1.1.2.6 .Căn cứ vào hình thức cấp tín dụng
2.1 Tổng quan về ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội chi nhánh Hoàng Quốc
2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn
Nguồn vốn huy động của các NHTM là nguồn vốn do ngân hàng tạo lập, huy động bằng tiền (nội tệ hoặc ngoại tệ), bằng vàng được hình thành từ hai bộ phận: vốn huy động từ tiền gửi, vốn huy động thông qua phát hành các giấy tờ có giá. nguồn vốn huy động chiếm phần lớn trong tổng nguồn vốn của ngân hàng, nó có vai trị cực kì quan trọng, giúp ngân hàng hoạt động được và có thể mở rộng được quy mơ cho vay, đâu tư và các hoạt động khác.
Đối với ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Hồng Quốc Viết ln coi trọng việc thu hút các nguồn vốn với một lượng lớn và chi phí thấp nhất để có thể đáp ứng được nhu cầu thị trường và tăng khả năng cạnh tranh. Với việc tăng
quy mơ hoạt động của chi nhánh thì vấn đề về vốn ln được các nhà lãnh đạo hội sở quan tâm, thực hiện đầy đủ chính sách huy động về lãi suất, mở các chương trìng khuyến mại cho khách hàng gửi tiền.
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn
ĐVT: Tỷ VND
Chỉ tiêu
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Số tiền % Số tiền % So với năm 2008 Số tiền % So với năm 2009 Số tiền % Số tiền % Tổng 1003.5 1209.3 205.8 20.51 1453 243.7 20.15 Phân theo nhóm KH Cá nhân, HGĐ 486.2 48.45 605.49 50.07 119.29 24.54 777.1 53.48 171.61 28.34 TCKT 517.3 51.55 603.81 49.93 86.51 16.72 675.6 46.50 71.79 11.89 Phân theo loại TG TG tiết kiệm 729.9 72.74 842.91 69.70 113.01 15.48 949.7 65.36 106.79 12.67 TG thanh toán 263.6 26.27 350.06 28.95 86.46 32.80 482.4 33.20 132.34 37.80 TG khác 10.07 1.00 16.33 1.35 6.26 62.16 20.63 1.42 4.3 26.33 Phân theo thời hạn KKH 273.7 27.27 366.39 30.30 92.69 33.87 503 34.62 136.61 37.29 Ngắn hạn 554 55.21 619.47 51.23 65.47 11.82 638.1 43.92 18.63 3.01 Trung dài hạn 175.8 17.52 223.44 18.48 47.64 27.10 311.6 21.45 88.16 39.46 (Nguồn tổng hợp của phịng tín dụng)
Qua số liệu ở bảng trên ta thấy, tình hình huy động vốn của ngân hàng Quân Đội chi nhánh Hồng Quốc Việt khơng ngừng tăng lên qua các năm. Trong năm 2008, số vốn huy động của ngân hàng là 1003.5 tỷ đồng, năm 2009 đạt 1209.3 tỷ đồng, so với năm 2008 đã tăng lên 205.8 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 20.51%, năm 2010, số vốn huy động của ngân hàng đạt 1452.7 tỷ đồng, so với năm 2009 tăng lên 243.4 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 20.13%. Qua đó cho ta thấy rằng chi nhánh ngân hàng đã không ngừng nỗ lực huy động vốn và số vốn huy động liên tục tăng lên qua các năm.
Nếu phân loại tổng số vốn huy động của ngân hàng theo nhóm khách hàng gửi tiền thì tỷ trọng bộ phận huy động từ dân cư và các tổ chức kinh tế là xấp xỉ nhau. Tuy nhiên, tỷ trọng tiền gửi của dân cư lại có xu hướng tăng lên và lớn hơn so với tiền gửi từ các tổ chức kinh tế. Cụ thể, tiền gửi của dân cư năm 2008 là 486.18 chiếm tỷ lệ 48.45% trong tổng số vốn huy động, năm 2009 là 605.49 tỷ đồng chiếm 50.07% trong tổng số vốn huy động, tăng lên 119.31 tỷ đồng so với năm 2008 tương ứng với tỷ lệ tăng 24.54%, năm 2010 ngân hàng đã thu hút được 777.11 tỷ đồng tiền gửi từ dân cư chiếm tỷ lệ 53.49% trong tổng số vốn huy động tăng 171.62 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 28.34%. Trong khi đó, tiền gửi của các tổ chức kinh tế tuy tăng lên về số tuyết đối nhưng tỷ trọng trong tổng số vốn huy động lại giảm đi, cụ thể, năm 2008 tiền gửi của các tổ chức kinh tế chiếm 51.55% nhưng đến năm 2010 chỉ chiếm 46.51% trong tổng số vốn huy động. Điều đó có thể giải thích là do trong các năm gần đây, doanh nghiệp có xu hướng đầu tư nhiều hơn và cũng do lãi súât biến động mạnh, giá cả các mặt hàng tăng, nhiều doanh nghiệp dồn tiền vào nhập nguyên liệu cộng thêm các chi phí khác như trả lương, giá cả xăng dầu cũng tăng mạnh, do đó, đẩy chi phí hàng tháng tăng cao. Cịn dân cư lại có xu hướng lại có xu hướng tăng tiền gửi có lẽ vì lãi suất hấp dẫn và cũng có thể do kì hạn gửi tiền
ngày càng đa dạng, tiền gửi kì hạn một tuần, nửa tháng hay một tháng cũng đều được hưởng một mức lãi suất hấp dẫn đã thu hút sự quan tâm của người dân.
