1.3 Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thẩm định tín dụng khách hàng doanh
1.3.2 Các nhân tố khách quan:
Khách hàng
Doanh nghiệp là đối tượng cho vay chủ yếu đối với hầu hết các NHTM, nhu cầu sử dụng vốn lớn và thời gian vay dài. Vì vậy mà những thơng tin điều tra, xác minh về hồ sơ khách hàng không đầy đủ và chính xác thì sẽ ảnh
hưởng tới chất lượng của công tác TĐTD và quyết định cho vay của Ngân
hàng. Để tạo mối quan hệ tốt đẹp và lâu dài với Ngân hàng cũng như giúp cho công tác thẩm định được diễn ra nhanh chóng đảm bảo kế hoạch hoạt động,
khách hàng nên cung cấp đầy đủ các yêu cầu theo quy định của Ngân hàng.
Khách hàng là người trực tiếp sử dụng và ra quyết định đối với các khoản vay từ ngân hàng. Chất lượng tín dụng của ngân hàng được đánh giá cao hay thấp chính là từ tình hình dư nợ và tỷ trọng các nhóm nợ xấu. Mà điều này chính là từ việc sử dụng hiệu quả nguồn vốn vay của khách hàng. Những yếu tố như: năng lực quản lý, sự trung thực của khách hàng và rủi ro ngành nghề kinh doanh chính là những yếu tố mà một nhân viên tín dụng cần thẩm định và xem xét rõ ràng.
Các yếu tố khác:
Môi trường pháp lý: bao gồm hệ thống pháp luật, cơ chế chính sách.
Đây là hành lang pháp lý đóng vai trị điều chỉnh, định hướng hoạt động cho các chủ thể trong nền kinh tế. Nếu cơ chế chính sách hợp lý, đồng
bộ và có tính hiệu lực cao thì sẽ là điều kiện thuận lợi thúc đẩy phát triển kinh tế. Công tác thẩm định cũng không nằm ngồi thơng lệ đó, cơng tác TĐTD
chịu sự điều khiển và chi phối của các văn bản pháp lụât do các cơ quan có thẩm quyền ban hành. Hệ thống các văn bản luật và dưới luật trong việc quy
SV: BÙI THỊ LAN 21 LỚP: CQ56/15.05
định TĐTD và cho vay của NHTM được quy định chặt chẽ góp phần tác động
tích cực đến hiệu quả của hoạt động cho vay, đảm bảo lợi ích và mục tiêu
phát triển của khách hàng và Ngân hàng, thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Môi trường pháp lý không chặt chẽ, nhiều bất cập sẽ tạo cơ hội cho các DN yếu kém làm ăn bất chính, lừa đảo lẫn nhau và lừa đảo ngân hàng. Đồng thời
khiến các nhà đầu tư trung thực không dám mạnh dạn đầu tư phát triển sản
xuất kinh doanh do đó hạn chế nhu cầu tín dụng. Sự thay đổi chủ trương
chính sách của Nhà nước cũng gây ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của các
doanh nghiệp. Cơ cấu kinh tế, chính sách xuất nhập khẩu… thay đổi đột ngột, gây xáo động trong sản xuất kinh doanh, DN không tiêu thụ được sản phẩm
hay chưa có phương án sản xuất kinh doanh mới dẫn đến nợ q hạn, nợ khó
địi, chất lượng tín dụng giảm sút.
Mơi trường kinh tế:
Mục đích của khâu phân tích kinh tế là đánh giá PASXKD/ DADT từ
quan điểm của toàn bộ nền kinh tế nhằm xác định xem thực hiện phương án, dự án có ảnh hưởng như thế nào đến nền kinh tế cũng như xem xét và phân tích tình hình kinh tế của đất nước, khu vực và thế giới có tác động như thế nào tới quá trình hoạt động, sản xuất kinh doanh và tiến độ thực thi của
phương án, dự án từ đó tác động tới khả năng trả nợ của doanh nghiệp Mơi trường chính trị và chính sách của Nhà nước:
Chiến lược đầu tư có sự chi phối từ các yếu tố về chính trị và chính sách của Nhà nước. Bởi vậy trong suốt quá trình hoạt động tài trợ đều bám theo
những chủ trương và hướng dẫn của Nhà nước. Do đó nó cũng ảnh hưởng tới kết quả kinh doanh của doanh nghiệp và công tác TĐTD của ngân hàng. Sự
SV: BÙI THỊ LAN 22 LỚP: CQ56/15.05
định của các nhà đầu tư. Nếu mơi trường ổn định thì các nhà đầu tư sẽ yên
SV: BÙI THỊ LAN 23 LỚP: CQ56/15.05
CHƯƠNG 2:
THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI
NHÁNH THĂNG LONG
2.1 Tổng quan về ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - chi nhánh Thăng Long