hỡnh thức bảo hiểm này là cỏc rủi ro chớnh trị và thƣơng mại liờn quan đến việc ngƣời mua khụng thanh toỏn khoản vay cho cỏc tổ chức tài chớnh. Rủi ro mất giỏ tiền tệ khụng đƣợc bảo hiểm trong loại bảo hiểm này.
Bảo hiểm tớn dụng xuất khẩu cho tổ chức tài chớnh của ngƣời mua cú thể đƣợc cung cấp dƣới hai hỡnh thức:
Bảo hiểm chứng từ (Documentary Policy): dành cho tớn dụng ngƣời mua
và cho những tớn dụng nhà cung cấp khi nhà cung cấp là cỏc doanh nghiệp nhỏ (theo tiờu chuẩn doanh nghiệp nhỏ của Uỷ ban về doanh nghiệp nhỏ của Mỹ). Theo hỡnh thức này, cỏc tổ chức tài chớnh đƣợc yờu cầu phải cú những chứng từ nhƣ: chứng từ chứng minh nghĩa vụ của ngƣời mua (hợp đồng mua bỏn), chứng từ vận tải, hoỏ đơn và một giấy chứng nhận xuất khẩu theo mẫu EIB94-07 của US Eximbank. Nếu ngƣời hƣởng lợi của khoản tớn dụng này khụng phải là ngƣời xuất khẩu thỡ cần cú bộ chứng thực ngƣời hƣởng lợi mẫu EBI92-37 (Phụ lục 3). Cỏc tổ chức tài chớnh cú thể yờu cầu chỉ bảo hiểm cho cỏc rủi ro chớnh trị.
Bảo hiểm phi chứng từ (Non-documentary policy): dành cho tớn dụng
ngƣời cấp khi ngƣời cung cấp khụng phải là cỏc doanh nghiệp nhỏ. Theo hỡnh thức này, tổ chức tài chớnh khụng cần phải cú bất cứ chứng từ nào nhƣ trờn. Cả hai hỡnh thức này đều cú tỷ lệ đƣợc bảo hiểm bằng nhau cho cả cỏc rủi ro chớnh trị và thƣơng mại. Tỷ lệ tối đa đƣợc bảo hiểm nhƣ sau:
Bảng 4: Tỷ lệ đƣợc bảo hiểm tối đa đối với cỏc tổ chức tài chớnh của ngƣời mua của ngƣời mua
Tỷ lệ đƣợc bảo hiểm
Ngƣời mua hoặc ngƣời bảo đảm cho ngƣời mua là tổ chức thuộc
Chớnh phủ hoặc chỉ mua bảo hiểm cho cỏc rủi ro chớnh trị. 100% Ngƣời mua hoặc ngƣời bảo đảm cho ngƣời mua là tổ chức phi
Chớnh phủ bao gồm cỏc doanh nghiệp tƣ nhõn, cỏc tổ chức tài chớnh, phi tài chớnh thuộc khu vực tƣ nhõn.
90%
Cỏc giao dịch hàng nụng sản với số lƣợng lớn. 98%
Nguồn: Website của US Eximbank http://www.exim.gov/products/insurance/index.cfm
Cỏc khoản tớn dụng cú thể đƣợc bảo hiểm theo tỷ lệ tối đa này hoặc một tỷ lệ thấp hơn tuỳ thuộc vào sự thoả thuận giữa hai bờn.
Loại hỡnh bảo hiểm này cung cấp cho cỏc điều kiện bảo hiểm lờn tới 180 ngày đối với cỏc mặt hàng xuất khẩu là hàng tiờu dựng, nguyờn liệu thụ, linh kiện và lờn tới 360 ngày đối với hàng nụng sản, mỏy múc thiết bị. Cỏc sản phẩm xuất khẩu đều phải cú trờn 50% thành phần nội địa. Hợp đồng bảo hiểm cú hiệu lực trong 12 thỏng.
