II GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CỦA NGÂN
1. Nhúm giải phỏp chung
1.1 Lành mạnh hoỏ và nõng cao năng lực tài chớnh
Năng lực tài chớnh là cơ sở quan trọng đảm bảo sức mạnh, sức cạnh tranh, sức chống đỡ, chịu đựng rủi ro đảm bảo cho sự phỏt triển ổn định, bền vững. Năng lực tài chớnh mạnh là cơ sở mở rộng phạm vi, quy mụ hoạt động, là điều kiện để đầu tư thiết bị, ứng dụng cụng nghệ tiờn tiến vào hoạt động ngõn hàng... Hiện nay, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu của BIDV trong vũng 5 năm trở lại đõy đạt ở mức 5,65% thua xa con số 8% của cỏc ngõn hàng hiện đại. Do đú, BIDV phải chỳ trọng nõng cao năng lực tài chớnh một cỏch đồng bộ trờn tất cả cỏc mặt từ tăng vốn chủ sở hữu, nõng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, cơ cấu lại lợi nhuận trờn cơ sở cơ cấu lại tài sản nợ - cú, đầu tư mới tài sản để nõng cao giỏ trị của BIDV, kiểm soỏt nợ xấu. Cụ thể:
Thứ nhất, phỏt huy và khai thỏc triệt để hiệu quả hoạt động của Cụng ty quản lý và khai thỏc tài sản (BAMC) nhằm tận thu nợ và giảm bớt cỏc rủi ro trong thu hồi nợ, gúp phần thực hiện đề ỏn cơ cấu lại ngõn hàng. Cụng ty cần phối hợp với cỏc chi nhỏnh trong toàn hệ thống xử lý cỏc khoản nợ quỏ hạn. Song song việc thu hồi nợ, Cụng ty cú thể tiến hành khai thỏc tài sản thu hồi dưới hỡnh thức cho thuờ để thu lợi nhuận.
Thứ hai, cơ cấu lại cỏc khoản mục danh mục tài sản cú theo hướng tăng cỏc tài sản và nghiệp vụ cú khả năng sinh lời tốt (dịch vụ ngõn hàng, đầu tư... chiếm 35% tổng thu nhập), giảm dần tỷ trọng cỏc tài sản và cỏc nghiệp vụ cú rủi ro cao (tớn dụng quốc tế), tăng dần tỷ trọng cỏc tài sản cú rủi ro thấp, đi đụi với việc tăng khả năng sinh lời, thu nhập khỏc, giảm chi phớ để tăng lợi nhuận.
Bựi Thị Thanh Võn Lớp A3 - K41 - KTNT
75
Cuối cựng, nõng cao năng lực tài chớnh thụng qua tăng vốn tự cú là vấn đề quan trọng và cần thiết để hội nhập kinh tế quốc tế. Cụ thể đến cuối năm 2007, Ngõn hàng BIDV phải đạt mức vốn điều lệ tối thiểu từ 1-3 tỷ USD. Việc tăng vốn tự cú cú thể theo nhiều cỏch khỏc nhau như: đề nghị Chớnh phủ cấp bổ sung vốn điều lệ hàng năm, trớch một phần lợi nhuận vượt quỏ lợi nhuận của năm trước hoặc phỏt hành cổ phiếu ưu đói với mục tiờu tăng tài sản vốn chủ sở hữu... Cụ thể:
Bổ sung nguồn vốn từ lợi nhuận hàng năm của Ngõn hàng BIDV:
Lấy kết quả kinh doanh năm 2002 làm mốc thời điểm bắt đầu cho chương trỡnh tỏi cơ cấu, mọi khoản nghĩa vụ với Nhà nước được Ngõn hàng BIDV gúp theo mức của năm 2002.
Bảng 21: Lợi nhuận trƣớc thuế của BIDV từ năm 2002 - 2005
Đơn vị: tỷ VNĐ
Năm 2002 2003 2004 2005
Lợi nhuận trước thuế 273,7 151,4 293,8 365,8
Nguồn: Bỏo cỏo thường niờn của BIDV giai đoạn 2002 - 2005
Từ năm 2003 trở đi, phần thu nhập vượt năm 2002 sẽ được để lại toàn bộ để phục vụ cho chương trỡnh tỏi cơ cấu, tăng vốn. Ngõn hàng cú thể tập trung cỏc nguồn lực hiện cú cho tăng vốn điều lệ như để lại lợi nhuận của Dự ỏn Tài chớnh nụng thụn I - III làm vốn điều lệ. Như vậy, hàng năm số trớch thờm được khoảng 200 - 300 tỷ đồng. Tuy nhiờn, điều kiện tiờn quyết cho cỏc giải phỏp tăng vốn núi trờn là cần cú sự sửa đổi cơ chế tài chớnh cho doanh nghiệp (đặc biệt là vấn đề tiền lương. Lương phải được tớnh trờn cơ sở thực lói của Ngõn hàng BIDV, kể cả số lói được để lại để tăng vốn).
Ngõn hàng BIDV phỏt hành cổ phiếu ƣu đói (trỏi phiếu đặc biệt) trờn cơ sở uỷ thỏc của Bộ tài chớnh:
Bựi Thị Thanh Võn Lớp A3 - K41 - KTNT
76
Mục tiờu của phương ỏn này nhằm tăng vốn chủ sở hữu của Ngõn hàng BIDV trong khi ngõn sỏch Nhà nước khụng phải cấp vốn và hỡnh thức sở hữu khụng thay đổi. Để hấp dẫn cỏc nhà đầu tư, BIDV nờn đưa ra mức cổ tức tối thiểu là 12%/năm cộng với mức lợi tức theo tỷ lệ vốn. Đặc biệt, chỳ trọng đến cỏc cổ đụng chiến lược như cỏc ngõn hàng nước ngoài nhằm thu hỳt vốn, nhõn lực, cụng nghệ, khả năng quản trị điều hành theo tiờu chuẩn quốc tế và thụng lệ của cỏc ngõn hàng hiện đại trờn thế giới. Trước mắt, trong giai đoạn đầu khối lượng phỏt hành trỏi phiếu nờn dừng ở mức khoảng 2204,645 tỷ VND với mệnh giỏ cổ phiếu ưu đó là 100.000 VND.
Tổng hợp cỏc biện phỏp trờn, dự kiến phương ỏn và lộ trỡnh cho việc tăng vốn của BIDV đến năm 2008 đạt tiờu chuẩn về vốn tự cú theo thụng lệ quốc tế.