I. ĐỊNH HƢỚNG CHIẾN LƢỢC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA
2. Hoàn thiện thẩm định tƣ cách khách hàng
- Thông thƣờng khi một khách hàng đến ngân hàng vay vốn, hồ sơ có ba bộ: Bộ hồ sơ về tƣ cách khách hàng, bộ hồ sơ về tình hình tài chính, bộ hồ sơ về phƣơng án, dự án vay vốn của khách hàng.
- Ngân hàng quan tâm tới tính đầy đủ, chính xác và hợp lệ của các hồ sơ pháp lý. Bởi vì trên thực tế khơng ít những công ty lừa đảo thành lập nên các giấy tờ giả để vay vốn Ngân hàng. Ví dụ điển hình là vụ án Epco-Minh Phụng vào cuối năm 1997. Vụ án lớn nhất trong thập kỷ 90 làm nhiều ngân hàng thƣơng mại phải lao đao và rút ra đƣợc nhiều bài học bổ ích. Bằng việc mua lại 36% cổ phần của
Epco, liên minh Minh Phụng và Epco do Minh Phụng và Liên Khui Thìn điều hành, họ xây dựng một hệ thống các công ty con đƣợc sở hữu bởi họ hàng và bạn bè để buôn bán chứng từ khống để vay vốn ngân hàng. Các thơng tin về TSĐB, máy móc thiết bị đều đƣợc hợp thức hoá đề phù hợp với yêu cầu vay vốn. Nhóm khách hàng này đã hoạt động vay trả nợ cho nhau với một “cơng nghệ đảo nợ” tinh vi và hồn hảo. Một thời gian dài, chúng đã dùng thủ đoạn để che mắt ngân hàng, nợ của tập đoàn ngày càng lớn. Cho đến khi L/C trả chậm nƣớc ngồi đến hạn khơng có nguồn trả, do tiền bán hàng, kể cả bán dƣới giá nhập về đã đƣợc đƣa vào kinh doanh bất động sản. Vụ án đã làm các ngân hàng thiệt hại hàng nghìn tỷ đồng và là một bài học đắt giá của ngân hàng trong q trình xác nhận thơng tin khách hàng. Ngân hàng cần phải yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ thông tin, xác minh lại tính trung thực của các thơng tin đó bằng nhiều biện pháp để tránh rủi ro khi quyết định cho vay.
- Việc thẩm định tƣ cách khách hàng cần thông qua phỏng vấn trực tiếp, đên thăm, các giấy tờ cá nhân, thông qua các phƣơng tiện thông tin đại chúng, thông qua các tổ chức tín dụng mà khách hang đã từng quan hệ…sẽ giúp ta xác định đƣợc phong cách làm việc, năng lực quản lý điều hành, mức độ trung thực, tính cách của khách hàng…Ngân hàng có thể lập ra một bản chi tiết các vấn đề hoặc câu hỏi cần tìm hiểu về khách hàng và đƣa ra các phƣơng án trả lời. Sau đó đối chiếu với các câu trả lời của khách hàng. Đây là cơ sở để cán bộ tín dụng đƣa ra kết luận về tƣ cách khách hàng dễ dàng hơn và chủ động hơn trong việc giao tiếp với khách hàng, hƣớng khách hàng trả lời theo những câu hỏi của mình. Do vậy, quyết định của Ngân hàng sẽ chính xác và thực tế hơn, tránh đƣợc tổn thất do thông tin sai lệch, gây ảnh hƣởng đến uy tín của ngân hàng.