Khi ký hợp đồng bảo hiểm, cỏc tổ chức tài chớnh sẽ phải trả trƣớc một khoản phớ tối thiểu. Mức phớ tối thiểu và tỷ lệ phớ bảo hiểm trong loại hỡnh này và BHTDXK đơn ngƣời mua là nhƣ nhau, tức là tỷ lệ phớ đƣợc cụng bố trờn website của US Eximbank, thay đổi theo từng quốc gia, từng loại nhà nhập khẩu, thời gian gia hạn tớn dụng và đƣợc tớnh trờn 100 USD giỏ trị hoỏ đơn. Tỷ lệ phớ tớnh trờn 100 USD giỏ trị hoỏ đơn bao gồm cả chi phớ vận tải và bảo hiểm, khụng bao gồm chi phớ lói suất.
Để nhận đƣợc bảo hiểm cho loại tớn dụng ngƣời mua, cỏc tổ chức tài chớnh cần cung cấp cho US Eximbank thụng tin về ngƣời mua. Tuỳ thuộc vào mức giới hạn tớn dụng (lớn hay nhỏ hơn 300.000 USD) mà US Eximbank sẽ yờu cầu cú thờm thụng tin về xếp hạng tớn dụng của doanh nghiệp (đƣợc xếp
hạng bởi một trong cỏc tổ chức nhƣ Standard & Poor’s, Moody hay Capital Intelligence), hoặc bỏo cỏo tài chớnh trong 2-3 năm gần nhất, bỏo cỏo tớn dụng, cỏc tham vấn thƣơng mại. Chi tiết về nội dung và yờu cầu của cỏc thụng tin trờn đƣợc Ngõn hàng nờu rừ ràng trong tiờu chuẩn tớn dụng ngắn hạn của mỡnh.
Về khiếu nại, trƣớc khi tiến hành khiếu nại, cỏc tổ chức tài chớnh phải gửi một yờu cầu thanh toỏn bằng văn bản tới ngƣời nhập khẩu hoặc bất kỳ tổ chức bảo lónh nào của ngƣời nhập khẩu. Sau đú 30 ngày, tổ chức tài chớnh mới đƣợc khiếu nại tổn thất và việc khiếu nại đú phải đƣợc tiến hành trong vũng 150 ngày. Eximbank sẽ thanh toỏn cho tổ chức tài chớnh theo hợp đồng bảo hiểm và khoản nợ của ngƣời nhập khẩu với tổ chức tài chớnh sẽ đƣợc chuyển nhƣợng cho Eximbank.
Bảo hiểm tớn dụng xuất khẩu cho tổ chức tài chớnh của nhà cung cấp (Financial Institution Supplier Credit Export Insurance): Cũng nhƣ bảo hiểm tớn dụng xuất khẩu cho tổ chức tài chớnh của ngƣời mua, bảo hiểm tớn dụng cho tổ chức tài chớnh của nhà cung cấp cú hai loại hỡnh là bảo hiểm chứng từ và bảo hiểm phi chứng từ.
Bảo hiểm chứng từ: dành cho nhà cung cấp là cỏc doanh nghiệp nhỏ,
doanh thu tớn dụng xuất khẩu trung bỡnh hằng năm trong hai năm gần nhất dƣới 5 triệu USD (khụng bao gồm doanh thu thanh toỏn bằng tiền mặt và thƣ tớn dụng xỏc nhận). Tổ chức tớn dụng đƣợc quyền yờu cầu cỏc chứng từ chứng minh nghĩa vụ của nhà cung cấp nhƣ giấy chứng nhận xuất khẩu, chứng nhõn về tỷ lệ thành phần nội địa của hàng hoỏ và cỏc giấy tờ liờn quan đến hàng hoỏ đƣợc gửi nhƣ vận đơn, bảo hiểm…Loại hỡnh bảo hiểm này khụng bảo hiểm cho giao dịch bằng thƣ tớn dụng.
US Eximbank bảo hiểm cho khoản tớn dụng theo giỏ trị hoỏ đơn bỏn hàng bao gồm chi phớ gửi hàng, bảo hiểm và lói suất. Tỷ lệ đƣợc bảo hiểm trong loại hỡnh bảo hiểm này nhƣ sau: