CHỦ YẾU TẠI BIDV
1. Cung ứng cỏc nghiệp vụ ngõn hàng quốc tế để thu phớ
Cung ứng cỏc dịch vụ ngày càng được coi là tõm điểm hoạt động của BIDV. Với sự quyết tõm của toàn hệ thống, dịch vụ trong cỏc năm qua đó cú nhiều khởi sắc, phỏt triển cả về chiều rộng lẫn chiều sõu, đỏnh dấu sự phỏt triển mới của Ngõn hàng trờn lĩnh vực hoạt động dịch vụ. Bờn cạnh những sản phẩm, dịch vụ truyền thống như thanh toỏn, bảo lónh,... BIDV đó chỳ trọng phỏt triển những sản phẩm như: dịch vụ thẻ, BIDV- Home Banking...
Chỉ tiờu thu dịch vụ rũng của BIDV tăng mạnh qua cỏc năm, nhiều sản phẩm mới ra đời với chất lượng cao hơn và đỏp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khỏch hàng. Kết quả của việc cung ứng cỏc dịch vụ khụng chỉ thể hiện bằng con số mà nú cũn thể hiện rừ nột qua cỏc chuyển biến về nhận thức
Bựi Thị Thanh Võn Lớp A3 - K41 - KTNT
40
trong chỉ đạo, điều hành cỏc hoạt động của cỏc đơn vị thành viờn, ở phong cỏch, thỏi độ giao dịch với khỏch hàng chuyờn nghiệp hơn, văn minh hơn.
Bảng 1: Tổng thu dịch vụ rũng 2002 - 2005
Đơn vị : tỷ VND
Năm 2002 2003 2004 2005
Tổng giỏ trị dịch vụ 82,74 150,4 180,7 246,6
Nguồn: Bỏo cỏo thường niờn 2002 - 2005, Ngõn hàng BIDV
Sau đõy là một số kết quả cỏc hoạt động dịch vụ quốc tế chớnh của BIDV:
1.1 Nghiệp vụ ngõn hàng đại lý
Thời điểm hai Phỏp lệnh về Ngõn hàng ra đời, trao quyền tự chủ trong kinh doanh đối ngoại cho cỏc ngõn hàng thương mại quốc doanh Việt Nam cũng là thời điểm Ngõn hàng BIDV bắt đầu tỡm kiếm, thiết lập những ngõn hàng đại lý của mỡnh. Tớnh đến hết 31/12/2005, Ngõn hàng BIDV đó thiết lập quan hệ đại lý với hơn 820 ngõn hàng nước ngoài và cú quan hệ tài khoản với hơn 40 ngõn hàng trờn thế giới. Mạng lưới ngõn hàng đại lý của Ngõn hàng BIDV được đỏnh giỏ là khỏ rộng đủ để phục vụ cho khỏch hàng.
Bảng 2 : Số lƣợng ngõn hàng đại lý ở cỏc chõu lục
Đơn vị: đại lý
Chõu ỏ Chõu Âu Chõu Mỹ Chõu ỳc Chõu Phi
410 269 107 25 10
Nguồn: Danh sỏch ngõn hàng đại lý năm 2005, Ngõn hàng BIDV
Cú thể thấy được qua số liệu trờn là Ngõn hàng BIDV cú quan hệ đại lý nhiều nhất với cỏc ngõn hàng ở Chõu Á cũn Chõu Úc và Chõu Phi số lượng
Bựi Thị Thanh Võn Lớp A3 - K41 - KTNT
41
khụng nhiều. Điều này phản ỏnh phần nào những thị trường mục tiờu mà Ngõn hàng BIDV đang hướng tới và tăng cường quan hệ hợp tỏc kinh doanh.
Ngõn hàng BIDV cũng đó cú chớnh sỏch ngõn hàng đại lý, đó biết lựa chọn một số ngõn hàng chủ chốt để phõn phối cỏc giao dịch qua cỏc ngõn hàng này, đảm bảo cỏc hoạt động kinh doanh quốc tế của Ngõn hàng được an toàn, hiệu quả; đồng thời tận dụng được cỏc ưu đói mà cỏc ngõn hàng đại lý dành cho Ngõn hàng như: chia phớ, lói suất cho vay thấp, lói tiền gửi cao, đào tạo cỏn bộ. Cho đến nay, nhiều ngõn hàng quốc tế đó cung cấp cho Ngõn hàng BIDV hạn ngạch giao dịch ngoại tệ, hạn ngạch xỏc nhận L/C, trong đú nhiều ngõn hàng cam kết tài trợ với hạn ngạch khụng hạn chế. Nhiều ngõn hàng đại lý cho phộp Ngõn hàng BIDV được thấu chi đến một hạn mức tiền nhất định. Chỳng ta sẽ xột những kết quả Ngõn hàng BIDV trờn một số mặt cụ thể:
Về nghiệp vụ tài khoản:
Do đồng nội tệ VND khụng phải là loại tiền tệ mạnh để quy đổi ra ngoại tệ nờn việc cung cấp tài khoản thanh toỏn cho ngõn hàng nước ngoài rất khú phỏt triển. Vỡ vậy, BIDV mới duy trỡ tài khoản với 40 ngõn hàng trờn thế giới như: Korea Exchange bank, Lao Viet bank.... Tất nhiờn, khụng nhất thiết Ngõn hàng BIDV phải mở tài khoản tại mọi ngõn hàng đại lý bởi vỡ làm như vậy sẽ rất tốn kộm và khụng cần thiết và nếu quản lý tốt, Ngõn hàng BIDVsẽ thực hiện tốt cỏc hoạt động nghiệp vụ quốc tế khỏc.
Nghiệp vụ cung cấp và kiểm tra mó tài khoản (Testkey):
Thiết lập quan hệ đại lý giữa cỏc ngõn hàng cũng là thiết lập hệ thống mó khoỏ nhằm đảm bảo tớnh bảo mật giữa cỏc ngõn hàng. Mỗi ngày, BIDV cung cấp 5-10 mó khoỏ theo yờu cầu của cỏc ngõn hàng đại lý và thu phớ. Mục đớch chớnh của ciệc cung cấp này là xõy dựng mối quan hệ mật thiết giữa cỏc ngõn hàng với nhau.
Bựi Thị Thanh Võn Lớp A3 - K41 - KTNT
42
Đõy là một trong những nghiệp vụ ngõn hàng quốc tế truyền thống, gúp phần đa dạng hoỏ hoạt động của BIDV làm tăng tiền gửi khỏch hàng. Năm 2005, BIDV đó nhận thờm 16 dự ỏn mới từ WB, NIB... với tổng trị giỏ đạt 436,64 triệu USD. Tổng số dự ỏn ủy thỏc lờn tới 242, doanh số cho vay 1344 tỷ VND, dư nợ đạt 3210 tỷ VND, lói và phớ thu được đạt 3,05 tỷ VND.
(Nguồn: Bỏo cỏo nghiệp vụ ngõn hàng đại lý của BIDV năm 2005).
Bảng 3 : Một số chỉ tiờu kết quả dịch vụ ngõn hàng đại lý uỷ thỏc của BIDV giai đoạn 2002 - 2005
Đơn vị: triệu USD
Chỉ tiờu 2002 2003 2004 2005
Số dự ỏn 187 201 218 242
Tổng nguồn vốn tại thời điểm 31/12 3350 3780 4265 4819
Tốc độ tăng trưởng (%) 6,7 7,3 7,95 8,67
Nguồn nhận trong năm 500,5 742 1100 1630
Số vốn đó giải ngõn 330 490 727 1076
Nguồn: Bỏo cỏo nghiệp vụ ngõn hàng đại lý của BIDV giai đoạn 2002-2005
Ngoài ra, cỏc tổ chức tài chớnh thế giới như WB, ADB... rất tớn nhiệm BIDV do đú phần lớn cỏc nguồn vốn viện trợ chớnh thức đều chuyển đến BIDV làm đại lý uỷ thỏc. Từ chỗ thuần tuý cho vay lại cỏc dự ỏn song phương và làm dịch vụ giải ngõn cho một số ớt cỏc dịch vụ đa phương đến nay, BIDV đó thực hiện giải ngõn phần lớn cỏc dự ỏn đa phương cú nguồn tài trợ từ cỏc nước và tổ chức quốc tế:
Bựi Thị Thanh Võn Lớp A3 - K41 - KTNT
43
