5. Kết cấu của đề tài
2.5.2. Những khó khăn
Tính cạnh tranh chưa cao
Dịch vụ và sản phẩm thanh toán quốc tế của ngân hàng SHB chưa tạo được sự khác biệt với các ngân hàng khác, vì vậy tính cạnh tranh chưa cao. Với tư cách là một ngân hàng phát triển với tốc độ nhanh trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, việc đưa ra các sản phẩm và dịch vụ tiện ích mới là yếu tố cơ bản để thu hút khách hàng. Tuy nhiên, ngân hàng SHB chưa thực hiện được điều đó mặc dù có cơ sở hạ tầng cơng nghệ khá phát triển. Có thể nói, ngân hàng SHB chưa khai thác được hết tiềm năng của chính ngân hàng.
51
ra các sản phẩm và dịch vụ tiện ích mới là yếu tố cơ bản để thu hút khách hàng. Tuy nhiên, SHB chưa thực hiện được điều đó mặc dù có cơ sở hạ tầng cơng nghệ khá phát triển. Có thể nói, SHB chưa khai thác được hết tiềm năng của chính ngân hàng. Ngân hàng SHB cần phải khắc phục một số điểm yếu trong thanh toán quốc tế so với ngân hàng khác để thu hút thêm người dùng.
Sự cạnh tranh của các ngân hàng ngày càng gay gắt và khốc liệt. Đồng thời với việc các ngân hàng thương mại trong nước ngày càng cải thiện chất lượng dịch vụ và mở rộng quy mơ, các ngân hàng 100% vốn nước ngồi được thành lập dưới sự cấp phép của Nhà nước theo cam kết về lộ trình mở cửa khi ra nhập WTO đã làm nóng lên cuộc đua chạy đua giữa các ngân hàng. Hơn nữa, trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, các ngân hàng nước ngoài vượt trội về kinh nghiệm, mạng lưới ngân hàng đại lý cũng như thương hiệu đối với khách hàng so với các ngân hàng Việt Nam nói chung và SHB nói riêng.
Nền kinh tế thế giới bất ổn do những cuộc chiến tranh thương mại và còn tiềm ẩn nhiều rủi ro. Thêm nữa, các nước có vai trị quan trọng đối với thương mại Việt Nam như Mỹ, Hàn Quốc, Trung Quốc, Nhật Bản đang có những xung đột thương mại ảnh hưởng khơng nhỏ tới nền kinh tế Việt Nam nói chung và hoạt động thương mại của Việt Nam nói riêng.
Mơi trường pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế ở Việt Nam còn nhiều bất cập và kẽ hở. Cụ thể, chưa có quy định riêng về thanh toán quốc tế trong một bộ luật, pháp lệnh hay hay nghị định của Chính phủ mà các quy định của thanh toán quốc tế nằm rải rác ở các văn bản luật khác nhau do đó chưa có sự thống nhất về pháp lý trong hoạt động này. Vì vậy, khi xảy ra tranh chấp, các bên rất khó có căn cứ giải quyết.
Chính sách thương mại của Chính phủ và các bộ ngành liên quan chưa ổn định, thường xuyên thay đổi về danh mục các mặt hàng được phép xuất nhập khẩu, biểu thuế xuất nhập khẩu, thủ tục hành chính trong quản lý xuất nhập khẩu cịn rườm rà, gây tốn kém thời gian, chi phí. Những điều này làm ảnh hưởng làm ảnh hưởng đến hoạt động xuất nhập khẩu của doanh nghiệp, từ đó gián tiếp ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng.
Tỷ giá hối đối khơng ổn định do thị trường ngoại hối chưa phát triển, gây ra những cơn sốt về ngoại tệ, khan hiếm về ngoại tệ phục vụ cho hoạt động TTQT. Mặt khác, tỷ giá tăng đột ngột làm ảnh hưởng xấu đến khả năng thanh toán của doanh nghiệp nhập khẩu.
52
tín dụng. Việc sử dụng thẻ để thanh toán trên internet cũng dễ bị hacker lấy cắp mã PIN và tài khoản nếu người dùng bất cẩn sử dụng tại các máy tính cơng cộng hoặc bị gài phần mềm gián điệp tại máy tính mình mà khơng biết. Tạo nên sự đột phá trong bảo mật sẽ khiến ngân hàng SHB có sự cạnh tranh cao hơn.
Ngân hàng SHB cịn một số thủ tục rườm rà gây khó khăn cho người dùng như việc chứng minh thu nhập để mở thẻ credit (có sao kê bảng lương, chứng minh thu nhập khác, hóa đơn điện nước, hộ khẩu..v..v). Đây là một phiền phức giấy tờ thủ tục với nhiều người. Thơng thường, hạn mức đối với thẻ tín dụng gấp đôi thu nhập hàng tháng của khách hàng (đối với khách hàng khơng có thế chấp).
