II. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG
1. Cơ sở pháp lý của hoạt động thẩm định tín dụng tại NHTMCP Ngoại Thƣơng
Thƣơng Việt Nam16
1.1. Các văn bản pháp luật
- Luật các Tổ chức tín dụng
- Quyết định số 1627/QĐ- NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng nhà nƣớc về Quy chế cho vay đối với khách hàng.
16
- Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày 29/12/1999 của Chính phủ về bảo đảm tiền vay của các Tổ chức tín dụng.
- Nghị định số 85/2002/CP ngày 25/10/2002 về sửa đổi, bổ sung Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày 29/12/1999 của Chính phủ về bảo đảm tiền vay của các Tổ chức tín dụng.
- Thơng tƣ số 07/2003/TT-NHNN ngày 19/5/2003 của Thống đốc NHNN hƣớng dẫn thực hiện một số quy định về Bảo đảm tiền vay của Tổ chức tín dụng.
1.2. Các văn bản về chính sách tín dụng của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Việt Nam
Cho vay
- Quyết định số 407/QĐ-NHNN-HĐQT ngày 29/03/2002 của Hội đồng
quản trị VCB v/v ban hành Hƣớng dẫn của VCB về Quy chế cho vay đối với khách hàng ban hành.
Vùng đầu tƣ
- Quyết định số 133/QĐ-NHNT ngày 31/12/2001 của Tổng giám đốc
v/v Quy định khu vực đầu tƣ của Chi nhánh VCB.
- Quyết định số 19/QĐ-NHNT ngày 05/02/2002 của Tổng giám đốc v/v
điều chính khu vực đầu tƣ của Chi nhánh VCB.
Tỷ lệ cho vay khơng có tài sản bảo đảm
- Quyết định số 30/QĐ-NHNT.QLTD ngày 21/12/2002 của Tổng giám đốc v/v Quy định mức cho vay khơng có bảo đảm bằng tài sản đối với Chi nhánh VCB.
Giới hạn tín dụng
- Quyết định số 408/QĐ-NHNT ngày 29/03/2002 của Tổng giám đốc v/v xác định giới hạn tín dụng đối với khách hàng
- Quyết định số 100/QĐ-NHNT ngày 12/06/2002 của Tổng giám đốc v/v điều chỉnh thẩm quyền duyệt Giới hạn tín dụng.
- Cơng văn số 1418/NHNT-QLTD ngày 22/11/2002 của Tổng giám đốc v/v thực hiện một số điểm tại QĐ 408/QĐ-NHNT về xác định GHTD.
Hạn mức phán quyết
- Quyết định số 49/QĐ-NHNT ngày 12/04/2002 của Tổng giám đốc v/v hạn mức phán quyết trong 1 lần cho vay dự án đầu tƣ; cấp bảo lãnh và mở L/C miễn ký quỹ.
- Công văn số 1180/NHNT- QLTD ngày 12/09/2002 v/v mức phán quyết bảo lãnh, mở L/C miễn ký quỹ.