c. Lợi nhuận trước thuế:
3.2.2.5Thưc hiện tốt các biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro
Rủi ro là vấn đề khơng thể tránh khỏi trong bất kì một ngành nghề sản xuất kinh doanh. Đặc biệt trong kinh doanh tiền tệ của các NHTM, xuát phát từ đặc trưng hoạt đông kinh doanh được thực hiện trên một diện rộng, đa dạng, phong phú và phức tạp, có liên quan hầu hết đến tất cả các ngành kinh doanh trong kinh tế. Do đó, yếu tố rủi ro ln tiềm ẩn và có nguy cơ to lớn. Thực hiện tốt các biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro là hoạt động hết sức quan trọng và cần thiết đối với mội NHTM để đem lại hiệu quả kinh doanh cao và chất lượng tín dụng tốt. đối với ngân hàng VIB trước hết cần thực hiện tốt các biện pháp sau:
Chủ động phân tán rủi ro
Nguyên tắc của hạn chế rủi ro là phân tán rủi ro. Điều này có nghĩa rủi ro ở một mức độ nào đó và chắc chắn có nhưng nếu rủi ro xảy ra ngắt quãng về thời gian, phân tán theo không gian cũng như lĩnh vực thì thiệt hại có thể sẽ khơng dẫn đến sự bất ổn trong kinh doanh. Vì vậy, đối với kinh doanh tín dụng mức rủi ro làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng và kết quả kinh doanh của mỗi ngân hàng thế nào lại phụ thuộc vào chính khả năng ngăn ngừa và khắc phục của ngân hàng đó.
Phân tán rủi ro là một giải pháp có tính chủ động và ngăn ngừa tích cực hậu quả lớn có thể xảy ra đối với ngân hàng, nhất là những ngân hàng nhỏ, với năng lực tài chính cịn hạn chế. Việc phân tán rủi ro thực hiện thông qua phân tán dư nợ. Nó biểu thị dưới hình thức mỗi ngân hàng nền đa dạng hóa ngành
cho vay các lĩnh vực có độ rủi ro cao, những lĩnh vực kinh doanh hay sản phẩm mà thị trường đã có dấu hiệu bão hịa, sản phẩm sản xuất ra khơng có khả năng cạnh tranh.
Nâng cao chất lượng nghiệp vụ đánh giá khách hàng
Đi đôi với sự mở rộng phạm vi và quy mơ hoạt động tín dụng ln là sự tăng lên của số lượng khách hàng, các đối tượng khách hàng rất đa dạng và phong phú. Theo đó khả năng rủi ro trong đầu tư vốn tín dụng ngày càng tăng, chính vì thế, để đảm bảo an toàn trong kinh doanh và nâng cao chất lượng sử dụng vốn tín dụng, ngân hàng cần chọn cho mình những khách hàng tốt, có phương án sản xuất kinh doanh, phương án, dự án sinh hoạt hợp lý, có hiệu quả, có hướng phát triển tốt…. Xây dựng mối quan hệ lâu dài giữa khách hàng và ngân hàng trên cơ sở nâng cao chất lượng đánh giá tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính của khách hàng. Để nâng cao nghiệp vụ đánh giá khách hàng cần có những tiêu chuẩn cụ thể để đánh giá. Chất lượng đánh giá khách hàng được nhận định chủ yếu qua khả năng phân tích tình hình khách hàng trước, trong và sau khi cho vay. Điều này có quan hệ nhân quả với chất lượng tín dụng. Đánh giá khách hàng càng chính xác, chất lượng tín dụng thu được càng cao bởi thông qua đánh giá ngân hàng sẽ định được mức độ an tồn về vốn đầu tư, từ đó đưa ra quyết định đầu tư đúng đắn.
Muốn nâng cao chất lượng đánh giá khách hàng điều cần thiết là phải xây dựng được phương pháp phân tích kinh tế, xếp loại khách hàng thống nhất, kết hợp với hoạt động Marketing trên cơ sở số liệu thu thập được, qua báo cáo của khách hàng và sự thẩm định của cán bộ tín dụng.
Nghiên cứu và hình thành các đảm bảo tín dụng chắc chắn
Khi nói về phương thức bảo đảm an toàn vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM, thường sử dụng hai phương thức mà về nguyên tắc được phân thành bảo đảm bằng con người và bảo đảm bằng đồ vật, tài sản. Tuy nhiên việc sử dụng đảm bảo có thể khách nhau trong từng trường hợp vì nó cịn phụ thuộc vào quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng, ở các loại tín dụng khác nhau. Cho nên vấn đề đặt ra là phải tìm ra những hình thức bảo đảm tốt nhất, khơng chỉ thực hiện kỹ lưỡng và chính xác theo quy định pháp lý khi đặt ra bảo đảm mà tron đó
cũng giám sát chi tiết các đảm bảo trong thời hạn tín dụng. Cần chú ý tới các yếu tố sau:
- Tài sản đảm bảo phải được nghiên cứu theo giá cả số lượng và chất lượng trên thị trường.
- Người bảo lãnh phải có đỉ điều kiện và khả năng.
- Việc lựa chọn đảm bảo phải phù hợp với tính chất khoản vay.
Thực tế áp dụng, nếu ngân hàng làm tốt việc thế chấp tài sản, kiên quyết từ chối cho vau nếu tài sản thế chấp không đầy đủ, rõ ràng thì chắc chắn sẽ hạn chế được phần lớn những rủi ro vì ít nhất món vay đã được đảm bảo bằng tài sản có giá trị lớn hơn nhiều.
Thực hiện hiệu quả cơng tác thơng tin phịng chống rủi ro
Thu thập, phân tích, xử lý chính xác, kịp thời, các thơng tin có liên quan đến khách hàng và thị trường luôn được coi là quan trọng hàng đầu trong cơng tác thẩm định tín dụng. Để cơng tác thơng tin phịng ngừa rủi ro đạt hiệu quả, VIB cần:
- Cần phải có quy định cụ thể về trách nhiệm và nghĩa vụ gửi thơng tin tài chính, kết quả hoạt động kinh doanh của hộ kinh doanh cá thể cho ngân hàng đối với khách hàng theo đúng quy định đảm bảo thời gian và tính chính xác. Coi đây là một điều kiện bắt buộc để quan hệ tín dụng.
- Tăng cường trang thiết bị phương tiện thông tin hiện đại cho tổ thơng tin phịng ngừa rủi ro để tạo điều kiện thu nhập và cung cấp thơng tin chính xác, kịp thời.
- Tổ chức tập huấn nghiệp cho các cán bộ cơng tác thơng tin phịng ngừa rủi ro nhằm trang bị phương pháp tìm kiếm, phân tích, tra cứu, các thông tin từ thị trường để cung cấp cho các bộ tín dụng và lãnh đạo trước khi quyết định cho vay.
- Có quy chế cụ thể về việc nhận, cung cấp thơng tin cho trung tâm thơng tin tín dụng (trung tâm thơng tin tín dụng NHNN, trung tâm thơng tin phòng ngừa rủi ro NHNN Việt Nam).