Bảng 4: Thị phần hoạt động của BIDV trong hoạt động dịch vụ đại lý uỷ thỏc nguồn vốn ODA
Đơn vị: triệu USD
Năm Tổng nguồn ODA giải
ngõn tại Việt Nam
Giải ngõn qua BIDV Thị phần của BIDV(%) 2002 1500 465 31 2003 1600 349 21,81 2004 1800 469 26 2005 2025 436,64 21,56
Nguồn: Bỏo cỏo nghiệp vụ ngõn hàng đại lý của BIDV năm 2002- 2005
Lợi ớch hoạt động nghiệp vụ này mang lại cho BIDV rất to lớn: phớ dịch vụ từ hoạt động này chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu lói thuần từ dịch vụ:
Bảng 5: Tổng thu nhập rũng từ phớ nghiệp vụ ngõn hàng đại lý từ năm 2002 - 2005 Đơn vị: triệu VND Năm 2002 2003 2004 2005 Dịch vụ đại lý 5536 7224 9426 8625 Tổng lói từ dịch vụ 111221 202823 180651 246598 Tỷ trọng (%) 4,9 3,6 5,22 3,5
Nguồn: Bỏo cỏo nghiệp vụ ngõn hàng đại lý của BIDV từ năm 2002 - 2005
Ngoài ra, nghiệp vụ này cũn mang một nguồn thu nhập ngoại tệ lớn cho BIDV, gúp phần đỏng kể giải quyết cỏc nhu cầu ngoại tệ của khỏch hàng và mở rộng dịch vụ khỏc phục vụ dự ỏn cho vay tớn dụng, cho vay ngắn hạn...
Bựi Thị Thanh Võn Lớp A3 - K41 - KTNT
44
Hoạt động thanh toỏn quốc tế được thực hiện tại BIDV từ thỏng 3/1993. Hiện nay, BIDV cung cấp cỏc dịch vụ thanh toỏn quốc tế thụng qua phương thức chủ yếu như thanh toỏn chuyển tiền, nhờ thu và tớn dụng chứng từ. Cỏc ngoại tệ được sử dụng chủ yếu như USD, EURO, SGD...
Những năm qua, doanh số nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế của BIDV cú tốc độ tăng trưởng cao, bỡnh quõn 25% trong giai đoạn 2000 - 2005, thị phần hoạt động thanh toỏn quốc tế trờn cả nước ngày càng mở rộng từ 7,5% năm 2000 đó lờn tới 11% năm 2005. Về mạng lưới thanh toỏn quốc tế, BIDV đó cú những tiến bộ rất nhanh qua cỏc năm, khụng ngừng được mở rộng từ 19 chi nhỏnh thanh toỏn quốc tế trực tiếp năm 1999 lờn tới hơn 70 chi nhỏnh đến hết năm 2005. Chất lượng hoạt động thanh toỏn quốc tế được nõng lờn, về tốc độ xử lý giao dịch, độ chớnh xỏc, trỡnh độ chuyờn mụn và độ an tồn, đó gúp phần nõng cao uy tớn quốc tế của BIDV. Tổ chức thanh toỏn được hỡnh thành và khụng ngừng được mở rộng, nõng cấp gồm Phũng thanh toỏn quốc tế và Trung tõm tài trợ thương mại Trung ương, cỏc phũng hoặc tổ chức thanh toỏn quốc tế ở cỏc chi nhỏnh địa phương. Quy trỡnh thanh toỏn đó được chuẩn mực hoỏ và thực thi cú hiệu quả. Liờn tục trong cỏc năm 1999 - 2005, BIDV đó được Ngõn hàng Bank of New York, Citibank cụng nhận là ngõn hàng cú chất lượng thanh toỏn tốt nhất theo tiờu chuẩn Mỹ.
Bảng 6: Một số kết quả hoạt động kinh doanh nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế của BIDV giai đoạn 2002 - 2005
Chỉ tiờu 2002 2003 2004 2005
Doanh số (tỷ USD) 3,4 3,8 4,2 6,45
Phớ dịch vụ (tỷ VND) 44 56 68,7 105,5
Số chi nhỏnh cung cấp 42 52 60 70
Bựi Thị Thanh Võn Lớp A3 - K41 - KTNT
45
1.2.1 Phương thức tớn dụng chứng từ
Phương thức tớn dụng chứng từ là phương thức được sử dụng chủ yếu trong thanh toỏn hàng nhập khẩu cũng như thanh toỏn hàng xuất khẩu tại Ngõn hàng BIDV.
