- Do sử dụng vốn sai mục ựắch 271,99 30,83 220,85 11,48 1591,53 47,
Biểu ựồ 4.7: Biến ựộng tỷ lệ NQH trên dư nợ theo tắnh chất ựảm bảo
Tỷ lệ NQH cho vay không có tài sản bảo ựảm trên dư nợ không có tài sản bảo ựảm ở năm nào cũng cao hơn tỷ lệ NQH có tài sản bảo ựảm trên dư nợ có tài sản bảo ựảm. Trong những năm gần ựây nền kinh tế trên thế giới nói chung và trong
%
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ..
nước nói riêng bị suy thoái, có nhiều biến ựộng về giá vàng, tỷ giá ngoại tệ, giá xăng dầu, vật liệu xây dựng, sắt thép phân bón cùng với thiên tai dịch bệnh làm cho chi phắ sản xuất tăng lên, tiêu thụ sản phẩm khó khăn hơn, hoạt ựộng tắn dụng ựứng trước nhiều rủi rọ
4.2. Quản lý rủi ro tắn dụng tại NHNo &PTNT Nam Hoa
4.2.1. Nhận dạng rủi ro tắn dụng
4.2.1.1. Rủi ro tắn dụng do nguyên nhân khách quan từ môi trường kinh doanh
(1.) Rủi ro do sự cạnh tranh giữa các tổ chức tắn dụng.
Một trong số các vấn ựề nổi bật trong hoạt ựộng ngân hàng ở nước ta hiện nay là cạnh tranh sôi ựộng trên nhiều lĩnh vực: mở rộng và ựa dạng hoá dịch vụ ngân hàng, mở rộng mạng lưới, tập trung là các thành phố lớn và khu công nghiệp, mở rộng cho vay tiêu dùng. Tuy nhiên, khi càng có nhiều ngân hàng thì sự cạnh tranh trên thị trường ngày càng trở nên gay gắt. Các ngân hàng ựang có xu hướng mở rộng ựịa bàn hoạt ựộng bằng việc thành lập và phát triển thêm nhiều chi nhánh, phòng giao dịch. NHNo & PTNT Việt Nam cũng ựang phát triển mạng lưới hoạt ựộng của mình theo xu hướng nàỵ Xu hướng mở rộng mạng lưới hoạt ựộng không chỉ tạo ra sự cạnh tranh giữa ngân hàng này với ngân khác mà còn là sự cạnh tranh gay gắt không ựáng có của các chi nhánh trong cùng một ngân hàng. Hậu quả của việc mở rộng quá mức mạng lưới chi nhánh là sự tranh giành khách hàng, hạ các tiêu chuẩn và nguyên tắc thận trọng an toàn, cạnh tranh thiếu bình ựẳng, mất ựi tắnh hợp tác giữa các chi nhánh trong cùng một ngân hàng.
Tâm lý sợ mất khách hàng dẫn ựến không ắt trường hợp các chi nhánh của NHNo & PTNT Nam Hoa sử dụng nhiều biện pháp như: thực tế có một số khách hàng khả năng tài chắnh yếu kém, tình hình sản xuất kinh doanh cầm chừng, kết quả kinh doanh có lãi thấp hoặc lỗ, vốn lưu ựộng ròng âm, khả năng cạnh tranh trên thị trường yếụ...nhưng chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hoa vẫn cho vay, thậm chắ có nhiều chi nhánh buông lõng trong khâu xét duyệt cho vay như ựánh giá sơ sài về hiệu quả dự án, phương án sản xuất kinh doanh, không thường xuyên giám sát vốn vay, ựặc biệt là những khách hàng có trụ sở giao dịch ngoài ựịa
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ..
bàn hoạt ựộng và có quan hệ với nhiều ngân hàng. Từ ựó, ảnh hưởng ựến chất lượng tắn dụng. Một vài chi nhánh trong hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam sau một thời gian thành lập ựã bộc lộ tỷ lệ nợ quá hạn cao trong toàn hệ thống. đây cũng là nguyên nhân gây ra rủi ro tắn dụng tại chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hoa
Kết quả khảo sát cho thấy ựây là nguyên nhân rủi ro tắn dụng chủ yếu và ựược nhiều cán bộ tắn dụng ựồng ý nhất.
Kết quả khảo sát về rủi ro do sự cạnh tranh giữa các tổ chức tắn dụng.
Thang trả lời Tỷ lệ chọn
Rất nhiều Nhiều Trung bình Ít Rất ắt
0 100% 0 0 0
80 %