- Quy trình hoạt ựộng tắn dụng với nhiều công ựoạn xử lý.
2.4.1. Kinh nghiệm về hạn chế rủi ro tắn dụng ở Ngân hàng Citibank của Mỹ
* Citibank có sự phân ựịnh rõ chức năng các ban trong cơ cấu tổ chức có liên quan ựến quy trình tắn dụng
+ Ban lãnh ựạo: Có quyền quyết ựịnh phân bổ nguồn vốn, ựiều hành hoạt ựộng của cả Ngân hàng, trong ựó có hoạt ựộng tắn dụng. đề ra hạn mức rủi ro của Ngân hàng; kiểm tra lại các quyết ựịnh tắn dụng nếu thấy nghi ngờ không an toàn và có thể gây ảnh hưởng tới uy tắn của Ngân hàng.
+ Ban hoạch ựịnh chắnh sách tắn dụng: Có chách nhiệm duy trì một hình thức quản lý rủi ro tắn dụng hoàn chỉnh và hiệu quả. Dự ựoán các tổn thất tắn dụng; thiết lập các chắnh sách và tiêu chuẩn tắn dụng phù hợp với môi trường pháp luật, với quy
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 29 ựịnh của Ngân hàng; thực hiện ựiều chỉnh khi suất hiện các rủi ro bất thường; xem xét trao quyền cho những cán bộ phụ trách tắn dụng theo trình ựộ và năng lực; ựánh giá các thông tin rủi ro, tiến hành xử lý các rủi rọ
+ Ban quản lý hạn ngạch tắn dụng: Có nghiệp vụ ựiều hành và phát triển các kế hoạch kinh doanh, xem xét và thông qua các khoản tắn dụng ựồng thời chịu trách nhiệm về chất lượng của khoản tắn dụng ựó.
+ Ban ựánh giá rủi ro: Ban này thực hiện việc ựánh giá tình hình kinh doanh của các ựơn vị và cung cấp thông tin rủi ro trong ựầu tư gián tiếp; ựưa ra sự ựánh giá ựộc lập về các hoạt ựộng tắn dụng, về chắnh sách, sự thi hành và các thủ tục trong quản lý tắn dụng; phối hợp hoạt ựộng với giám sát viên và kiểm toán viên ựộc lập. Yêu cầu nhân viên của bộ phận này là phải có ắt nhất 10 năm làm nhiệm vụ tắn dụng.
* Thực hiện ựánh giá toàn diện người vay theo năm khắa cạnh gọi là nguyên tắc
Ộ5CỢ.
+ Charactristic of management: Năng lực quản lý của người vaỵ + Finanancial capaciy of venture: Năng lực tài chắnh của người vaỵ + Collatterel security: Thế chấp bảo ựảm của tiền vaỵ
+ Condition of the industry: điều kiện của lĩnh vực hoạt ựộng. + Condition of terms: Các ựiều khoản và ựiều kiện tắn dụng.
* Phân biệt giữa quyền cấp tắn dụng và quyền phê duyệt:
+ Quyền cấp tắn dụng ựược uỷ nhiệm cho các cán bộ tắn dụng dựa trên năng lực và tư cách, kỹ năng và kinh nghiệm nghề nghiệp, trình ựộ học vấn và ựào tạo của nhân viên chứ không dựa vào chức vụ của cá nhân ựó trong Ngân hàng.
+ Quyền phê duyệt: Việc cấp tắn dụng không do một người quyết ựịnh mà là do ba cán bộ tắn dụng, nhưng người này chịu trách nhiệm về cho vay và phải thông qua các chương trình tắn dụng hay giao dịch tắn dụng riêng lẻ.