1.2.1.1 Nghiệp vụ thanh toỏn hàng nhập bằng L/C
Phỏt hành thư tớn dụng nhập khẩu - đú là dịch vụ cung cấp cam kết thanh toỏn, nờn việc thanh toỏn hàng nhập khẩu bằng phương thức L/C được Ngõn hàng xem xột rất kỹ điều khoản ngay từ khi mở L/C. Ngoài cỏc điều khoản về hồ sơ phỏp lý, hồ sơ chứng từ liờn quan đến giao dịch của khỏch hàng, BIDV cũn phải xem xột nguồn vốn thanh toỏn L/C:
- Nếu khỏch hàng mở L/C bằng vốn vay BIDV hoặc tài trợ uỷ thỏc, khỏch hàng khụng phải ký quỹ. Những giao dịch này an toàn về nguồn vốn thanh toỏn, chiếm tỷ trọng lớn trong giao dịch bằng L/C tại BIDV.
- Nếu khỏch hàng mở L/C bằng nguồn vốn tự cú hoặc của bờn thứ ba, khỏch hàng phải ký quỹ tối thiểu 5%.
Hiện nay, đối với giao dịch L/C trong hạn mức được duyệt, cỏc chi nhỏnh đó được Hội sở chớnh cho phộp thực hiện thanh toỏn quốc tế trực tiếp, tự chịu trỏch nhiệm xem xột hồ sơ của khỏch hàng, nguồn vốn thanh toỏn và mở L/C khi đủ điều kiện. Hội sở chớnh chỉ làm nhiệm vụ chuyển tiếp và xem xột lại cỏc điều khoản L/C đối với L/C cú hạn mức lớn trờn mức tự động của chi nhỏnh. Cơ cấu hàng hoỏ nhập khẩu thanh toỏn qua BIDV thay đổi qua cỏc năm theo xu hướng đa dạng hoỏ khỏch hàng trong hoạt động. Trước đõy, mặt hàng nhập khẩu chủ yếu là mỏy múc thiết bị thỡ nay, cơ cấu mặt hàng đó phong phỳ như hàng điện tử, vật liệu, mỏy múc...
Bựi Thị Thanh Võn Lớp A3 - K41 - KTNT
46
Bảng 7: Tỡnh hỡnh thanh toỏn L/C nhập khẩu tại BIDV
Đơn vị: triệu VND
Chỉ tiờu 2002 2003 2004 2005
Số lượng L/C phỏt hành 6000 7165 8375 9789
Trị giỏ thanh toỏn 2006,1 2286 2560 2810
Nguồn: Bỏo cỏo nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế giai đoạn 2002 - 2005 1.2.1.2 Nghiệp vụ thanh toỏn hàng xuất khẩu bằng L/C
Nghiệp vụ thụng bỏo thư tớn dụng:
Nghiệp vụ này ngày càng tăng tại BIDV do số lượng hàng xuất của Việt Nam và chất lượng thanh toỏn của BIDV ngày càng nõng cao. Ngõn hàng nước ngoài sử dụng nghiệp vụ này của BIDV để thụng bỏo cho người thụ hưởng hoặc chuyển tiếp cho cỏc ngõn hàng khỏc ở Việt Nam.
Bảng 8: Số liệu giao dịch thụng bỏo L/C hàng xuất tại BIDV
Đơn vị: triệu USD
Chỉ tiờu 2002 2003 2004 2005
Số mún 2200 2541 2861 3206
Trị giỏ 213 246 278 309
Nguồn: Bỏo cỏo nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế của BIDV giai đoạn 2002-2005 Nghiệp vụ gửi chứng từ hàng xuất đũi tiền theo L/C:
Đõy là loại hỡnh nghiệp vụ chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh số hoạt động thanh toỏn hàng xuất tại BIDV và cú sự tăng trưởng qua cỏc năm. Những khỏch hàng giao dịch với BIDV được mở rộng ra với những đối tượng: từ những người cú quan hệ tớn dụng vay vốn và thanh toỏn tại BIDV tới những doanh nghiệp chỉ sử dụng nghiệp vụ thanh toỏn tại BIDV. Trong phương thức thanh toỏn này, vấn đề quan trọng nhất cần được xem xột về điều khoản, về khả năng đũi tiền từ ngõn hàng phỏt hành thư tớn dụng và mức
Bựi Thị Thanh Võn Lớp A3 - K41 - KTNT
47
độ hoàn hảo của bộ chứng từ do khỏch hàng lập. Vỡ vậy, từ khõu thụng bỏo thư tớn dụng BIDV đó tư vấn cho khỏch hàng để tu chỉnh những điều khoản bất lợi, đảm bảo khả năng lập được bộ chứng từ thanh toỏn hoàn hảo nhất.