Marketing chưa hiệu quả
Thị phần hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng SHB còn rất hạn chế. thanh toán quốc tế là hạng mục còn mới đối với ngân hàng SHB nên hiển nhiên thị phần dành cho hạng mục này còn chưa cao. Để tiến sâu hơn vào hoạt động thanh toán quốc tế, ngân hàng cần đầu tư thêm nhiều nguồn lực vào hạng mục này.
Việc đưa công nghệ tiên tiến vận hành trong thực tế còn gặp nhiều trở ngại. Do nhiều yếu tố khác nhau, như công nghệ chưa bắt kịp với thế giới hay nhân sự chưa đáp ứng được yêu cầu sử dụng công nghệ cao, nên ngân hàng SHB gặp rất nhiều khó khăn trong việc hiện đại hóa dịch vụ thanh tốn quốc tế.
Chính sách marketing quảng bá dịch vụ và thu hút khách hàng chưa đạt được hiệu quả.
Bộ phận marketing còn yếu kém chưa đưa ra được những chính sách hợp lý tận dụng hết những điểm mạnh trong dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng SHB.
Các doanh nghiệp Việt Nam cịn yếu về khả năng tài chính cũng như kỹ thuật nghiệp vụ ngoại thương gây khó khăn cho ngân hàng.
Cơng tác marketing chưa có hiệu quả. Hoạt động thanh toán quốc tế của SHB cịn chưa chú trọng đến cơng tác marketing để thu hút khách hàng mặc dù thị phần của SHB còn rất hạn chế và có nhiều tiềm năng phát triển.
Việc thu phí chuyển đổi ngoại tệ của ngân hàng cịn cao. Việc thu phí này khiến nhiều người sử dụng cảm thấy khá bất tiện vì sự chênh lệch giá trị hồn tồn khơng nhỏ.
Khách hàng phải trả phí thường niên quản lý thẻ. Tùy loại thẻ, mà người dùng thẻ thanh toán quốc tế sẽ phải trả một lượng phí thường niên. Giảm lượng phí này xuống mức thấp nhất có thể sẽ khiến ngân SHB có ưu thế hơn so với các NHTM
53
khác.
Nhân viên bị hạn chế về năng lực
Một trong những bất cập quan trọng của ngân hàng SHB là nhân viên cịn bị hạn chế về năng lực. Có những yếu tố khách quan như nhân viên thiếu thời gian, chi phí, cơng cụ hỗ trợ làm việc. Điều này dẫn đến công việc thiếu năng suất và không đem lại hiệu quả. Thiếu đi những nguồn lực hỗ trợ cơng việc cần thiết thì dù nhân viên có muốn hay không cũng không thể đạt kết quả tốt được.
Đồng thời ngân hàng SHB cũng thường phát sinh các vấn đề khó khăn trong q trình làm việc như: không thuyết phục được khách hàng, bị cấp trên gây cản trở, không cho phép triển khai hoạt động, hoặc nhân viên không nhận được sự hỗ trợ của đồng nghiệp,… Nên nhân viên ngân hàng sẽ gặp rắc rối trong cơng việc, khó hồn thành cơng việc đã đề ra.
Quan trọng nhất là nhiều nhân viên SHB còn thiếu kỹ năng chuyên môn. Một vài trường hợp nhân viên bị hạn chế năng lực do họ thiếu mất các kỹ năng chuyên môn phục vụ công việc. Thiếu đi các kỹ năng này khiến cho nhân viên không thể đem tới kết quả làm việc tốt. Một số nhân viên bị cấp trên giao cho quá nhiều nhiệm vụ mới mà họ chưa có kinh nghiệm. Ví dụ trực quan là em khi được giao công việc lạ lẫm khi thực tập nên đã khơng thể hồn thành đúng hạn.
Đồng thời việc nhân viên SHB bị hạn chế năng lực cũng có một số trường hợp do cấp trên. Làm việc gì cũng cần phải có mục tiêu cụ thể rõ ràng, đặc biệt là khi cấp trên giao việc cho nhân viên. Do vậy khi giao việc mà khơng nói rõ yêu cầu cụ thể, mục tiêu mong muốn thì có thể dẫn tới việc nhân viên hiểu sai ý, triển khai công việc cũng không đem lại kết quả như cấp trên mong đợi. Nhất là đối với những nhân viên mới còn thiếu kinh nghiệm như em, khi thực tập đã không hiểu ý cấp trên giao nên đã làm sai trong một số trường hợp.
54
Chương 3. GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN
QUỐC TẾ TẠI NHTMCP SHB
3.1. Mục tiêu và chiến lược phát triển Thanh toán quốc tế tại ngân hàng SHB