Nếu phân loại theo loại tiền gửi, chúng ta có thể thấy rằng, hình thức huy động chủ yếu của chi nhánh Hồng Quốc Việt là tiền gửi tiết kiệm của cả dân cư và tổ chức kinh tế với tỷ lệ tiền gửi tiết kiệm năm 2008 chiếm trên 70% tống số vốn huy động, tuy nhiên, tiền gửi tiết kiệm lại có xu hướng giảm dần vì khách hàng của ngân hàng có xu hướng đầu tư vào lĩnh vực khác có lợi hơn. Cụ thể, năm 2008, tiền gửi tiết kiệm huy động được là 729.85 tỷ đồng chiếm 72.73%, năm 2009 giảm xuống còn 69.7% và năm 2010 giảm xuống cịn 65.38% trên tổng nguồn vốn huy động. Trong khi đó, tỷ trọng tiền gửi thanh toán lại tăng lên hàng năm, năm 2008 tiền gửi thanh toán chiếm 28.27% trên tổng vốn huy động, năm 2009 tăng lên 28.95% và năm 2010 tăng lên 33.2% trên tổng số vốn huy động, tiền gửi thanh tốn tăng lên có thể do ngân hàng đã đưa ra được sản phẩm tiền gửi thanh toán với các giao dịch thanh tốn được thực hiện nhanh nhất, an tồn nhất với nhiều tiện ích vượt trội, bên cạnh đó, ngồi lãi suất khơng kì hạn, khách hàng có tài khoản tiền gửi thanh tốn cịn được hưởng lãi suất thưởng khi số dư trên tài khoản tiền gửi hàng tháng duy trì ở một mức theo quy định của ngân hàng. Ngồi ra, ngân hàng cịn huy động vốn qua các loại tiền gửi khác như: tiền gửi kí quỹ, tiền uỷ thác...chiếm khoảng dưới 1.5% trên tổng số vốn huy động.
Nếu phân loại theo thời hạn của nguồn vốn, cách này sẽ giúp ngân hàng sử dụng vốn hợp lý chống đỡ được rủi ro khi cho vay trung và dài hạn các dự án, giúp ngân hàng phân chia đầu tư dải vốn phù hợp trên các lĩnh vực kinh doanh của ngân hàng. Trong tổng số vốn huy động của ngân hàng, nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỉ trọng chủ yếu với trên 50%, điều đó có thể giải thích là do sự biến động, thiếu ổn định về lãi suất và ngân hàng liên tục tăng lãi suất, khuyến mại, tạo cho khách hàng tâm lý gửi kì hạn ngắn để chờ đợi mức lãi suất cao hơn
trong tương lai hoặc là để dễ dàng rút vốn ra đầu tư vào các thị trường khác khi có cơ hội. Tuy nhiên, tỷ lệ vốn huy động ngắn hạn lại giảm đi qua các năm, thay vào đó là sự tăng lên của vốn huy động trung và dài hạn, cụ thể, vốn huy động trung và dài hạn năm 2008 chiếm 17.52% trên tổng số vốn huy động, năm 2009 tăng lên 18.48% và năm 2010 tăng lên 21.45% trên tổng số vốn huy động, sự tăng lên này có thể là do ngân hàng sử dụng sản phẩm biến vốn ngắn hạn thành vốn gửi dài hạn bằng cách khuyến khích người dân gửi dài hạn nhưng thoải mái cho rút trước hạn, như vậy, trên sổ sách lượng tiền gửi trung dài hạn tăng mạnh.
Nhìn chung tình hình huy động vốn của chi nhánh Hoàng Quốc Việt tăng trưởng một cách đều đặn giúp cho hoạt động của ngân hàng được mở rộng, hồn thành tốt kế hoạch của hội sở, góp phần tạo hình tượng một MB “ vững vàng , tin cậy”, là một tập đồn tài chính, ngân hàng lớn. Chi nhánh Hồng Quốc Việt cũng đang rất nỗ lực trong cơng tác huy động vốn bằng những chính sách marketing đồng bộ và các chương trình tham gia dự thưởng của MB thường xuyên, hàng kì hoặc hàng năm, riêng chi nhánh ln có một đội ngũ nhân viên hết sức nhiệt tình, ln có thái độ phục vụ rất chu đáo, có dịch vụ chăm sóc khách hàng và tạo được ấn tượng tốt đối với khách hàng.