Nghiệp vụ chiết khấu chứng từ hàng xuất:
Đõy là hỡnh thức BIDV ứng trước một phần trị giỏ bộ chứng từ hàng xuất trước khi ngõn hàng phỏt hành thư tớn dụng tiến hành thanh toỏn. Hiện nay, BIDV thực hiện chiết khấu tối đa 95% trị giỏ bộ chứng từ thanh toỏn đối với L/C trả ngay, 85% trị giỏ bộ chứng từ đối với L/C trả chậm.
Nghiệp vụ L/C xuất khẩu thực hiện tại tất cả cỏc chi nhỏnh đó thực hiện thanh toỏn quốc tế trực tiếp. Cơ cấu hàng hàng xuất ngày càng đa dạng, trước đõy chủ yếu là hàng gia cụng may mặc, giầy dộp... thỡ nay hàng xuất đó thay đổi theo cơ cấu đầu tư của Ngõn hàng như hàng thuỷ sản, cà phờ, cao su...
Bảng 9: Tỡnh hỡnh thanh toỏn L/C xuất khẩu tại BIDV
Đơn vị: triệu USD
Chỉ tiờu 2002 2003 2004 2005
Số mún 4968 5128 5431 5752
Trị giỏ thanh toỏn 310 345 362 380
Nguồn: Bỏo cỏo nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế giai đoạn 2002 - 2005
Qua bảng số liệu trờn, ta thấy với nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế L/C, doanh số hàng nhập khẩu cao hơn hơn hàng xuất khẩu. Trong những năm gần đõy, sự chờnh lệch ngày càng giảm thể hiện sự nỗ lực của BIDV trong việc cõn đối hàng xuất và nhập trong hoạt động thanh toỏn quốc tế.
Bựi Thị Thanh Võn Lớp A3 - K41 - KTNT
48
Trong phương thức này, BIDV đúng vai trũ trung gian thanh toỏn, thực hiện theo lệnh/chỉ dẫn thanh toỏn của người nhập khẩu. Trong trường hợp người chuyển tiền đưa ra cỏc chỉ dẫn sai, ngõn hàng chuyển tiền sẽ khụng chịu trỏch nhiệm.
1.2.2.1 Nghiệp vụ chuyển tiền đi
Hầu hết cỏc khoản chuyển tiền của Ngõn hàng BIDV đều được thực hiện qua SWIFT. Mọi khoản chuyển tiền ra nước ngoài tại Ngõn hàng BIDV đều tuõn thủ chế độ quản lý ngoại tệ ngoại hối do Nhà nước ban hành trong từng thời kỳ. Tại Ngõn hàng BIDV, nghiệp vụ này gồm thanh toỏn cho việc thanh toỏn phi mậu dịch, thanh toỏn hàng nhập khẩu, chuyển tiền đặt cọc... Nếu chuyển tiền ra nước ngoài để thanh toỏn hàng hoỏ nhập khẩu cần thiết phải cú hợp đồng nhập khẩu, hoỏ đơn thương mại... Trường hợp chuyển tiền phi mậu dịch cần cú cỏc giấy tờ hợp phỏp chứng minh về việc chuyển tiền ra nước ngồi tũn thủ cỏc qui định của chế độ quản lý ngoại hối. Tuy nhiờn do đối tượng khỏch hàng trong lĩnh vực thanh toỏn quốc tế của Ngõn hàng BIDV chủ yếu là cỏc doanh nghiệp nờn số lượng khỏch hàng vóng lai ớt dẫn đến doanh số chuyển tiền phi mậu dịch của Ngõn hàng BIDV chiếm tỷ lệ thấp. 1.2.2.2 Nghiệp vụ chuyển tiền đến
Nghiệp vụ này gồm: chuyển tiền thanh toỏn hàng xuất, chuyển tiền phi mậu dịch và chuyển tiền mục đớch khỏc. Mọi khoản ngoại hối thanh toỏn qua