Đây là các nhân tố thuộc về bản thân, nội tại của các ngân hàng, liên quan đến sự phát triển của ngân hàng, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động tín dụng nói chung và tín dụng cá nhân nói riêng, bao gồm
- Khả năng tài chính và chiến lược kinh doanh của NHTM: Mỗi ngân hàng căn cứ vào khả năng tài chính của mình, cụ thể là nguồn vốn trung – dài hạn và một phần nguồn vốn ngắn hạn để đưa ra hạn mức cũng như những chiến lược cho vay KHCN đối với từng giai đoạn cụ thể. Bên cạnh đó, mỗi ngân hàng có định hướng, chiến lược riêng cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng mình. Khi một ngân hàng thay đổi chiến lược, định hướng trọng tâm cho vay chính sách tín dụng ban đầu đối với cho vay KHCN của ngân hàng trở nên mất hiệu lực. Do đó, chính sách tín dụng đối với cho vay KHCN của ngân hàng có tính hiệu lực hay khơng cịn phụ thuộc vào khả năng tài chính và chiến lược kinh doanh của ngân hàng ở mỗi thời kỳ.
- Quy mơ, kết cấu, tính ổn định của các khoản tiền gửi, khả năng vay mượn của ngân hàng và vốn chủ sở hữu…đã ảnh hưởng rất lớn đến chính sách tín dụng. Nếu vốn của chủ lớn, ngân hàng có thể theo đuổi chính sách tín dụng mạo hiểm, nghiêng về tìm kiếm lợi nhuận từ nguồn tiền gửi lớn, ổn định cho phép ngân hàng có thể gia tăng các khoản tín dụng trung và dài hạn.
- Nhân tố tổ chức quản lý: Khi một ngân hàng sắp xếp một cách khoa học đảm bảo sự phối hợp chặt chẽ, nhịp nhàng giữa các phòng ban, các bộ phận nghiệp vụ của ngân hàng trong từng chi nhánh thì việc tổ chức thực hiện chính sách tín dụng nói chung và chính sách tín dụng đối với cho vay KHCN nói riêng mới được đảm bảo thực hiện đúng và có hiệu quả theo chính sách của ngân hàng. Như thế, chính sách tín dụng của ngân hàng mới có tính hiệu lực và phát huy hết được những vai trị của mình.
- Nhân tố nguồn nhân sự: Nhân viên ngân hàng trong các bộ phận có liên quan đến hoạt động cho vay DNVVN của ngân hàng, nhất là cán bộ tín dụng và cán bộ thẩm định có ảnh hưởng quan trọng đến việc thực thi chính sách tín dụng của ngân hàng. Chính sách này có tính hiệu lực khi các nhân viên, cán bộ nghiệp vụ có liên quan thực hiện đúng theo chính sách. Do đó, năng lực của họ là một yếu tố quan trọng. Những cán bộ có năng lực, biểu hiện ở sự năng động, hiểu biết, sáng tạo trong công việc , tinh thần trách nhiệm và ý thức tổ chức kỷ luật cao, có kinh nghiệm sẽ hiểu, áp dụng chính sách đúng đắn và có hiệu quả, bù đắp lại những hạn chế về công nghệ, kỹ thuật, nhờ đó mà ngân hàng có thể tồn tại và phát triển được cho dù có phải cạnh tranh với những đối thủ có tiềm lực lớn mạnh, ngược lại sẽ dẫn đến sai lầm và gây ra rủi ro cho ngân hàng.