- Do sử dụng vốn sai mục ựắch 271,99 30,83 220,85 11,48 1591,53 47,
4.3.2.xuất biện pháp quản lý rủi ro tắn dụng tại Chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hoa
(7) Rủi ro do bố trắ cán bộ thiếu ựạo ựức và trình ựộ chuyên môn nghiệp vụ.
4.3.2.xuất biện pháp quản lý rủi ro tắn dụng tại Chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hoa
Nam Hoa
4.3.2.1. Về việc thiết lập một môi trường quản trị rủi ro tắn dụng tốt
- Cần cơ cấu lại tổ chức và bộ máy quản trị ựiều hành. Phân ựịnh rõ ràng giữa các chức năng, sự hợp lý của cơ cấu tổ chức dẫn ựến việc quản lý và trao ựổi thông tin hiệu quả trong ngân hàng. - Trong chiến lược hoạt ựộng NHNo & PTNT Việt Nam cần có sự phân tắch toàn diện liên quan ựến các ựiều kiện kinh tế vĩ mô, xu hướng phát triển ngành ngân hàng, thị trường dịch vụ, thị trường vốn, cũng như tắnh ựến tình
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ..
hình quốc tế.
- đưa ra nhiều sản phẩm dịch vụ mới, ựặc biệt là sản phẩm dịch vụ dựa trên nền công nghệ thông tin, cần ựưa ra các biện pháp quản lý rủi ro, phân tắch, nhận dạng, chỉ rõ trong các hướng dẫn, quy chế về sản phẩm dịch vụ mớị
- Tôn trọng một cách nhất quán các quy tắc kinh doanh ngân hàng .
- đặt chỉ tiêu tăng trưởng dư nợ hợp lý cho các cán bộ tắn dụng, cần phân tắch ựến chất lượng tắn dụng và thực hiện ựủ các thủ tục theo quy trình nghiệp vụ. Tránh tình trạng, mua nợ xấu của các ngân hàng khác, cho khách hàng vay ựảo nợ, cấu kết với khách hàng vay ựể cho vay không theo quy ựịnh.
- Tăng cường sự hoạt ựộng của Ban Quản trị Rủi rọ Phối hợp, phân tắch, tư vấn, báo cáo chia sẻ thông tin liên quan ựến các rủi ro ngân hàng . Chủ yếu là hoạt ựộng kiểm tra, kiểm soát của Bộ phận Kiểm soát nội bộ thực hiện mỗi năm 02 lần vào giữa năm và cuối năm. Các hoạt ựộng kiểm tra cần phải liên tục.
- Tăng cường liên kết trong hình thức cho vay ựồng tài trợ ựối với các dự án lớn.
4.2.3.2. Về việc nhận dạng, phân tắch, ựo lường, theo dõi, cảnh báo và kiểm soát rủi ro tắn dụng. ro tắn dụng.
- Cần phân tắch và ựịnh lượng một cách ựầy ựủ các loại rủi ro tắn dụng và xây dựng một quy trình giám sát ựầy ựủ nhằm hạn chế các loại rủi ro này và có các kế hoạch ựể ựối phó trong các trường hợp có biến ựộng ựột xuất của môi trường kinh doanh, sự thay ựổi cơ cấu tổ chức, thay ựổi công nghệẦ.
- Xây dựng hệ thống ựánh giá tắn dụng chất lượng, tránh việc xét duyệt cho vay phần nhiều dựa trên tài sản thế chấp và dựa trên sự trình bày của cán bộ tắn dụng về khách hàng, thiếu sự kiểm tra, tái thẩm ựịnh lại thông tin.
- Cần ựưa ra các quy ựịnh nội bộ về hoạt ựộng tắn dụng, cụ thể hóa trách nhiệm của các cá nhân ựối với việc thẩm ựịnh, kiểm tra, giám sát khoản vay và quản lý tài sản ựảm bảọ Vắ dụ như : trách nhiệm về sự xác thực của các thông tin nêu trong báo cáo thẩm ựịnh, trách nhiệm kiểm tra mục ựắch sử dụng vốn vay và kiểm tra khách hàng, nội dung kiểm tra, ựịnh kỳ kiểm tra ựối với từng khoản vay và tài sản
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ..
ựảm bảọ
- Trong quy trình tắn dụng, cần có quy ựịnh về việc ghi nhận vào sổ nhật ký tắn dụng ựối với từng khách hàng ựể tiện việc theo dõi và chuyển giao hồ sơ giữa các cán bộ tắn dụng. đảm bảo thông tin khách hàng ựược theo dõi một cách liên tục, quy ựịnh rõ ràng về trách nhiệm bàn giao và nội dung bàn giao các hồ sơ tắn dụng giữa các cán bộ tắn dụng.
- Phân bổ hạn mức phán quyết tắn dụng cho các Chi nhánh, phòng giao dịch một cách hợp lý và phân quyền xét duyệt tắn dụng của các cá nhân có sự ựộc lập, tăng cường hệ thống giám sát từ xa của Ban ựiều hành ngân hàng, phát hiện và chấn chỉnh kịp thời tình trạng nợ xấu tại các Chi nhánh .
- Cần có sự phân công cán bộ tắn dụng thẩm ựịnh hồ sơ vay hợp lý, phân tắch khoản vay một cách chắnh xác.
- Cần theo dõi dõi ựầy ựủ quá trình thực hiện thu hồi nợ của bộ phận xử lý nợ ựể ựánh giá ựúng các nguyên nhân khách quan và chủ quan ựể cho tiến ựộ xử lý nợ ựược nhanh chóng.
- đảm bảo hệ thống báo cáo tắn dụng kịp thời và chắnh xác. Hệ thống cung cấp nhiều loại báo cáo tắn dụng khác nhau cần sự phân tắch tập trung, phân tắch chỉ ra các nguyên nhân biến ựộng cụ thể.
4.2.3.3. Về chất lượng và hiệu quả của Bộ phận Giám sát tắn dụng.
- Hệ thống kiểm soát nội bộ phải tỏ ra hiệu quả trong việc phát hiện kịp thời các sai phạm về nghiệp vụ tắn dụng, về ựạo ựức nghề nghiệp. Phát hiện kịp thời nợ xấu, nợ khó ựòi và tìm cách khắc phục hậu quả.
- Sự phối hợp giữa các cơ quan kiểm tra, giám sát ngân hàng như Thanh tra ngân hàng, kiểm toán ựộc lập và kiểm toán nội bộ cần có sự ựồng bộ. Các thủ tục trong quy trình nghiệp vụ tắn dụng cần kiểm tra chặt chẽ, ựánh giá một cách ựộc lập, khách quan.
- Nâng cao ựội ngũ kiểm toán nội bộ ngân hàng về số lượng và chất lượng chuyên môn.
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ..