiểm Cổ đụng Ngõn hàng Kinh doanh ngõn hàng Kinh doanh chứng khoỏn Kinh doanh bảo hiểm
khoỏn và cụng ty bảo hiểm. Quan hệ vốn giữa cỏc lĩnh vực kinh doanh Khụng cú sự tỏch biệt vốn chớnh thức giữa cỏc lĩnh vực kinh doanh khỏc nhau, song vẫn cú thể cú sự phõn phối vốn cho mục đớch quản trị nội bộ trong mỗi lĩnh vực.
Ngõn hàng, cụng ty chứng khoỏn, cụng ty bảo hiểm nắm giữ vốn của chớnh mỡnh.
Ngõn hàng, cụng ty chứng khoỏn, cụng ty bảo hiểm nắm giữ vốn của chớnh mỡnh.
Việc cỏch ly rủi ro giữa cỏc lĩnh vực
Rất khú để ngăn ngừa rủi ro giữa cỏc hoạt động kinh doanh.
Những tỏc động của mạng an toàn lờn một hoạt động kinh doanh sẽ lan truyền trực tiếp đến những hoạt động khỏc. Cú thể cỏch ly rủi ro ở một mức nhất định. Những tỏc động của mạng an toàn lờn ngõn hàng mẹ cú thể lan truyền trực tiếp đến cỏc cụng ty con. Tương đối dễ dàng cỏch ly cỏc rủi ro. Những tỏc động của mạng an toàn lờn một lĩnh vực khụng tỏc động trực tiếp đến cỏc lĩnh vực khỏc. Điển hỡnh ở Chõu Âu, ngõn hàng cú thể thực hiện kinh doanh chứng khoỏn, nhưng khụng cú một nước cụng nghiệp lớn nào cho phộp một cụng ty đơn lẻ hoạt
ở Mỹ và Nhật Bản, mụ hỡnh này chỉ được chấp thuận khi cỏc ngõn hàng quốc gia tham gia kinh doanh chứng khoỏn hoặc bảo hiểm.
Cấu trỳc này được ỏp dụng ở nhiều tập đoàn quốc tế.
Được ỏp dụng phổ biến ở Mỹ, Nhật Bản và chủ yếu là cỏc ngõn hàng lớn.
(Nguồn : The expansion of Corporate Groups in the Financial Services Industry: Trends in Financial Conglomeration in Major Industrial Country - Bank of Japan)
Trong mỗi mụ hỡnh cú một cấu trỳc tổ chức khỏc nhau. Khỏc nhau giữa cỏc cấu trỳc tổ chức chủ yếu về quyền chi phối của cổ đụng cụng ty đứng đầu với cỏc cụng ty con, quyền điều hành của ban quản trị cụng ty đứng đầu trong mọi hoạt động của cỏc cụng ty con. Mối quan hệ vốn giữa cụng ty đứng đầu với cỏc cụng ty thành viờn khỏc và giữa cỏc cụng ty thành viờn khỏc với nhau tỏc động lớn đến mức độ lõy truyền rủi ro cũng như tớnh an toàn của một đơn vị trong tập đoàn đến cỏc đơn vị cũn lại.
Tuy nhiờn, cả 3 mụ hỡnh đều cú điểm chung lớn nhất, đú là vai trũ hạt nhõn của ngõn hàng, sở dĩ như vậy là vỡ ngõn hàng cú những đặc trưng lợi thế hơn hẳn cỏc cụng ty khỏc về cỏc mặt: chức năng hoạt động ngõn hàng đảm bảo tốt hơn cho quỏ trỡnh quản trị tài chớnh, quy mụ và phạm vi hoạt động rộng hơn trong lĩnh vực tài chớnh và mức độ quan hệ với cỏc chủ thể trờn thị trường, đội ngũ cỏn bộ mang tớnh chuyờn nghiệp hơn,…
Vỡ vậy, hiện nay, cỏc tập đoàn tài chớnh - ngõn hàng chủ yếu do cỏc ngõn hàng cỡ lớn đứng đầu. Vị thế của ngõn hàng này trước hết biểu hiện ở biểu tượng (logo) của tập đoàn và ở khả năng chi phối hướng phỏt triển của cỏc cụng ty con trong tập đoàn. Cỏc ngõn hàng lớn thường là những chủ thể chủ động mua cỏc tổ chức tài chớnh khỏc. Sau quỏ trỡnh sỏp nhập, cụng ty bị sỏp nhập chấm dứt sự tồn tại, tờn và logo sẽ được thay thế bằng tờn và logo của tập đoàn (thực chất là của ngõn hàng nhận sỏp nhập).
Trong 2 mụ hỡnh: mụ hỡnh quan hệ cụng ty mẹ - cụng ty con và mụ hỡnh cụng ty sở hữu tài chớnh, quyền quản lý cả tập đoàn thuộc về cụng ty đứng đầu thụng qua mối quan hệ về vốn. Cụng ty mẹ trong mụ hỡnh cụng ty sở hữu tài chớnh khụng nhất thiết phải tiến hành một hoạt động sản xuất kinh doanh riờng nào đú mà tập trung vào quản lý chung cỏc vấn đề của cả tập đoàn. Việc quản lý tập trung trong mụ hỡnh cụng ty sở hữu tài chớnh mang lại hiệu quả cao hơn nờn hiện nay, mụ hỡnh này được sử dụng phổ biến trờn thế giới.
Tất cả cỏc bộ phận trong tập đoàn được quản trị thống nhất và tập trung theo ngành dọc, bao gồm: Hội đồng quản trị, Hội đồng điều hành, Uỷ ban kiểm toỏn, Uỷ ban quản lý rủi ro và cỏc uỷ ban khỏc. Hội đồng quản trị tập đoàn chỉ kiểm soỏt về mặt tài chớnh, chiến lược đầu tư thụng qua cỏc đũn bẩy kinh tế. Cỏc cụng ty thành viờn hoàn toàn chủ động trong việc quyết định hoạt động kinh doanh của mỡnh. Cỏc cụng ty thành viờn cú ban quản trị và ban giỏm đốc riờng để lónh đạo, quản lý và điều hành cỏc hoạt động riờng của cụng ty đú theo định hướng và chiến lược chung của cả tập đoàn. Cỏc thành viờn trong Hội đồng quản trị và cỏc uỷ ban chức năng hoạt động theo tụn chỉ và mục đớch chung đó được cỏc bờn thống nhất từ trước và đa số theo cơ chế kiờm nhiệm. Chớnh nhờ mụ hỡnh chặt chẽ và rừ ràng như vậy, do đú, dự cú cơ cấu phức tạp đến đõu và dự cú thay đổi nào (sỏp nhập, hợp nhất, chia, tỏch), tập đoàn vẫn duy trỡ hoạt động ổn định và giữ chõn được khỏch hàng.